Η ασφάλιση διαχείρισης κινδύνου είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που αγοράζεται από εταιρείες και οργανισμούς σε μια προσπάθεια περιορισμού τυχόν ζημιών στις δραστηριότητές τους. Αυτές οι ζημιές μπορεί να είναι βασισμένες σε υποδομές ή οικονομικές και εντοπίζονται γενικά εσωτερικά ή εξωτερικά από την επιχείρηση.
Λαμβάνονται μέτρα από τις επιχειρήσεις για την αξιολόγηση και τον μετριασμό ορισμένων κινδύνων που σχετίζονται με τη συνεχιζόμενη λειτουργία τους. Οι εταιρείες προσπαθούν να μειώσουν αυτούς τους κινδύνους στο μηδέν, ωστόσο, οι κίνδυνοι που εξακολουθούν να υφίστανται ασφαλίζονται στη συνέχεια από άλλη εταιρεία για να τους επιτρέψουν να αντισταθμίσουν αυτές τις απειλές. Αυτό σημαίνει ότι εάν συμβεί ένα από αυτά τα γεγονότα που έχει προσδιοριστεί από την εταιρεία, θα εκδοθεί οικονομική ανάκτηση από τον ασφαλιστή.
Οι οργανισμοί προσδιορίζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και καθορίζουν τι είναι πιο κρίσιμο για τη συνέχιση των δραστηριοτήτων τους. Στη συνέχεια εντοπίζουν τις απειλές και αξιολογούν την πιθανότητα να συμβούν αυτά τα γεγονότα. Μετά τη μόχλευση πόρων για τον μετριασμό της πιθανότητας αυτών των απειλών, καθορίζεται ένα ακριβές ποσοστό πιθανότητας. Όσο λιγότερο πιθανό είναι ένα γεγονός, τόσο λιγότερο ακριβό θα είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διαχείρισης κινδύνου.
Ένα παράδειγμα ασφάλισης διαχείρισης κινδύνου θα μπορούσε να περιλαμβάνει την τοποθεσία της ίδιας της επιχείρησης. Εάν μια εταιρεία έχει την έδρα της σε μια περιοχή όπου επικρατούν σεισμοί, τόσο η εταιρεία όσο και η ασφαλιστική εταιρεία θα καθορίσουν την πιθανότητα να καταστραφεί το κτίριο, τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας και η συνεχιζόμενη πελατειακή βάση από σεισμό. Θα κάνει υποθέσεις για διαφορετικά επίπεδα ζημιών και θα καθορίσει ακριβή στοιχεία για τις εκτιμήσεις ζημιών. Στη συνέχεια, η ασφαλιστική εταιρεία θα εκδώσει ένα συμβόλαιο, το οποίο η εταιρεία θα πληρώσει για να εξασφαλίσει ότι η επιχείρησή της είναι οικονομικά προετοιμασμένη για αυτή τη δυνατότητα.
Οι εταιρείες που εκδίδουν αυτές τις πολιτικές γενικά διενεργούν μια ανεξάρτητη ανάλυση των παραγόντων κινδύνου που εμπλέκονται στην επιχείρηση ενός οργανισμού. Αξιοποιούν ένα ευρύ φάσμα ξεχωριστών επιχειρήσεων, η καθεμία με τις δικές της απειλές, είτε φυσικές είτε ανθρωπογενείς. Μερικές φορές αυτές οι απειλές μπορεί να προέρχονται από ανταγωνιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες περιλαμβάνονται στην πολιτική.
Συνεργαζόμενος με μια ποικιλία εταιρειών σε ένα μεγάλο εύρος περιοχών, μια ασφαλιστική εταιρεία είναι καλύτερα σε θέση να συνεχίσει τις πληρωμές σε περίπτωση ζημίας σε μια εταιρεία. Η ασφαλιστική εταιρεία διαχείρισης κινδύνων έχει στόχο να ασφαλίσει το μεγαλύτερο μέρος των επιχειρήσεων με το μικρότερο ποσό πληρωμών. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία θα παραμείνει οικονομικά διαλυτή ανεξάρτητα από τα γεγονότα.
Αυτό το σύστημα είναι σημαντικό για τη συνεχή επιτυχία των ιδιωτικών και δημόσιων επιχειρήσεων, τόσο κερδοσκοπικού όσο και μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Με τον μετριασμό των ζημιών σε μια επιχείρηση, η επιχείρηση είναι πιο πιθανό να επιβιώσει από ένα ανεπιθύμητο γεγονός, διατηρώντας τη συνολική οικονομία υγιή.
Ωστόσο, αυτό το σύστημα μπορεί επίσης να έχει αρνητικές επιπτώσεις όταν υπάρχει μεγάλη οικονομική ύφεση. Για παράδειγμα, εάν ένας αριθμός εταιρειών ασφαλίζει χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως τίτλους, η οικονομική ζημία τόσο για τον ασφαλιστή όσο και για τις ίδιες τις εταιρείες μπορεί να είναι μεγάλη. Εάν αυτοί οι τίτλοι είναι παρόμοιοι στη λειτουργία και χάνουν ταυτόχρονα αξία, η ασφαλιστική εταιρεία διαχείρισης κινδύνων θα χάσει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, θα χρεοκοπήσει πιθανώς και ως εκ τούτου θα αποτύχει να εκπληρώσει τις ευθύνες της. Αυτό μεταφράζεται σε κατάρρευση των εταιρειών που ασφαλίστηκαν, δημιουργώντας ακόμη μεγαλύτερη οικονομική ζημιά.
SmartAsset.