“Δανειστική ικανότητα” είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει το συνολικό χρηματικό ποσό δανείων ή πίστωσης που ένας δανειστής είναι πρόθυμος να επεκτείνει σε έναν πελάτη. Μερικές φορές γνωστό ως όριο δανεισμού, οι δανειστές θα αξιολογήσουν τόσο μεμονωμένους όσο και επιχειρηματικούς πελάτες για να καθορίσουν πόσα χρήματα ή πιστώσεις μπορούν να δοθούν και θα διατηρήσουν το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με τη συμφωνία εντός αποδεκτών παραμέτρων. Αυτή η προσέγγιση χρησιμοποιείται επίσης από πολλά μεσιτικά γραφεία για τον προσδιορισμό του ποσού που μπορεί να αγοράσει ένας πελάτης με περιθώριο χωρίς να δημιουργήσει οποιοδήποτε είδος οικονομικής δυσπραγίας για τον επενδυτή ή τον δανειστή.
Στο πλαίσιο της διαδικασίας προσδιορισμού της ικανότητας δανεισμού ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης, οι δανειστές και οι πιστωτές θα διερευνήσουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και την ευημερία των δυνητικών οφειλετών. Αυτό θα περιλαμβάνει την αξιολόγηση της τρέχουσας πιστοληπτικής ικανότητας ενός οφειλέτη, καθώς και τυχόν συμμετοχές ή περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται στην κατοχή του αιτούντος, ειδικά εκείνα που δεν έχουν δεσμευτεί ως εγγύηση για άλλες χρεωστικές υποχρεώσεις. Το επίπεδο εισοδήματος του αιτούντος είναι επίσης σημαντικό, αφού ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι είναι εφικτή η έγκαιρη εξόφληση του ποσού που δανείστηκε.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ικανότητα δανεισμού μπορεί να επηρεαστεί από την προθυμία του αιτούντος να δεσμεύσει ορισμένες συμμετοχές ως ασφάλεια. Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο κατέχει ακίνητο που είναι προς το παρόν απαλλαγμένο από οποιαδήποτε εμπράγματα βάρη ή απαιτήσεις, αυτό το ακίνητο μπορεί να ενεχυριαστεί ως εξασφάλιση προκειμένου να λάβει κάποιο είδος δανείου. Ο δανειστής θα αξιολογήσει την τρέχουσα αγοραία αξία της γης για να καθορίσει εάν η αξία αυτή είναι επαρκής για να καλύψει το συνολικό ποσό του δανείου. Υποθέτοντας ότι ο αιτών έχει αρκετά έσοδα για να εξοφλήσει το δάνειο σύμφωνα με τους όρους και η εξασφάλιση είναι αποδεκτή, ο βαθμός κινδύνου που αναλαμβάνει ο δανειστής διατηρείται εντός λογικής.
Η ιδέα του καθορισμού ικανότητας δανεισμού είναι η προστασία των συμφερόντων όλων των ενδιαφερομένων μερών. Οι δανειστές ορίζουν την ικανότητα σε επίπεδο που ισορροπεί με τον πιστωτικό κίνδυνο που εμπλέκεται στις συναλλαγές με τον οφειλέτη, ενώ παράλληλα επιτρέπει την ευκαιρία να αποκτήσει απόδοση του δανεισμένου ποσού με τη μορφή τόκου. Ταυτόχρονα, η επιβολή ικανότητας δανεισμού συμβάλλει επίσης στην αποτροπή του αιτούντος να αναλάβει περισσότερα χρέη που μπορεί να διαχειριστεί εύλογα, πράγμα που με τη σειρά του ελαχιστοποιεί τη δυνατότητα οικονομικής δυσπραγίας που οδηγεί σε αθέτηση. Προκειμένου να προστατεύσουν τα συμφέροντα και των δύο μερών, οι δανειστές μερικές φορές θα καθορίσουν την ικανότητα δανεισμού ενός αιτούντος να είναι μηδενική, με βάση παράγοντες όπως το επίπεδο εισοδήματος, η πιστοληπτική ικανότητα και άλλες οικονομικές εκτιμήσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, η αίτηση δανείου απορρίπτεται και τα δύο μέρη δεν συνάπτουν κανενός είδους συμφωνία εργασίας.
SmartAsset.