Η επιχειρηματική γραμμή πίστωσης είναι μια συμφωνία χρηματοοικονομικού δανεισμού μεταξύ μιας επιχείρησης και ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος όπως μια τράπεζα. Πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν επιχειρηματική γραμμή πίστωσης για επέκταση, παροχή κεφαλαίων σε κενό ή αγορά εποχιακού αποθέματος. Ανάλογα με την τρέχουσα χρηματοπιστωτική αγορά, το μέγεθος και την επιτυχία της επιχείρησης και τους τραπεζικούς κανονισμούς, το μέγεθος και οι όροι της πιστωτικής γραμμής ενδέχεται να διαφέρουν.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να αποτελέσει περιουσιακό στοιχείο για μια εταιρεία. Για εποχιακές επιχειρήσεις, όπως καταστήματα σκι ή μπουτίκ μαγιό, μια πιστωτική γραμμή μπορεί να παρέχει λειτουργικά έξοδα κατά τη διάρκεια της εκτός εποχής και να δημιουργήσει κεφάλαιο για την αγορά εποχιακών προϊόντων. Για την επέκταση των εργασιών, μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να επιτρέψει σε έναν ιδιοκτήτη να πληρώσει για την κατασκευή, να αυξήσει τα αποθέματα και να καλύψει τα έξοδα πριν ολοκληρωθεί η επέκταση.
Πολλές επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης δεν είναι ασφαλείς, πράγμα που σημαίνει ότι δεν απαιτείται εξασφάλιση για την επίτευξη της συμφωνίας. Αυτό μπορεί να είναι μια ανακούφιση για πολλούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που φοβούνται να θέσουν ως εγγύηση την επιχείρησή τους ή την προσωπική τους περιουσία, καθώς θα μπορούσαν να χάσουν το ακίνητο εάν η πίστωση δεν εξοφληθεί. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα απαιτήσουν απόδειξη ιδιοκτησίας και λεπτομερές ιστορικό εσόδων για να διασφαλίσουν ότι η επιχείρηση δεν έχει ήδη σοβαρό οικονομικό πρόβλημα. Η επιτυχία των εσόδων μπορεί να καθορίσει ορισμένους από τους όρους της πιστωτικής γραμμής και μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει το μέγιστο ποσό που μπορεί να δανειστεί.
Η επιχειρηματική γραμμή πίστωσης διαφέρει από το δάνειο σε επιλογές διανομής και εξόφλησης. Σε ένα δάνειο, τα χρήματα δίνονται εφάπαξ και ο δανειολήπτης είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές ολόκληρου του ποσού εντός μιας δεδομένης χρονικής περιόδου. Οι περισσότερες επιχειρηματικές πιστώσεις περιστρέφονται. ο δανειολήπτης μπορεί να αποσύρει όσο χρειάζεται μέχρι το μέγιστο επιτρεπόμενο όριο και είναι υπεύθυνος μόνο για τις πληρωμές του ποσού που δανείστηκε. Τα επιτόκια για μια πιστωτική γραμμή είναι γενικά μεταβλητά ανάλογα με την αγορά, ενώ τα επιτόκια δανείων μπορεί να είναι σταθερά.
Τα μειονεκτήματα μιας επιχειρηματικής γραμμής πίστωσης είναι παρόμοια με εκείνα που υπάρχουν σε άλλες πιστωτικές συμβάσεις. Ορισμένα τέλη, όπως έξοδα ανάληψης ή συναλλαγής, κυρώσεις πρόωρης εξόφλησης ή τεράστιες καθυστερημένες χρεώσεις, μπορεί να αυξήσουν σημαντικά το συνολικό κόστος μιας πιστωτικής γραμμής. Μια μεγάλη στροφή στην οικονομία μπορεί να στείλει τα επιτόκια στα ύψη, οδηγώντας σε πολύ υψηλότερες πληρωμές. Εάν μια επιχείρηση δεν αποδίδει τόσο καλά όσο αναμενόταν, η αποπληρωμή μπορεί να καταστεί αδύνατη, οδηγώντας σε υψηλότερο συνολικό χρέος και πιθανή πτώχευση.
SmartAsset.