Η κλασματική-αποθεματική τραπεζική είναι μια μορφή τραπεζικής κατά την οποία οι τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν μόνο ένα κλάσμα των συνολικών καταθέσεών τους. Οι περισσότερες τράπεζες σε όλο τον κόσμο χρησιμοποιούν αυτό το σύστημα, επειδή η τράπεζα κλασματικών αποθεματικών είναι αυτή που επιτρέπει στις τράπεζες να δημιουργούν κεφάλαια. Είναι επίσης αυτό που επιτρέπει στους ανθρώπους να λαμβάνουν δάνεια από τράπεζες ή να ανοίγουν λογαριασμούς που δημιουργούν τόκους. Η εναλλακτική λύση στην τράπεζα κλασματικών αποθεματικών είναι η τραπεζική πλήρους αποθεματικής, στην οποία μια τράπεζα πρέπει να είναι σε θέση να κρατήσει όλες τις καταθέσεις της στο χέρι.
Κάποια μορφή κλασματικών αποθεματικών τραπεζών εφαρμόζεται εδώ και πολύ καιρό στον τραπεζικό κλάδο. Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί η κλασματική-αποθεματική τραπεζική είναι ότι η τράπεζα ουσιαστικά δανείζεται από τους καταθέτες της για να προσφέρει δάνεια σε άτομα που υποβάλλουν αίτηση. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να επιλέξουν να επενδύσουν κατατεθειμένα κεφάλαια με διάφορους τρόπους. Εάν κάνετε τράπεζα σε ίδρυμα που χρησιμοποιεί το σύστημα κλασματικών αποθεματικών, αυτό σημαίνει ότι χρηματοδοτείτε έμμεσα τα δάνεια και τις επενδύσεις που πραγματοποιεί η τράπεζα. οπότε αν κάνετε τράπεζα στο ίδιο ίδρυμα που διαχειρίζεται την υποθήκη σας, θα μπορούσατε να πείτε ότι έχετε δανειστεί μερικά από τα χρήματα!
Το πλεονέκτημα της τράπεζας κλασματικών αποθεματικών είναι ότι επιτρέπει στις τράπεζες να παράγουν έσοδα από τα κατατεθειμένα κεφάλαια. Κάθε φορά που η τράπεζά σας δανείζεται για να χορηγήσει δάνειο σε άλλον πελάτη της τράπεζας, χρεώνει τόκους για το δάνειο, τσεπώνοντας τους τόκους. Εάν διαθέτετε χρήματα σε λογαριασμό που δημιουργεί τόκους, λαμβάνετε περικοπή των τόκων που χρεώνονται για δάνεια, αλλά η τράπεζα εξακολουθεί να τσεπώνει ένα σημαντικό μέρος του. Η τράπεζα κλασματικών αποθεματικών είναι μεγάλο χρήμα με κυριολεκτικό τρόπο, γι ‘αυτό και σε πολλές τράπεζες αρέσει αυτό το σύστημα.
Το μειονέκτημα της τράπεζας κλασματικών αποθεματικών είναι ότι θέτει τις τράπεζες σε δύσκολη θέση όσον αφορά τη ρευστότητα. Ενώ οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να διατηρούν τις καταθέσεις τους στο χέρι, πρέπει να είναι σε θέση να εξαργυρώσουν καταθέσεις κατόπιν αιτήματος, όπως για παράδειγμα όταν ένας πελάτης μπαίνει για να κλείσει έναν λογαριασμό ελέγχου. Εάν μια ομάδα καταθετών ζητήσει ταυτόχρονα την τράπεζα χρημάτων, σε μια κατάσταση γνωστή ως τράπεζα, η τράπεζα μπορεί να μην διαθέτει αρκετά κεφάλαια, κάτι που θα μπορούσε να είναι ένα σοβαρό πρόβλημα.
Τα προβλήματα ρευστότητας μπορούν να επιδεινωθούν όταν μια τράπεζα λαμβάνει κακές αποφάσεις δανεισμού και οι δανειολήπτες αθετούν τα δάνεια τους. Όταν ένας πελάτης χρεοκοπήσει, η τράπεζα χάνει τα δανεικά χρήματα, μαζί με τα έσοδα από τόκους, και πρέπει να προσπαθήσει να καλύψει το έλλειμμα. Πάρα πολλά επισφαλή δάνεια μπορούν να σακατέψουν μια τράπεζα, με αποτέλεσμα να καταστεί αφερέγγυη.
Πολλές χώρες υποστηρίζουν τις κλασματικές τραπεζικές αποθεματικές, με οργανισμούς όπως η Federal Reserve Bank στις Ηνωμένες Πολιτείες να ενεργούν για τη ρύθμιση και την εποπτεία των κλασματικών τραπεζικών αποθεματικών. Για την αντιμετώπιση των ανησυχιών των καταθετών, ορισμένα κράτη έχουν κυβερνητικές υπηρεσίες που ασφαλίζουν καταθέσεις έως ένα ορισμένο ποσό, και αυτοί οι οργανισμοί μπορούν επίσης να διενεργούν τακτικούς ελέγχους στις τράπεζες τις οποίες υποστηρίζουν για να διασφαλίσουν ότι δεν αιφνιδιάζονται όταν μια τράπεζα καθίσταται αφερέγγυη.
SmartAsset.