Η πιστοληπτική ικανότητα, που θεωρείται επίσης ως πιστοληπτική ικανότητα, είναι μια αξιολόγηση ενός υποψήφιου δανειολήπτη για να προσδιοριστεί η πιθανότητα ο δανειολήπτης να αθετήσει τα χρέη του. Μια σειρά από πράγματα λαμβάνονται υπόψη κατά την αξιολόγηση των δανειοληπτών για να διαπιστωθεί πόσο αξιόπιστοι είναι. Οι δανειολήπτες μπορούν να αυξήσουν τις πιθανότητές τους να λάβουν δάνεια με ευνοϊκούς όρους εξοικειώνοντας τους εαυτούς τους με τα κριτήρια που ισχύουν στις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας και παρακολουθώντας τις εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας τους για ενδείξεις δυσμενών εγγραφών που μπορεί να επηρεάσουν τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας τους.
Υπάρχουν δύο στοιχεία για την πιστοληπτική ικανότητα. Το ένα είναι η τρέχουσα και η προβλεπόμενη ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει ένα δάνειο ή μια προσφορά πίστωσης. Αυτό μπορεί να προσδιοριστεί εξετάζοντας πράγματα όπως το εισόδημα, άλλα χρέη που φέρει ο δανειολήπτης, έξοδα και μελλοντικές ευκαιρίες απασχόλησης. Οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να μάθουν πόσο θα μπορούσαν να δανείσουν με ασφάλεια για να ορίσουν ένα όριο στα δάνεια και την πίστωση.
Ένα άλλο ζήτημα είναι η διάθεση του δανειολήπτη να αποπληρώσει τα χρέη. Αυτό είναι λίγο πιο περίπλοκο, επειδή δεν υπάρχει βολική φόρμουλα για να μάθετε εάν ένας δανειολήπτης θα σταματήσει να πληρώνει ένα χρέος από μια ιδιοτροπία ή όχι. Ορισμένα προειδοποιητικά σημάδια μπορεί να είναι επαναλαμβανόμενες καθυστερήσεις σε άλλα χρέη, αργή αποπληρωμή δανείων και άλλες εγγραφές στο πιστωτικό ιστορικό ενός δανειολήπτη. Ουσιαστικά ο δανειστής προσπαθεί να χαρακτηρίσει τον δανειολήπτη για να δει αν ο δανειολήπτης θα πάρει ή όχι στα σοβαρά το δάνειο.
Ένα εργαλείο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι δανειστές για να αξιολογήσουν γρήγορα την πιστοληπτική τους ικανότητα είναι να συμβουλευτούν έναν οργανισμό αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτά τα πρακτορεία παρακολουθούν τους καταναλωτές και παρακολουθούν τις οικονομικές τους δραστηριότητες για να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Η βαθμολογία είναι μια αντανάκλαση του πιστωτικού ιστορικού κάποιου, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ανοιχτών λογαριασμών, του συνολικού χρέους, των τύπων λογαριασμών και του ιστορικού αθέτησης υποχρεώσεων ή καθυστερήσεων. Αυτή η αξιολόγηση μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εμπειρικός κανόνας από έναν δανειστή που θέλει να εξαλείψει γρήγορα τους φτωχούς υποψηφίους για δάνεια.
Οι άνθρωποι μπορούν να βελτιώσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα διατηρώντας τα χρέη τους σε ένα διαχειρίσιμο ποσοστό του εισοδήματός τους και πληρώνοντας έγκαιρα τους λογαριασμούς. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι όσο μεγαλύτερη είναι μια παραβατικότητα, τόσο λιγότερο βάρος της δίνεται. Ομοίως, όσο πιο σύντομη είναι μια παραβατικότητα, τόσο λιγότερο σοβαρή είναι. Οι πιστωτικοί οργανισμοί αναγνωρίζουν ότι οι άνθρωποι μπορεί να έχουν ένα δύσκολο πιστωτικό ιστορικό κάποια στιγμή και στη συνέχεια εργάζονται για να το καθαρίσουν. Αυτό ανταμείβεται με υψηλότερο πιστωτικό σκορ για άτομα που προσπαθούν ξεκάθαρα να διατηρήσουν τα αρχεία τους σε τάξη μετά από προηγούμενα λάθη.