Μια καλή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να καθοριστεί μέσω διαφόρων παραγόντων. Το αποδεδειγμένο πιστωτικό ιστορικό σας, η τρέχουσα αναλογία χρέους προς εισόδημα και το ποσό του επισφαλούς χρέους σας (χρέος πιστωτικής κάρτας χωρίς ασφάλεια, δάνεια αυτοκινήτων, κ.λπ.) μπορούν να συγκριθούν με το ποσό του καλού χρέους σας (δάνεια στέγασης). Τα άτομα με καλή πιστοληπτική ικανότητα γενικά πληρούν τα κριτήρια για τα βασικά επιτόκια δανείων, ουσιαστικά το τυπικό επιτόκιο. Άτομα με εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια με επιτόκιο χαμηλότερο από το βασικό επιτόκιο.
Οι δανειστές μπορούν να αξιολογήσουν διαφορετικά τι συνιστά καλή πιστοληπτική ικανότητα. Στην πραγματικότητα, ο ορισμός του είναι ευέλικτος ως ένα βαθμό και ορισμένοι δανειστές μπορεί να ενδιαφέρονται για συγκεκριμένες πτυχές της βαθμολογίας σας, περισσότερο από ό,τι σε άλλες πτυχές. Μπορείτε να ρωτήσετε τους δανειστές ποιες πτυχές του πιστωτικού αποτελέσματός σας είναι πιο σημαντικές.
Εφόσον υπάρχει ευελιξία σε αυτό που θεωρείται καλή πιστοληπτική ικανότητα, θα λάβετε διαφορετικές απαντήσεις από διαφορετικούς ανθρώπους σχετικά με το τι είναι «καλή» ή «βέλτιστη» βαθμολογία. Ο χρηματοοικονομικός γκουρού Suze Orman προτείνει ότι μια πραγματικά κορυφαία βαθμολογία πρέπει να είναι τουλάχιστον ένα σκορ 720 Fair Isaac Company (FICO), μια μέθοδος βαθμολόγησης που αναπτύχθηκε από την υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων Experian. Ο Orman δήλωσε επίσης, με αντικρουόμενο τρόπο, ότι μια βαθμολογία πάνω από 690 είναι καλή και γενικά απαιτείται για να ληφθούν καλύτερα επιτόκια δανείων.
Στην πραγματικότητα, ορισμένα πρακτορεία όπως η Fannie Mae θεωρούν ότι το 620 είναι καλό, και αυτός ο αριθμός πιθανότατα θα σας δώσει μια πρώτη τιμή. Από την άλλη πλευρά, ορισμένες πηγές, όπως η εκπομπή του PBS Frontline, έχουν προτείνει ότι το 770 είναι το βέλτιστο πιστωτικό σκορ. Οι περισσότερες εταιρείες λένε ότι χρειάζεστε τουλάχιστον 650-690 για να έχετε καλή πιστοληπτική ικανότητα. Μια βέλτιστη πιστοληπτική ικανότητα θεωρείται πάντα πάνω από 700, και συνήθως στα μέσα του 700.
Δεδομένου ότι υπάρχουν πολλές ερμηνείες για το τι μπορεί να είναι ένα καλό πιστωτικό σκορ, ένα από τα πράγματα που πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές είναι να ψωνίζουν, ειδικά όταν η πιστοληπτική τους αξιολόγηση κυμαίνεται στις κορυφαίες 600s. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτή η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας θα σας πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια. Άλλες τράπεζες και δανειστές δεν εντυπωσιάζονται από αυτό το σκορ. Εάν έχετε μια καλή ή καλύτερη από την καλή βαθμολογία, μπορεί πραγματικά να εξοικονομήσετε χρήματα για να καταλάβετε ποιοι δανειστές είναι πιθανό να σας προσφέρουν τις καλύτερες προσφορές.
Όταν γνωρίζετε ότι έχετε καλή πιστοληπτική ικανότητα ή πιστεύετε ότι έχετε, ρωτήστε τους δανειστές ποια βαθμολογία θεωρούν καλή. Σχεδόν όλοι οι δανειστές έχουν μια φόρμουλα για τον υπολογισμό των επιτοκίων με βάση τον ορισμό τους για τις καλές και τις κακές αξιολογήσεις. Όταν γνωρίζετε τον αριθμό που κάθε δανειστής θεωρεί ως αγαθό, μπορείτε να λάβετε αποφάσεις σχετικά με τα μέρη που θα υποβάλετε καλύτερα αίτηση για πίστωση.
Εάν η αξιολόγησή σας είναι κάτω από 600, μπορεί να θεωρηθείτε σε κίνδυνο ως δανειολήπτης. Η αποτυχία να έχετε καλή πιστοληπτική ικανότητα συνήθως σημαίνει ότι πληρώνετε υψηλότερα επιτόκια. Όταν μπορείτε, προσπαθήστε να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα κάνοντας πληρωμές εγκαίρως, εξοφλώντας πιστωτικές κάρτες και μειώνοντας την αναλογία χρέους προς εισόδημα. Προσπαθήστε επίσης να αποφύγετε τη συσσώρευση περισσότερων επισφαλών χρεών, καθώς αυτό μπορεί να μειώσει περαιτέρω την πιστοληπτική σας ικανότητα. Η υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, ειδικά της ποικιλίας πιστωτικών καρτών, μπορεί επίσης να μειώσει την αξιολόγηση.