Η αφερεγγυότητα τράπεζας είναι μια κατάσταση όπου μια τράπεζα αδυνατεί να ανταποκριθεί στις οικονομικές της υποχρεώσεις και πρέπει είτε να κλείσει είτε να αναδιαρθρωθεί για να αντιμετωπίσει το πρόβλημα. Τα ευρωπαϊκά έθνη τείνουν να χρησιμοποιούν τον όρο «αφερεγγυότητα» για να περιγράψουν καταστάσεις όπου οι τράπεζες πτωχεύουν, ενώ στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι άνθρωποι μπορεί να το αποκαλούν «αποτυχία τραπεζών» ή «χρεοκοπία». Οι πτωχεύσεις τραπεζών διαφέρουν κάπως από τις κανονικές επιχειρηματικές πτωχεύσεις, επειδή η κατάρρευση της τράπεζας θα μπορούσε να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα στους πελάτες των τραπεζών. Ως αποτέλεσμα, οι ρυθμιστικοί φορείς ενδέχεται να συμμετέχουν στη διαδικασία.
Οι τράπεζες μπορεί να καταστεί αφερέγγυες για διάφορους λόγους, που κυμαίνονται από την αδυναμία εκπλήρωσης των απαιτήσεων αποθεματικών έως την ύπαρξη υψηλού ποσοστού αθέτησης του χρέους που εκδίδουν. Η τραπεζική ρύθμιση έχει συγκεκριμένες εντολές για τη μείωση του κινδύνου πτώχευσης τραπεζών και της έγκαιρης αντιμετώπισης προβλημάτων στις τράπεζες. Εάν μια τράπεζα υποπτεύεται ότι έχει πρόβλημα ταμειακής ροής ή χρέους, μπορεί να το αναλάβει ένας διαχειριστής που θα προσπαθήσει να βοηθήσει την τράπεζα να ανακάμψει, να διαπραγματευτεί μια συμφωνία για πώληση ή να κλείσει την τράπεζα.
Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αφερεγγυότητας τραπεζών, τα λογιστικά αρχεία ελέγχονται για να δημιουργηθεί ένας κατάλογος τραπεζικών πιστωτών. Οι τράπεζες είναι συνήθως ασφαλισμένες και τα κεφάλαια θα επιστραφούν, έως ένα ορισμένο ποσό, σε άτομα που είχαν χρήματα σε κατάθεση στην τράπεζα. Για να μειωθεί ο πανικός των καταναλωτών, η διαδικασία συνήθως αντιμετωπίζεται όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και αθόρυβα. Το προσωπικό μπορεί να μετακομίσει κατά τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου για να αναλάβει μια τράπεζα, για παράδειγμα, επιτρέποντάς της να ανοίξει για εργασίες τη Δευτέρα με ελάχιστη διακοπή.
Η οικονομική αβεβαιότητα τείνει να συνοδεύεται από αύξηση των χρεοκοπιών των τραπεζών. Υπό κανονικές οικονομικές συνθήκες, μια χούφτα τράπεζες μπορεί να χρεοκοπήσουν σε ένα δεδομένο έτος. Μόλις πολλές μεγάλες τράπεζες αρχίσουν να πτωχεύουν, μπορεί να προκύψει ένα φαινόμενο ντόμινο, με μικρότερες τράπεζες να παρασύρονται καθώς οι καταναλωτές αρχίζουν να πανικοβάλλονται και οι άνθρωποι αποτυγχάνουν να πληρώσουν τα χρέη τους. Σε ένα οικονομικό κλίμα όπου η αφερεγγυότητα των τραπεζών είναι ένα κοινό πρόβλημα, ενδέχεται να αναπτυχθούν ομάδες απεργιών από ρυθμιστικές αρχές και κυβερνητικούς εκπροσώπους προκειμένου να ανταποκριθούν γρήγορα σε χρεοκοπημένες τράπεζες.
Οι ρυθμιστικοί φορείς συνήθως θέλουν να ενθαρρύνουν τις τράπεζες να παραμείνουν ανοιχτές με κάθε δυνατό μέσο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αναδιάρθρωση κατά τη διάρκεια μιας τράπεζας αφερεγγυότητας μπορεί να επιτρέψει σε μια τράπεζα να ανοίξει ξανά και η τράπεζα θα παρακολουθείται για να επιβεβαιωθεί ότι τηρεί τους όρους της αναδιάρθρωσης. Σε άλλες περιπτώσεις, η πώληση της τράπεζας σε άλλη εταιρεία μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο διαπραγμάτευσης, με την εταιρεία να αναλαμβάνει τις υποχρεώσεις του χρέους της τράπεζας. Οι ρυθμιστικές αρχές προσφέρουν συνήθως ένα γλυκαντικό στη συμφωνία αφερεγγυότητας των τραπεζών για να ενθαρρύνουν τις εταιρείες να αγοράζουν τράπεζες που πέφτουν και να τις ανατρέπουν.