Η βαθμολογία ασφάλισης είναι ένας αριθμός που αντικατοπτρίζει τον ασφαλιστικό κίνδυνο κάποιου. Όσο υψηλότερος είναι ο βαθμός ασφάλισης, τόσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος και τα άτομα με χαμηλό κίνδυνο έχουν γενικά ευκολότερο χρόνο να ασφαλιστούν. Οι υψηλές βαθμολογίες σημαίνουν επίσης ότι η ασφάλιση θα είναι φθηνότερη, επειδή η ασφαλιστική εταιρεία στοιχηματίζει ότι κάποιος με υψηλό βαθμό ασφάλισης μπορεί να μην υποβάλει ποτέ αξίωση, πράγμα που σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα χρειαστεί να πληρώσει για το συμβόλαιο.
Η διαδικασία που χρησιμοποιείται για να καταλήξουμε σε μια βαθμολογία ασφάλισης είναι μάλλον νεφελώδης και ο ασφαλιστικός κλάδος έχει επικριθεί ότι είναι τόσο μυστικοπαθής σχετικά με αυτό. Αρκετοί ανεξάρτητοι φορείς, όπως ο Fair Isaac, υπολογίζουν τις βαθμολογίες ασφάλισης και οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν επίσης εσωτερικά συστήματα για να βαθμολογούν άτομα. Αυτό σημαίνει ότι η βαθμολογία κάποιου μπορεί να ποικίλλει αρκετά, ανάλογα με το σύστημα που χρησιμοποιείται, όπως ένα πιστωτικό σκορ.
Οι πιστωτικές βαθμολογίες στην πραγματικότητα παίζουν ρόλο στη βαθμολογία της ασφάλισης. Οι ασφαλιστές πιστεύουν ότι τα άτομα με καλή πίστωση αντιπροσωπεύουν λιγότερο ασφαλιστικό κίνδυνο. Αν και οι άνθρωποι μπορεί να βρουν αυτόν τον ισχυρισμό αμφίβολο, το γεγονός είναι ότι ο ασφαλιστικός κλάδος βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε πολύ ακριβή στατιστική ανάλυση, επειδή ο στόχος μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι να αποφύγει να πληρώσει για τα συμβόλαια όποτε είναι δυνατόν. Επομένως, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία έχει διαπιστώσει ότι υπάρχει σύνδεση μεταξύ ενός υψηλού πιστωτικού σκορ και ενός χαμηλού ασφαλιστικού κινδύνου, οι πιθανότητες είναι υψηλές ότι αυτό ισχύει σίγουρα.
Το ιστορικό ασφάλισης μπαίνει επίσης στο σκορ ασφάλισης. Η υποβολή αξιώσεων σε ένα συμβόλαιο έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση της βαθμολογίας και τα άτομα που δεν έχουν ασφαλιστεί για πολύ καιρό θα έχουν επίσης χαμηλότερη βαθμολογία, επειδή η ασφαλιστική εταιρεία δεν έχει αρκετά στοιχεία σχετικά με το εάν το άτομο είναι ή όχι κίνδυνος. Το είδος της ασφάλισης μπορεί επίσης να παίξει ρόλο. κάποιος που ασφαλίζει ένα συχνά κλεμμένο αυτοκίνητο θα διαπιστώσει ότι η ασφάλιση τείνει να είναι υψηλότερη λόγω του αυξημένου κινδύνου, για παράδειγμα, και κάποιος που αγοράζει ασφάλιση κατοικίας σε μια περιοχή όπου οι αξιώσεις είναι συχνές θα παρουσιάσει επίσης πτώση στον βαθμό ασφάλισής του.
Οι άνθρωποι μπορούν να ζητήσουν να δουν τη βαθμολογία ασφάλισής τους, αλλά θα πρέπει να γνωρίζουν ότι μπορεί να μην τους λένε ποιο σύστημα βαθμολόγησης χρησιμοποιήθηκε. Επίσης, δεν υπάρχει πλήρης, λεπτομερής λίστα των παραγόντων που επηρεάζουν τη βαθμολογία ασφάλισης. Κάποιος που έχει χαμηλή βαθμολογία μπορεί να θέλει να ρωτήσει έναν ασφαλιστικό πράκτορα εάν μπορεί να κάνει κάτι για να αυξήσει τη βαθμολογία. Κατά γενικό κανόνα, η βελτίωση της πιστωτικής βαθμολογίας κάποιου θα πρέπει επίσης να προκαλεί αύξηση του δείκτη ασφάλισης, καθώς τα δύο είναι στενά συνδεδεμένα.