Μια συντηρητική επένδυση είναι εκείνη όπου οι κίνδυνοι θεωρούνται ελάχιστοι. Οι επενδύσεις αυτού του τύπου3 είναι επίσης γενικά χαμηλές. Αν και μπορεί να υπάρχουν κάποια κέρδη, αυτά συχνά δύσκολα καλύπτουν οποιαδήποτε αύξηση στο κόστος ζωής. Οι συντηρητικές επενδύσεις περιλαμβάνουν κρατικά ομόλογα αποταμίευσης, επενδύσεις στην αγορά χρήματος και ορισμένους τύπους συνταξιοδοτικών λογαριασμών. Ο γενικός στόχος με οποιαδήποτε συντηρητική επενδυτική στρατηγική είναι η προστασία των χρημάτων που υπάρχουν ήδη, αλλά και η πιθανή απόδοση της επένδυσης.
Η πιο κοινή μορφή συντηρητικής επένδυσης είναι γνωστή ως χρηματαγορά. Σε αυτή την περίπτωση, η αγορά χρησιμεύει ως ένας τόπος όπου οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν μετοχές, όπως γραμμάτια δημοσίου, πιστοποιητικά καταθέσεων και άλλες σχετικά ασφαλείς επενδύσεις. Κάποια από αυτά μπορεί ακόμη και να καλύπτονται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο θα προστατεύει τουλάχιστον τον εντολέα.
Μια άλλη συντηρητική επένδυση είναι η χρήση ομολόγων αποταμίευσης ομοσπονδιακής κυβέρνησης, τα οποία μπορούν να αγοραστούν απευθείας. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εγγυάται αυτά τα ομόλογα για όσο διάστημα υπάρχει η κυβέρνηση. η στρατηγική είναι υγιής και η επένδυση θα λάβει μια μέτρια εγγυημένη απόδοση. Ταυτόχρονα, αυτά τα ομόλογα έχουν επίσης χαμηλό επιτόκιο, που κυμαίνεται από άτοκο έως μερικές ποσοστιαίες μονάδες.
Αν και είναι ελαφρώς πιο επικίνδυνο, τα πολύτιμα μέταλλα μπορεί επίσης να είναι μια συντηρητική επενδυτική στρατηγική. Ο χρυσός και το ασήμι τείνουν να παραμένουν πολύ σταθερά με την πάροδο του χρόνου, παρέχοντας έτσι ένα ασφαλές καταφύγιο για περιουσιακά στοιχεία. Αυτή είναι μια ιδιαίτερα καλή στρατηγική εάν ο επενδυτής ζει ή έχει το νόμισμα μιας χώρας που ενδέχεται να μην είναι οικονομικά φερέγγυα μακροπρόθεσμα. Η επένδυση σε πολύτιμα μέταλλα καθιστά εντελώς άσχετη τη σχετική νομισματική αξία της χώρας. Ένας εγγενής κίνδυνος αυτής της στρατηγικής είναι ότι τα πολύτιμα μέταλλα, συνήθως με τη μορφή ή νομίσματα ή ράβδους, είναι ευάλωτα σε κλοπή.
Άλλοι τύποι ομολόγων, όπως τα δημοτικά και ακόμη και τα εταιρικά ομόλογα, μπορεί επίσης να είναι μια συντηρητική επενδυτική στρατηγική, αλλά είναι πιο επικίνδυνα από τα προαναφερθέντα προϊόντα. Έχουν επίσης τη δυνατότητα να προσφέρουν μεγαλύτερη απόδοση της επένδυσης. Αυτά τα ομόλογα αξιολογούνται με βάση τον αντιλαμβανόμενο κίνδυνο. Όσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο χαμηλότερη θα είναι η απόδοση.
Όσοι ενδιαφέρονται για συντηρητικές επενδυτικές στρατηγικές θα πρέπει να μιλήσουν με έναν οικονομικό σχεδιαστή. Αυτά τα άτομα θα πρέπει να είναι σε θέση να προτείνουν έναν αριθμό επιλογών και να συμβουλεύουν τον επενδυτή να επιλέξει μία που θεωρείται ότι είναι η πιο συμφέρουσα για την κατάστασή του. Αν και οι συμβουλές που μπορεί να δώσουν αυτοί οι σχεδιαστές είναι ορθές, εναπόκειται στον μεμονωμένο επενδυτή να λάβει την τελική απόφαση.