Οι μη τραπεζικές τράπεζες είναι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί που δεν διαθέτουν τραπεζικές άδειες. Μπορεί να εκτελούν πολλές από τις ίδιες λειτουργίες με μια τράπεζα, ωστόσο τους απαγορεύεται να εκτελούν άλλες, όπως η αποδοχή καταθέσεων. Ορισμένες μη τραπεζικές τράπεζες είναι ακόμη και ασφαλισμένες από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Τα κοινά μη τραπεζικά ιδρύματα περιλαμβάνουν εταιρείες στεγαστικών δανείων, ασφάλισης και χρηματοδότησης.
Αν και οι μη τραπεζικές τράπεζες δεν έχουν άδεια, επειδή προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, εξακολουθούν να υποχρεούνται συνήθως να ακολουθούν τους τραπεζικούς κανονισμούς. Αυτές είναι κατευθυντήριες γραμμές και περιορισμοί που περιγράφονται και επιβάλλονται από την κυβέρνηση. Αν και αυτή η απαίτηση είναι κοινή, δεν είναι καθολική. Υπάρχουν ορισμένοι τομείς στους οποίους οι μη τράπεζες μπορούν να ασκηθούν με λίγους ή καθόλου κανονισμούς.
Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών που εφαρμόζονται από μη τραπεζικές τράπεζες. Πολλά από αυτά τα ιδρύματα θα επικεντρωθούν σε ορισμένους τομείς, όπως οι επενδύσεις, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης ή οι πιστωτικές υπηρεσίες. Άλλες, όπως οι εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου, θα εκτελούν μια κύρια λειτουργία.
Ορισμένες κοινές υπηρεσίες που παρέχονται από μη τραπεζικές τράπεζες περιλαμβάνουν την προσφορά χρηματαγορών και υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας και την αναδοχή μετοχών. Ο δανεισμός είναι επίσης μια κοινή υπηρεσία μεταξύ των μη τραπεζικών ιδρυμάτων. Αυτά μπορεί να είναι γενικά δάνεια ή διανομή κεφαλαίων για συγκεκριμένους σκοπούς όπως η εκπαίδευση.
Οι μη τραπεζικές τράπεζες συνήθως δεν επιτρέπεται να δέχονται καταθέσεις και ως εκ τούτου πρέπει να βρουν άλλους τρόπους χρηματοδότησης των δραστηριοτήτων τους. Μια κοινή μέθοδος είναι η χρήση χρεογράφων όπως υποθήκες, ομόλογα και πιστοποιητικά. Η οντότητα ουσιαστικά κερδίζει χρήματα μέσω της διαδικασίας μεταβίβασης της κυριότητας του χρέους.
Μια μη τραπεζική τράπεζα μπορεί επίσης να κερδίσει χρήματα χρεώνοντας μια προμήθεια για τις υπηρεσίες της, συνήθως ως πληρωμή τόκων. Συχνά αυτό θα είναι για να λειτουργήσει ως αγωγός για τη μεταφορά κεφαλαίων από το ένα μέρος στο άλλο. Είναι ουσιαστικά η διαδικασία σύνδεσης αυτών που χρειάζονται κεφάλαια με τους ανθρώπους που έχουν κεφάλαια.
Η κύρια πρόκληση για μια μη τράπεζα είναι να εξισορροπήσει τα κεφάλαια που λαμβάνει με αυτά που διανέμει. Για το λόγο αυτό, η ροή των εισερχόμενων και εξερχόμενων κεφαλαίων πρέπει να είναι επακριβώς προγραμματισμένη. Μια μη τράπεζα συχνά διαχειρίζεται αυτή την ευθύνη προσφέροντας μακροπρόθεσμα δάνεια με υψηλά επιτόκια ενώ δανείζεται βραχυπρόθεσμα με χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό εξασφαλίζει ταμειακές ροές ενώ μειώνει τον κίνδυνο δανεισμού.
Μία από τις σημαντικές διαφορές μεταξύ μιας μη τραπεζικής τράπεζας και μιας αδειοδοτημένης τράπεζας είναι ότι η τελευταία πρέπει να συμμορφώνεται με περισσότερους ομοσπονδιακούς κανονισμούς. Αυτό περιλαμβάνει τη διατήρηση ορισμένων προϋποθέσεων, όπως η απαίτηση κεφαλαίου. Μια τράπεζα μπορεί επίσης να απευθύνεται περιοδικά στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση για βοήθεια στην ενίσχυση των αποθεματικών μετρητών.