Τι είναι οι Συμφωνίες της Βασιλείας;

Οι Συμφωνίες της Βασιλείας είναι μια συλλογή συμφωνιών που έχουν συναφθεί από την Επιτροπή της Βασιλείας για την Εποπτεία Τραπεζών (BCBS). Πήρε το όνομά της από μια από τις πολυπληθέστερες πόλεις της Ελβετίας. Εκεί βρίσκεται η διοικητική μονάδα του BCBS και λειτουργεί και ως τακτικός τόπος συνεδριάσεώς του. Οι Συμφωνίες της Βασιλείας προσφέρουν συστάσεις για τραπεζικούς νόμους και κανονισμούς σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να ενθαρρύνουν τη διαχείριση του κεφαλαίου και την ικανότητα διαχείρισης ζημιών.

Η BCBS ιδρύθηκε το 1974 από τους διοικητές των κεντρικών τραπεζών μιας συλλογής χωρών γνωστών ως Ομάδα των Δέκα: Βέλγιο, Καναδάς, Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία, Ιαπωνία, Ολλανδία, Σουηδία, Ηνωμένο Βασίλειο και Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτές οι χώρες αποτελούν το ήμισυ των μεγάλων οικονομιών της G-20. Από την ίδρυσή της, άλλα έθνη από αυτή τη μεγαλύτερη ομάδα, που περιλαμβάνουν τη Νότια Αφρική, την Ινδία και την Κίνα, έχουν ενταχθεί στο BCBS. Χώρες εκτός της σφαίρας των G-20, όπως η Σιγκαπούρη και το Χονγκ Κονγκ, είναι επίσης μέλη.

Ήταν μια εκκαθάριση της Bank Herstatt με έδρα την Κολωνία της Γερμανίας λόγω καθυστέρησης στην ανταλλαγή πληρωμών σε δολάρια που οδήγησε στο σχηματισμό της BCBS και επίσης οδήγησε στην προέλευση της Βασιλείας I. Δημοσιεύτηκε το 1988, η Βασιλεία Ι επικεντρώνεται απροσδόκητες απώλειες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όπως αυτή που υπέστη η Bank Herstatt καθορίζοντας ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις. Η συμφωνία καθόρισε πέντε επίπεδα κινδύνων κεφαλαιακής επάρκειας – 0, 10, 20, 50 και 100 τοις εκατό – που μετρούν τον βαθμό στον οποίο μια τράπεζα μπορεί να πληγεί από μια οικονομική ζημία. Για παράδειγμα, μια τράπεζα με το 0 τοις εκατό των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο περιουσιακών της στοιχείων μπορεί να θεωρηθεί ότι διαθέτει κεφάλαια κατηγορίας 1. Σύμφωνα με τη Βασιλεία I, η BCBS προτείνει τα ιδρύματα που λειτουργούν σε διεθνές επίπεδο να λειτουργούν με συντελεστή στάθμισης κινδύνου 8%.

Η Βασιλεία II, που δημοσιεύτηκε για πρώτη φορά το 2004, επεκτείνεται πέρα ​​από την εστίαση του πιστωτικού κινδύνου του προκατόχου της. Προσθέτοντας την εποπτική αναθεώρηση και την πειθαρχία της αγοράς στις ελάχιστες πιστωτικές απαιτήσεις, η επιτροπή της Βασιλείας καθιέρωσε έτσι τους λεγόμενους τρεις πυλώνες των συμφωνιών. Η κύρια εστίαση της Βασιλείας II είναι η ενίσχυση και η εποπτεία των προτύπων για τη διεθνή χρηματοπιστωτική κοινότητα.

Με την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση που επικράτησε στα τέλη της δεκαετίας του 2000, η ​​τρίτη έκδοση των Συμφωνιών της Βασιλείας εμφανίστηκε το 2009. Η Βασιλεία ΙΙΙ αναθεώρησε τις προηγούμενες συμφωνίες εστιάζοντας στην ενίσχυση μεμονωμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την αποφυγή εκτεταμένων κραδασμών. Αυτή η ενίσχυση ενθαρρύνεται μέσω τεχνικών όπως η τραπεζική μόχλευση και η ρευστότητα.

Συγκεκριμένα, η BCBS δεν ασκεί την εξουσία επιβολής των Συμφωνιών της Βασιλείας. Αυτό που ενθαρρύνει, ωστόσο, είναι μια διεθνής σύγκλιση βασικών χρηματοοικονομικών προτύπων. Υπάρχουν μέλη εκτός BCBS που εφαρμόζουν τις Συμφωνίες της Βασιλείας μέσω των εθνικών νόμων και κανονισμών τους.