Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος προσφέρει συμβουλές διαχείρισης χρημάτων σε άτομα και επιχειρήσεις. Οι περισσότεροι τους χρησιμοποιούν για καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο επίτευξης μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων, οι οποίοι μπορεί να περιλαμβάνουν σχέδιο διαχείρισης χρέους, επενδυτικές συμβουλές ή ανάπτυξη σχεδίου αποταμίευσης. Οι οργανισμοί συνεργάζονται επίσης με συμβούλους για να διασφαλίσουν ότι τα επιχειρηματικά τους σχέδια είναι οικονομικά βιώσιμα και για τη διαχείριση χρηματικών προγραμμάτων για τους εργαζόμενους.
Περιοχές εστίασης
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι επικεντρώνονται γενικά σε συνταξιοδοτικές συμβουλές, επενδύσεις και διαχείριση χρέους, αν και ορισμένοι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να συντονίσουν όλους τους οικονομικούς τους στόχους. Μερικές φορές οι εταιρείες συνεργάζονται με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή για τρόπους αντιμετώπισης των οικονομικών προκλήσεων. Μια επιχείρηση μπορεί να ζητήσει βοήθεια για θέματα προϋπολογισμού ή τρόπους διαχείρισης του χρέους της εταιρείας. Ορισμένες εταιρείες απασχολούν οικονομικούς συμβούλους για να απαντήσουν στις ερωτήσεις των εργαζομένων σχετικά με τις παροχές και τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια.
Συνεργασία με Σύμβουλο
Οι άνθρωποι συχνά προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο μετά από μια αλλαγή ζωής, όπως μια προαγωγή ή μια προσθήκη στην οικογένειά τους, καθώς μπορεί να έχουν ερωτήσεις σχετικά με το πώς να πάρουν καλά επιτόκια υποθηκών, πότε να ξεκινήσουν ταμεία κολλεγίου ή πότε να αρχίσουν να εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση. Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν σε ένα άτομο να ζητά οικονομική συμβουλή όταν πραγματοποιεί μεγάλες επενδύσεις – γενικά περίπου $ 500,000 ή $ 1 εκατομμύριο Δολάρια ΗΠΑ (USD) – επίσης. Όταν επιλέγετε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να κάνετε αγορές και να κάνετε λεπτομερείς ερωτήσεις σε κάθε πιθανό σύμβουλο. Οι ερωτήσεις που πρέπει να γίνουν περιλαμβάνουν ποιες υπηρεσίες προσφέρει, ποια είναι η προσέγγισή του στον οικονομικό προγραμματισμό, τι είδους δομή αμοιβών θα χρησιμοποιηθεί, τι είδους άδειες έχει ή εάν έχει πειθαρχηθεί ποτέ. Επιπλέον, οι άνθρωποι θα πρέπει να ρωτήσουν πιθανούς συμβούλους τι είδους εμπειρία έχουν από τη συνεργασία με άτομα σε συγκεκριμένη οικονομική κατάσταση, καθώς οι προσεγγίσεις στον οικονομικό προγραμματισμό ποικίλλουν ανάλογα με τις περιστάσεις.
Εργασία ως Σύμβουλος
Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ξεκινούν δουλεύοντας για στεγαστικούς δανειστές, φορολογικές εταιρείες ή τράπεζες. Μερικοί τελικά γίνονται αυτοαπασχολούμενοι, συνήθως με την ίδρυση ιδιωτικής συμβουλευτικής επιχείρησης, η οποία επιτρέπει ευέλικτο ωράριο εργασίας και αυξημένο δυναμικό κέρδους. Όσοι το κάνουν αυτό προσφέρουν γενικά υπηρεσίες σε συγκεκριμένο τομέα, όπως ασφάλιση, συνταξιοδοτικά προγράμματα ή οικογενειακά οικονομικά.
Πιστοποίηση
Δεν υπάρχει διεθνές πρότυπο πιστοποίησης που πρέπει να λάβει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος πριν από την εργασία, αν και οι περισσότερες περιοχές έχουν περιφερειακές απαιτήσεις πιστοποίησης και αδειοδότησης. Σε γενικές γραμμές, κάθε άτομο που παρέχει οικονομικές συμβουλές για να ζήσει πρέπει να είναι πιστοποιημένο προτού μπορέσει να πουλήσει ασφάλιση, μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια. Στις ΗΠΑ, τα προσόντα περιλαμβάνουν Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) και Chartered Life Underwriter. Και οι δύο πιστοποιήσεις CFP και ChFC επικεντρώνονται κυρίως στον οικονομικό προγραμματισμό, ενώ η πιστοποίηση CLU εστιάζεται περισσότερο στην ασφάλιση, αλλά περιλαμβάνει επίσης πτυχές του οικονομικού προγραμματισμού.
Δομή αμοιβής
Οι σύμβουλοι τείνουν να χρησιμοποιούν μοντέλα πληρωμών βάσει προμήθειας, μόνο με αμοιβή ή βάσει αμοιβής, ανάλογα με τα είδη των παρεχόμενων υπηρεσιών καθώς και τις ταμειακές ροές των πελατών τους. Οι σύμβουλοι που εδρεύουν στην Επιτροπή χρεώνουν τέλη για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ή προϊόντα που πωλούν σε πελάτες. Τις περισσότερες φορές, η προμήθεια είναι ένα ποσοστό της αξίας των χρηματοοικονομικών προϊόντων που πωλούνται σε πελάτες. Οι επικριτές αυτού του τύπου σχεδίου αποζημίωσης υποστηρίζουν ότι αυτά τα μοντέλα πληρωμών μπορούν να ενθαρρύνουν τους συμβούλους να πουλήσουν προϊόντα που δεν είναι ιδανικά για τους πελάτες τους, αλλά τα οποία αποφέρουν υψηλότερες πληρωμές για τον εαυτό τους.
Οι σύμβουλοι μόνο με αμοιβή δεν λαμβάνουν προμήθεια από υπηρεσίες που παρέχονται στους πελάτες. Γενικά αποζημιώνονται με τριμηνιαία ή ετήσια τέλη ή με ωριαία χρέωση. Σε αυτόν τον τύπο μοντέλου αποζημίωσης, δεν μπορούν επίσης να λάβουν εκπτώσεις ή μίζες από παρόχους χρηματοοικονομικών προϊόντων, όπως ασφαλιστικές εταιρείες ή επιχειρήσεις ακινήτων. Οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών, από την άλλη πλευρά, λαμβάνουν τόσο τις αμοιβές που θα έπαιρνε ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή, όσο και μια προμήθεια για τυχόν προϊόντα και υπηρεσίες που πωλούνται.
SmartAsset.