Τα μη εισπραχθέντα κεφάλαια είναι επιταγές, χρηματικά εντάλματα και άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα που έχουν κατατεθεί σε τραπεζικό λογαριασμό, αλλά δεν έχουν ακόμη αποδεσμευτεί από την τράπεζα ή το ίδρυμα που εκδίδει. Συνήθως, οι τράπεζες θέτουν ορισμένους περιορισμούς στην απόσυρση αυτών των κεφαλαίων για ένα χρονικό διάστημα. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες θα επιτρέψουν στον πελάτη να αποσύρει ένα ποσοστό μιας μη εισπραχτικής τραπεζικής κατάθεσης σε ορισμένες περιπτώσεις.
Κατά τη στιγμή της κατάθεσης, κάθε επιταγή ή χρηματοοικονομικό μέσο που δεν είναι νόμισμα μπορεί δικαίως να αναφέρεται ως μη εισπραχθέντα κεφάλαια. Ενώ ο λογαριασμός του πελάτη θα πιστωθεί για την κατάθεση σαν τα μέσα να ήταν νόμισμα, η τράπεζα θα απαιτεί συχνά μια περίοδο αναμονής για την ανάληψη των κεφαλαίων. Ανάλογα με τις περιστάσεις, αυτή η περίοδος αναμονής μπορεί να είναι μικρότερη από είκοσι τέσσερις ώρες ή έως και πέντε εργάσιμες ημέρες.
Κατά την κατάθεση επιταγών που έχουν εκδοθεί στην ίδια τράπεζα, η περίοδος αναμονής που αφορά τα μη εισπραχθέντα κεφάλαια είναι πολύ μικρή. Αυτό συμβαίνει επειδή είναι δυνατό να επαληθευτεί η διαθεσιμότητα κεφαλαίων για την κάλυψη της επιταγής σε πραγματικό χρόνο. Όταν συμβεί αυτό, ο λογαριασμός κατάθεσης πιστώνεται την ίδια ημέρα, ενώ ο λογαριασμός του πληρωτή χρεώνεται την ίδια στιγμή. Ορισμένες τράπεζες θα τιμήσουν ακόμη και την άμεση εξαργύρωση της επιταγής, εάν τα κεφάλαια στον λογαριασμό έκδοσης εμφανίζονται ως εκκαθαρισμένα και διαθέσιμα.
Για τα μη εισπραχθέντα κεφάλαια που αποτελούνται από επιταγές που έχουν τραβηχτεί σε άλλες τράπεζες, η περίοδος αναμονής θα είναι μεγαλύτερη. Χάρη στην αυξημένη αποτελεσματικότητα της ηλεκτρονικής τραπεζικής σήμερα, η επαλήθευση και η άντληση κεφαλαίων που δεν έχουν εισπραχθεί μπορεί να γίνει σε λιγότερο από τον μισό χρόνο που απαιτείται ακόμη και στη δεκαετία του 1980. Ωστόσο, η επαλήθευση αυτών των κεφαλαίων σε τραπεζικές καταθέσεις μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες, ειδικά εάν οι καταθέσεις περιλαμβάνουν επιταγές από τράπεζες που βρίσκονται εκτός της χώρας.
Οι τράπεζες ενδέχεται να διαφέρουν ελαφρώς στις διαδικασίες τους σχετικά με τα μη εισπραχθέντα κεφάλαια. Οι πολιτικές και οι διαδικασίες περιλαμβάνονται συνήθως στα έγγραφα που παρέχονται στον νέο πελάτη καθώς δημιουργούνται οι λογαριασμοί χρόνου. Επιπλέον, πολλές τράπεζες δημοσιεύουν μια υπενθύμιση στα ταμεία και περνούν από παράθυρα ότι τα κατατεθέντα κεφάλαια ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα για άμεση ανάληψη.