Τα σημεία προέλευσης είναι τα έξοδα που πληρώνουν οι δανειολήπτες όταν λαμβάνουν ένα δάνειο. Τέτοια σημεία είναι ιδιαίτερα κοινά στον κλάδο των ακινήτων και των στεγαστικών δανείων. Αυτοί οι πόντοι ή οι προμήθειες καταβάλλονται στην τράπεζα ή το δανειστικό ίδρυμα που χορηγεί το δάνειο προκειμένου να αποζημιωθεί ο δανειστής για την ανάληψη και έγκριση του δανείου.
Δεν απαιτείται πληρωμή πόντων προέλευσης για κάθε δάνειο. Σε ορισμένα στεγαστικά δάνεια δεν απαιτούνται καθόλου βαθμοί. Σε άλλα, μπορεί να χρεωθούν αρκετοί πόντοι.
Οι δανειστές αποφασίζουν εάν θα χρεώσουν αυτούς τους πόντους με βάση διάφορους διαφορετικούς παράγοντες. Το πιστωτικό σκορ του δανειολήπτη, το οποίο υποδηλώνει την πιστοληπτική του ικανότητα, είναι συχνά ένας σημαντικός παράγοντας στον προσδιορισμό του δανειστή για το εάν οι βαθμοί είναι κατάλληλοι. Αυτή η βαθμολογία και άλλοι παράγοντες που υποδεικνύουν την επικινδυνότητα του δανείου για την τράπεζα καθορίζουν όχι μόνο αν χρεώνονται πόντοι αλλά και πόσοι βαθμοί αξιολογούνται.
Κάθε σημείο προέλευσης ισούται με ένα ποσοστό του συνολικού κεφαλαίου που δανείστηκε. Συνήθως, κάθε μονάδα ισούται με το 1 τοις εκατό του συνολικού δανείου. Αυτό σημαίνει ότι εάν δανειστείτε $100,000 δολάρια ΗΠΑ (USD), ένα μόνο σημείο προέλευσης θα κόστιζε $1,000 USD.
Όταν ένας δανειστής κρίνει ότι τέτοια σημεία είναι κατάλληλα, ο δανειστής πρέπει να αποκαλύψει αυτά τα σημεία στον αγοραστή. Συνήθως, μια επεξήγηση του κόστους και των πόντων που αξιολογήθηκαν περιλαμβάνεται σε μια καλή τη πίστη εκτίμηση που παρέχεται στον δανειολήπτη. Ο δανειολήπτης μπορεί στη συνέχεια να καθορίσει πόσο θα κοστίσει το στεγαστικό δάνειο, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος των πόντων, προκειμένου να αποφασίσει ποιος δανειστής του προσφέρει την καλύτερη συμφωνία.
Τα σημεία προέλευσης διαφέρουν από τα σημεία έκπτωσης. Οι πόντοι έκπτωσης αξιολογούνται όταν ένα άτομο θέλει να μειώσει το επιτόκιο της στεγαστικής του/της. Όταν ένας δανειολήπτης αγοράζει πόντους έκπτωσης, κάθε πόντο που αγοράζει έχει ως αποτέλεσμα έκπτωση 0.125 τοις εκατό στο επιτόκιο που θα πληρώσει για το δάνειό του.
Υπάρχουν αρκετές θεμελιώδεις διαφορές μεταξύ των σημείων προέλευσης και των σημείων έκπτωσης. Πρώτον, οι δανειολήπτες μπορούν γενικά να αποφασίσουν εάν θέλουν να πληρώσουν πόντους έκπτωσης, ενώ εάν ένας δανειστής καθορίσει ότι απαιτούνται σημεία προέλευσης, ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει για να λάβει το δάνειο. Δεύτερον, οι πόντοι έκπτωσης εκπίπτουν φόρου, ενώ οι πόντοι προέλευσης όχι.
Ένας δανειολήπτης που επιθυμεί να αποφύγει τα σημεία προέλευσης μπορεί να αναζητήσει μια υποθήκη «χωρίς κόστος». Οι αγοραστές, ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζουν ότι δεν υπάρχει πραγματική υποθήκη «χωρίς κόστος». Ορισμένα έξοδα και προμήθειες κλεισίματος χρεώνονται πάντα – όπως προμήθειες αξιολόγησης και προμήθειες τίτλου – αλλά αυτά τα έξοδα μπορεί να πληρωθούν από τον πωλητή ή να ενσωματωθούν στο ίδιο το δάνειο, ώστε ο δανειολήπτης να μπορεί να αγοράσει χωρίς να πληρώσει προκαταβολικά έξοδα κλεισίματος.