Το τραπεζικό cross-selling είναι μια στρατηγική που επιτρέπει στο ίδρυμα να προσφέρει ένα ευρύτερο φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών και προϊόντων στους πελάτες του. Η γενική ιδέα είναι ότι εάν ένας πελάτης έρθει στην τράπεζα για μια υπηρεσία, η ικανότητα να καλύψει και άλλες ανάγκες σε κάποιο μελλοντικό σημείο καθιερώνεται χάρη σε αυτήν την προϋπάρχουσα σχέση. Όταν οι τραπεζικές διασταυρούμενες πωλήσεις είναι στα καλύτερά της, η τράπεζα πρέπει να καταβάλει λιγότερη προσπάθεια για να πουλήσει αυτές τις πρόσθετες υπηρεσίες, χάρη στην εδραιωμένη σχέση με τους υπάρχοντες πελάτες. Οι πελάτες επωφελούνται επειδή μπορούν να πάρουν αυτό που χρειάζονται από έναν συνεργάτη που ήδη γνωρίζουν και εμπιστεύονται.
Ένα από τα πιο χαρακτηριστικά παραδείγματα τραπεζικών διασταυρούμενων πωλήσεων περιλαμβάνει την απόφαση ενός πελάτη με λογαριασμό όψεως ή ταμιευτηρίου να επιλέξει να απευθυνθεί στην τράπεζα για μια άλλη χρηματοοικονομική υπηρεσία που είναι επιθυμητή. Για παράδειγμα, αντί να χρησιμοποιεί χρηματοδότηση από αντιπρόσωπο για να αγοράσει ένα νέο αυτοκίνητο, ο πελάτης μπορεί να απευθυνθεί στην τράπεζα σχετικά με τη διευθέτηση ενός δανείου αυτοκινήτου. Υπό τις καλύτερες συνθήκες, η τράπεζα είναι σε θέση να εξυπηρετήσει τον πελάτη και προσφέρει επιτόκιο ανώτερο από αυτό της χρηματοδότησης από τον αντιπρόσωπο. Ο πελάτης επωφελείται από τη διασφάλιση της χρηματοδότησης με χαμηλότερο προσωπικό κόστος, ενώ η τράπεζα επωφελείται από την πρόσθετη επιχείρηση από αυτόν τον πελάτη.
Άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μπορούν επίσης να αποκτηθούν ως αποτέλεσμα των προσπαθειών διασταυρούμενης πώλησης των τραπεζών. Οι πελάτες μπορούν να ζητήσουν τη βοήθεια της τράπεζας για τη δημιουργία λογαριασμών ταμιευτηρίου για παιδιά, τη δημιουργία λογαριασμών εμπιστοσύνης ή ακόμα και την εξασφάλιση μιας πιστωτικής κάρτας που προσφέρεται υπό την αιγίδα της τράπεζας. Επικουρικές υπηρεσίες όπως ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων, πιστωτικές επιστολές και μια σειρά από άλλες επιλογές επεκτείνονται επίσης συχνά σε πελάτες που έχουν ήδη σχέση με την τράπεζα. Σε κάθε σενάριο, η βάση για τη δραστηριότητα είναι η θετική σχέση που υπάρχει ήδη μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας και η προθυμία και των δύο μερών να διευρύνουν το εύρος αυτής της σχέσης.
Οι τραπεζικές διασταυρούμενες πωλήσεις πρέπει να διενεργούνται σύμφωνα με οποιουσδήποτε κανονισμούς εμπορίου και πωλήσεων που ισχύουν για τη δικαιοδοσία στην οποία εδρεύει η τράπεζα. Η συμμόρφωση με αυτούς τους κανονισμούς είναι προς όφελος τόσο του πελάτη όσο και της τράπεζας, καθώς τα δικαιώματα και οι ευθύνες κάθε μέρους ορίζονται σαφώς και τα βέλτιστα συμφέροντα και των δύο μερών προστατεύονται από αυτούς τους κανονισμούς. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τακτικές πωλήσεων για να παρακινήσουν τους καταναλωτές να χρησιμοποιούν υπηρεσίες που δεν ταιριάζουν με τις τρέχουσες οικονομικές τους συνθήκες και ότι οι τράπεζες δεν είναι υποχρεωμένες να επεκτείνουν ορισμένες υπηρεσίες σε πελάτες που παρουσιάζουν απαράδεκτο μέγεθος κινδύνου.