Τα εμπορικά δάνεια είναι τραπεζικά δάνεια που χορηγούνται σε διαφορετικούς τύπους επιχειρηματικών οντοτήτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δάνειο επεκτείνεται για να βοηθήσει μια εταιρεία με βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση για βασικές λειτουργικές λειτουργίες, όπως η κάλυψη μισθοδοσίας ή η αγορά προμηθειών που χρησιμοποιούνται για την παραγωγή των αγαθών που κατασκευάζονται και πωλούνται από την εταιρεία. Σε άλλες περιπτώσεις, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά νέων μηχανημάτων που συνδέονται άμεσα με τη λειτουργία της επιχείρησης.
Το εμπορικό δάνειο θεωρείται συχνά ως μια βραχυπρόθεσμη πηγή μετρητών για μια επιχείρηση. Ορισμένοι τραπεζίτες προσφέρουν αυτό που είναι γνωστό ως ανανεώσιμο δάνειο, το οποίο επιτρέπει σε μια επιχείρηση να εξασφαλίσει τα απαραίτητα κεφάλαια, να αποπληρώσει το υπόλοιπο εντός όρων και στη συνέχεια να μεταφέρει το δάνειο σε δεύτερη ή ανανεωμένη περίοδο. Αυτός ο τύπος δανείου χρησιμοποιείται συχνά όταν μια εταιρεία χρειάζεται κεφάλαια για να εξασφαλίσει πόρους για να χειριστεί μεγάλες εποχιακές παραγγελίες από πελάτες, ενώ εξακολουθεί να παρέχει αγαθά σε άλλους πελάτες.
Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα είδη δανείων, η πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος θα παίξει σημαντικό ρόλο στην εξασφάλιση ενός εμπορικού δανείου. Η επιχείρηση πρέπει κανονικά να παρουσιάσει τεκμηρίωση που να αποδεικνύει τη σταθερή ταμειακή ροή της εταιρείας, διασφαλίζοντας στον δανειστή ότι το δάνειο μπορεί να αποπληρωθεί σύμφωνα με τους όρους του. Εάν εγκριθεί, ο δανειολήπτης μπορεί να προβλέψει ότι θα πληρώσει ένα επιτόκιο που είναι σύμφωνο με το αρχικό επιτόκιο δανεισμού.
Ένα από τα πλεονεκτήματα αυτού του τύπου δανείων είναι ότι πολλές τράπεζες τα προσφέρουν με πολύ ανταγωνιστικά επιτόκια. Συχνά, τα επιτόκια θα είναι χαμηλότερα από ό,τι για άλλα δάνεια, ειδικά για δάνεια που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα έχει μικρότερο ποσό για να αποπληρώσει τον δανειστή.
Όπως συμβαίνει με όλες τις οικονομικές ρυθμίσεις, οι τοπικοί και εθνικοί νόμοι σχετικά με τον τραπεζικό κλάδο θα υπαγορεύουν τη δομή και τους όρους που σχετίζονται με ένα εμπορικό δάνειο. Οποιαδήποτε εταιρεία το αναζητά θα έκανε καλά να συνεργαστεί με το τραπεζικό ίδρυμα για να αξιολογήσει τις τρέχουσες ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης της εταιρείας και να εξετάσει όλες τις πιθανές λύσεις δανείου πριν υποβάλει επίσημη αίτηση.