Ένα προσωπικό δάνειο είναι συνήθως ένα δάνειο για αντικείμενα εκτός από την αγορά ακινήτων όπως αυτοκίνητα, βάρκες ή σπίτια. Είναι για προσωπικές ανάγκες όπως το σχολείο (αν και συνήθως δεν είναι φοιτητικό δάνειο), απροσδόκητα έξοδα όπως επείγοντα ιατρικά περιστατικά, μετακόμιση σε άλλο μέρος του κόσμου ή για μεγάλες αγορές όπως εκτεταμένες διακοπές. Μπορεί επίσης να είναι για πράγματα όπως η αναδιοργάνωση του χρέους. Όταν αυτό το δάνειο προέρχεται από τράπεζα ονομάζεται προσωπικό τραπεζικό δάνειο.
Το προσωπικό τραπεζικό δάνειο συχνά διαφοροποιείται από τα δάνεια πιστωτικών καρτών, ακόμη και αν προέρχονται από τράπεζες, επειδή είναι συνήθως για ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό. Επιπλέον, δεν είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή, στις περισσότερες περιπτώσεις, στην οποία οι άνθρωποι μπορούν να συνεχίσουν να δανείζονται εάν εξοφλήσουν μέρος του δανείου. Αντίθετα, ένα τέτοιο δάνειο έχει τυπικά σταθερό επιτόκιο και θα αποπληρωθεί σε μηνιαίες δόσεις ενός συγκεκριμένου ποσού σε καθορισμένη χρονική περίοδο.
Ένα άλλο σημαντικό σημείο που πρέπει να κατανοήσετε σχετικά με το προσωπικό τραπεζικό δάνειο είναι ότι αυτά τα δάνεια είναι συνήθως ακάλυπτα. Στα περισσότερα εξασφαλισμένα δάνεια, το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητα όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο που μπορεί να ανακτηθεί εάν το δάνειο είναι απλήρωτο. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια από τη φύση τους είναι ακάλυπτα, αφού προορίζονται για προσωπικές δαπάνες, που δεν μπορούν ακριβώς να κατασχεθούν.
Αυτό αναδεικνύει δύο πολύ σημαντικά ζητήματα. Πρώτον, οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες δεν θα εκδώσουν προσωπικό δάνειο εκτός εάν ένα άτομο έχει εξαιρετική πίστωση. Υπάρχουν άλλοι δανειστές που μπορεί να δίνουν προσωπικά δάνεια σε όχι και τόσο φερέγγυους, αλλά θα το κάνουν με πολύ υψηλά επιτόκια. Ακόμη και όταν ένα δάνειο εκδίδεται από τράπεζα και το άτομο έχει καλή πίστωση, επειδή ένα προσωπικό τραπεζικό δάνειο δεν είναι ασφαλές, συνήθως υπόκειται σε υψηλότερα επιτόκια. Ένας τρόπος με τον οποίο οι άνθρωποι μπορούν να αποφύγουν τα υψηλότερα επιτόκια είναι είτε να δανειστούν έναντι των ιδίων κεφαλαίων τους σε ένα σπίτι είτε να αναχρηματοδοτήσουν τα σπίτια τους για να βγάλουν τα χρήματα που χρειάζονται. Εναλλακτικά, η λήψη δανείου από ένα μέλος της οικογένειας ή φίλο μπορεί να σημαίνει πληρωμή μηδενικού ή χαμηλότερου τόκου. Οι όροι αποπληρωμής θα πρέπει να είναι σαφώς καθορισμένοι για να αποφευχθεί οποιαδήποτε παρεξήγηση που μπορεί να προκύψει.
Μέχρι τα μέσα έως τα τέλη της δεκαετίας του 2000, οι περισσότεροι άνθρωποι με καλό πιστωτικό σκορ μπορούσαν να λάβουν ένα μέτριο προσωπικό τραπεζικό δάνειο. Αυτό άλλαξε δραματικά στις ΗΠΑ με το τραπεζικό κραχ που οδήγησε σε μια οικονομική ύφεση. Οι απαιτήσεις πιστωτικού αποτελέσματος για προσωπικά δάνεια έχουν αυξηθεί και συνήθως ένα καλό πιστωτικό σκορ θεωρείται πλέον περίπου 700. Αυτό μπορεί να κάνει δύσκολη τη λήψη δανείων από παραδοσιακούς δανειστές όπως οι τράπεζες. Όπως αναφέρθηκε, υπάρχουν και άλλοι δανειστές, αλλά οι άνθρωποι πρέπει οπωσδήποτε να εξετάσουν τα επιτόκια, τις προμήθειες δημιουργίας δανείου και άλλες χρεώσεις και κυρώσεις.
Για όσους έχουν εξαιρετική πίστωση, είναι ακόμα δυνατό να λάβουν ένα προσωπικό τραπεζικό δάνειο και οι άνθρωποι μπορεί να έχουν περισσότερες από μία τράπεζες που θέλουν να τους δανείσουν χρήματα. Όταν συμβαίνει αυτό, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια, τις προμήθειες δημιουργίας δανείου, τις πρόσθετες χρεώσεις και τυχόν κυρώσεις που ισχύουν σε περίπτωση παράλειψης ή μη έγκαιρης πληρωμής. Αυτό μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να προσδιορίσουν ποιο δάνειο είναι το καλύτερο.