Στα προσωπικά οικονομικά, ο όρος «καθαρή αξία» αναφέρεται στην οικονομική θέση ενός ατόμου και υπολογίζεται χρησιμοποιώντας την αξία όλων των περιουσιακών στοιχείων του ατόμου, μείον το συνολικό χρέος που οφείλει το άτομο. Για ένα απλό παράδειγμα, εάν ένα άτομο έχει $10,000 δολάρια ΗΠΑ (USD) σε μετρητά και $2,000 USD σε απόθεμα και χρωστάει $5,000 USD σε ένα όχημα, τότε αυτό το άτομο έχει καθαρή αξία 7,000 $ USD. Ένα άτομο λέγεται ότι είναι άτομο υψηλής καθαρής αξίας (HNWI) όταν η καθαρή του αξία υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό, που συνήθως ορίζεται σε 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ.
Η αξία ή η υποχρέωση της κύριας κατοικίας ενός ατόμου συνήθως δεν περιλαμβάνεται στον υπολογισμό της καθαρής θέσης. Ωστόσο, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) ορίζει ένα HNWI με ελαφρώς διαφορετικά κριτήρια για τους δικούς τους σκοπούς. Όλοι οι επενδυτικοί σύμβουλοι που είναι εγγεγραμμένοι στην SEC υποχρεούνται να υποβάλλουν περιοδικά αναφορές, αναφέροντας πόσοι από τους πελάτες τους είναι HNWI σύμφωνα με τον ορισμό της SEC.
Για τους σκοπούς της υποβολής αυτής της φόρμας, ένας HNWI είναι κάποιος με τουλάχιστον 750,000 $ USD που διαχειρίζεται ο σύμβουλος επενδύσεων που υποβάλλει την αναφορά. Εάν ο σύμβουλος πιστεύει εύλογα ότι η καθαρή περιουσία του ατόμου υπερβαίνει τα 1.5 εκατομμύρια δολάρια, τότε αυτό το άτομο ορίζεται επίσης ως HNWI από την SEC. Σε αντίθεση με τα κριτήρια που γίνονται αποδεκτά στο τραπεζικό και χρηματοοικονομικό εμπόριο, η SEC περιλαμβάνει την αξία της κύριας κατοικίας ενός ατόμου για τον προσδιορισμό της καθαρής θέσης.
Υπάρχουν επίσης άλλες, ακόμη υψηλότερες ταξινομήσεις καθαρής θέσης. Ο όρος Πολύ Υψηλής Καθαρής Αξίας Άτομο ορίζεται συνήθως ως κάποιος με καθαρή αξία που υπερβαίνει τα 5 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Κάποιος με περιουσία άνω των 50 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ θα μπορούσε να θεωρηθεί ως άτομο εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας (UHNWI). Τα HNWI και ειδικά τα UHNWI έχουν μεγάλη ζήτηση από ιδιωτικούς διαχειριστές περιουσίας. Πράγματι, οι περισσότερες παγκόσμιες τράπεζες έχουν εντελώς ξεχωριστές ομάδες που αποτελούνται από συμβούλους και ειδικούς προϊόντων αποκλειστικά για UHNWI. Αυτό οφείλεται εν μέρει στο ότι όσο περισσότερος πλούτος έχει ένα άτομο, τόσο περισσότερη προσπάθεια και χρόνος χρειάζεται για να διατηρήσει και να επεκτείνει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Λόγω του μεγάλου πλούτου τους, ένα UHNWI μπορεί να απαιτήσει και να δικαιολογήσει εξατομικευμένες υπηρεσίες στον προγραμματισμό ακινήτων, τον φορολογικό σχεδιασμό και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.
Εκτός από τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι έμποροι λιανικής σε διάφορους τομείς εμπορεύονται ορισμένα εμπορικά σήματα και προϊόντα στοχεύοντας ενεργά τα HNWI και τα UHNWI. Σπορ αυτοκίνητα υψηλών προδιαγραφών, ατομικά τζετ αεροσκάφη και γιοτ είναι μεταξύ των αντικειμένων που ανήκουν και διαφημίζονται σε άτομα των κατηγοριών HNWI και UHNWI.