Το πρόστιμο ή η αθέτηση APR (ετήσιο επιτόκιο) είναι ένα επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί από εταιρείες πιστωτικών καρτών όταν ο δανειολήπτης δεν είναι ενήμερος για τις πληρωμές. Αν και αυτό το ποσοστό, από τις πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία, δεν μπορεί να υπερβαίνει το 35% ΣΕΠΕ, εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει μια τεράστια αύξηση σε σχέση με το τι πληρώνουν οι περισσότεροι σε τόκους πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, από τη στιγμή που σε ένα άτομο πέσει μια κάρτα στο προεπιλεγμένο APR, μπορεί να είναι δύσκολο να αλλάξει ξανά το ποσοστό, εκτός εάν βελτιωθούν οι συνήθειες πληρωμής. Ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους χρήστες να ακυρώνουν τις κάρτες τους μετά την ειδοποίηση για μια προεπιλεγμένη τιμή, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.
Μέχρι το 2010, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ μπορούσαν να επωφεληθούν από ένα ειδικό κενό του νόμου που ονομάζεται καθολική ρήτρα αθέτησης υποχρεώσεων. Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, εάν ένας καταναλωτής δεν πλήρωνε την ελάχιστη πληρωμή σε μία πιστωτική κάρτα, όλοι οι δανειστές της πιστωτικής κάρτας του/της θα μπορούσαν να απαντήσουν χρεώνοντας το προεπιλεγμένο APR, ακόμα κι αν δεν είχαν καμία σχέση με την εταιρεία με την οποία είχε ο καταναλωτής προεπιλεγμένη. Αυτή η πρακτική ήταν ιδιαίτερα διαδεδομένη στο δεύτερο μισό της πρώτης δεκαετίας της δεκαετίας του 2000 και πολλοί άνθρωποι βρέθηκαν με αρκετές πιστωτικές κάρτες που είχαν εξαιρετικά υψηλά ποσά τόκων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, κατέστη αδύνατο να μην υπάρξει αθέτηση υποχρεώσεων στις περισσότερες κάρτες, επειδή οι ελάχιστες πληρωμές αυξήθηκαν με υψηλότερα επιτόκια.
Στις περισσότερες περιοχές, άλλες εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν μπορούν πλέον να μεταβούν στο προεπιλεγμένο APR, εκτός εάν ένα άτομο αθετήσει συγκεκριμένα μια συμφωνημένη δανειακή σύμβαση με τη συγκεκριμένη εταιρεία. Για τους καταναλωτικούς δανειστές, η αθέτηση πληρωμών ορίζεται συχνά ως καθυστέρηση 60 ημερών σε μια πληρωμή, αν και υπήρχαν πιο αυστηροί ορισμοί στο παρελθόν και ενδέχεται να εξακολουθούν να ισχύουν σε ορισμένες περιοχές. Επίσης, το νέο επιτόκιο που χρεώνεται μπορεί να ισχύει μόνο για νέες αγορές και οι περισσότεροι καταναλωτές μπορούν να ξεφύγουν από το επιτόκιο αθέτησης αν πραγματοποιήσουν έγκαιρες πληρωμές έξι συνεχόμενους μήνες.
Ωστόσο, είναι πολύ σημαντικό για τους ανθρώπους να προσπαθήσουν να αποφύγουν οποιοδήποτε σενάριο όπου ένας δανειστής πιστωτικής κάρτας μπορεί να χρεώσει αυτό το επιτόκιο. Η αποφυγή, από μια άποψη, είναι απλή. Οι άνθρωποι πρέπει να πληρώσουν εγκαίρως την ελάχιστη πληρωμή πίστωσης, ούτε καν μια μέρα καθυστέρηση, διαφορετικά κινδυνεύουν να αυξήσουν το επιτόκιο ελαφρώς πάνω από 23% συν το βασικό επιτόκιο, που δεν υπερβαίνει το 35%. Είναι πιθανό ότι η διαπραγμάτευση με έναν δανειστή σχετικά με την απώλεια μιας πληρωμής μπορεί επίσης να είναι αρκετή για να αποφευχθεί το επιτόκιο, αλλά αυτό δεν μπορεί πάντα να υπολογίζεται.
Οι προεπιλεγμένοι κανόνες APR είναι διαφορετικοί και πιο αυστηροί για τους επιχειρηματικούς δανειστές. Η ποινή APR μπορεί να ισχύει για ολόκληρο το υπόλοιπο. Ενδέχεται επιπλέον να υπάρχουν περισσότερες περιπτώσεις στις οποίες η προεπιλογή εμφανίζεται εύκολα.
Εάν οι δανειστές καταναλωτών ή επιχειρήσεων ανησυχούν για την έλλειψη ελάχιστων πληρωμών, θα πρέπει να διατηρήσουν τα υπόλοιπα χαμηλά, επομένως οι πληρωμές είναι αντίστοιχα χαμηλές. Δεν είναι κακή ιδέα να αφήσετε έναν έως δύο μήνες ελάχιστες πληρωμές στο μέγιστο ποσό που θα μπορούσε να οφείλετε στην πιστωτική κάρτα. Αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει στην αποφυγή της απώλειας μιας πληρωμής και του προεπιλεγμένου Απριλίου.