Το Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων είναι μια κρατική υπηρεσία των ΗΠΑ που ρυθμίζει τα τραπεζικά ιδρύματα και εφαρμόζει τους νόμους της πολιτείας σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται εκεί. Σχεδόν κάθε χώρα στον κόσμο έχει κυβερνητικές υπηρεσίες αφιερωμένες στη χρηματοοικονομική ρύθμιση, αλλά μια οντότητα που ονομάζεται Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων συνδέεται σχεδόν πάντα με μια πολιτεία των ΗΠΑ. Κάθε πολιτεία έχει το δικό της Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων. Όλα αυτά τα τμήματα έχουν μια παρόμοια αποστολή – δηλαδή, να προστατεύουν τις οικονομικές συμμετοχές των πολιτών και να επιβάλλουν τους τραπεζικούς κανονισμούς και τους νόμους του κράτους – αλλά ο τρόπος με τον οποίο εκτελούν αυτούς τους στόχους μπορεί να ποικίλλει.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το νομικό σύστημα και η επιβολή του νόμου χωρίζονται σε δύο κλάδους: ομοσπονδιακό και κρατικό. Οι ομοσπονδιακές υπηρεσίες επιβάλλουν τους εθνικούς νόμους, ενώ οι κρατικές υπηρεσίες έχουν δικαιοδοσία για ζητήματα που αφορούν συγκεκριμένα το κράτος. Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων των ΗΠΑ, ή FDIC, είναι η ομοσπονδιακή υπηρεσία που είναι επιφορτισμένη με την εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε εθνική βάση. Κάθε πολιτεία έχει επίσης ένα Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων που μπορεί να ασκήσει παρόμοιο κρατικό έλεγχο.
Ο ομοσπονδιακός νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών ορίζει γενικούς κανονισμούς για τα τραπεζικά ιδρύματα. Τα κράτη πρέπει να επιβάλλουν αυτούς τους κανονισμούς, αλλά συνήθως μπορούν επίσης να προσθέσουν τις δικές τους τροποποιήσεις. Αυτό σημαίνει ότι όλοι οι κρατικοί νόμοι βασίζονται σε παρόμοιο πλαίσιο, αλλά μπορεί να διαφέρουν με πολλούς σημαντικούς τρόπους. Οι απαιτήσεις αδειοδότησης, οι κανόνες αρχειοθέτησης και η εγγραφή σε τράπεζα είναι συνήθως μεταξύ των πραγμάτων που τα κράτη έχουν το περιθώριο να αυτορυθμιστούν. Τα Υπουργεία των Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων είναι οι αρμόδιες υπηρεσίες για την εφαρμογή αυτού του ειδικότερου κανονισμού.
Η εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αποτελεί σημαντικό μέρος του έργου οποιουδήποτε οργανισμού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Τα τμήματα παρακολουθούν όλες τις τράπεζες, τις εταιρείες στεγαστικών δανείων και τις πιστωτικές ενώσεις που δραστηριοποιούνται στο κράτος. Οι υπάλληλοι των τμημάτων, που συνήθως αποκαλούνται «πράκτορες», επισκέπτονται περιοδικά αυτά τα ιδρύματα για να αναθεωρήσουν τα βιβλία τους και να αξιολογήσουν τις επιχειρηματικές τους διαδικασίες για να εξασφαλίσουν τη συμμόρφωση με την κρατική νομοθεσία. Οι πράκτορες διενεργούν ελέγχους και εκδίδουν συμβουλές σχετικά με το πώς να συμμορφώνονται καλύτερα με τους αυστηρούς κρατικούς κανονισμούς.
Οι κρατικοί κανονισμοί ισχύουν γενικά για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δραστηριοποιείται εκεί. Αυτό περιλαμβάνει τράπεζες με έδρα στην πολιτεία καθώς και εκείνες που εδρεύουν σε άλλες πολιτείες ή ακόμα και άλλες χώρες που συναλλάσσονται με κατοίκους πολιτειών. Οι περισσότεροι νόμοι της πολιτείας διατυπώνονται με όρους προστασίας των πολιτών και όχι με όρους τοποθεσίας τράπεζας. Οποιαδήποτε οντότητα με πελάτες σε μια πολιτεία υπόκειται συνήθως στους νόμους αυτού του κράτους, τουλάχιστον όσον αφορά αυτούς τους πελάτες.
Το Υπουργείο Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων του κράτους ασχολείται επίσης με την εγγραφή χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, τη ναύλωση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και την αδειοδότηση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επιθυμούν να αρχίσουν να δραστηριοποιούνται σε μια πολιτεία. Το άνοιγμα μιας τράπεζας περιλαμβάνει πολλά περισσότερα από το απλό άνοιγμα ενός υποκαταστήματος και την προσέλκυση πελατών. Συνήθως επηρεάζουν και πολλά έγγραφα, πολλά από τα οποία περνούν από τα κυβερνητικά τμήματα της πολιτείας.