Οι νόμοι περί χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι οι νόμοι που υποχρεούνται να τηρούν οι τράπεζες, οι επενδύσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Κατά κύριο λόγο, αυτοί οι νόμοι ισχύουν για να διασφαλίζουν δίκαιες χρηματοοικονομικές και δανειοδοτικές πρακτικές για τους καταναλωτές και ότι όλες οι τράπεζες και τα ιδρύματα τηρούν τους ίδιους κανόνες. Με άλλα λόγια, είναι η ρύθμιση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στις ΗΠΑ, η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι ένας από τους οργανισμούς που εμπλέκονται στη ρύθμιση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για να διασφαλιστεί ότι το καθένα συμμορφώνεται με τους κανόνες.
Ο αριθμός των νόμων και των κανονισμών που οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι τόσο πολλοί που θα ήταν αδύνατο να τους απαριθμήσουμε όλους. Ο κανονισμός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι ένας έλεγχος καθεμιάς από τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να βεβαιωθείτε ότι κάθε οργανισμός συμμορφώνεται με αυτούς τους νόμους ή κανονισμούς.
Σύμφωνα με τον Πρόεδρο της Federal Reserve, Ben Bernanke, από το 2011, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει υιοθετήσει τη νομοθεσία Dodd-Frank ως τρόπο ρύθμισης του χρηματοπιστωτικού κλάδου και εκείνων των επιχειρήσεων που εμπλέκονται σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Η προσέγγιση συμπληρώνει την τυπική εποπτεία που χρησιμοποιεί η κυβέρνηση για την επίβλεψη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μέρος της νομοθεσίας Dodd-Frank είναι η δημιουργία του Συμβουλίου Εποπτείας Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Τα μέλη του συμβουλίου είναι κρατικές και ομοσπονδιακές χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές που βοηθούν στον εντοπισμό και τη ρύθμιση των χρηματοοικονομικών κινδύνων.
Η διαδικασία ρύθμισης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων συνήθως περιλαμβάνει ελεγκτές που πηγαίνουν στην τράπεζα και στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι ελεγκτές εξετάζουν όλα τα αρχεία και τις καταστάσεις της τράπεζας και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για να διασφαλίσουν ότι επεξεργάζονται αρχεία σύμφωνα με τους νόμους και τους κανονισμούς που ισχύουν για αυτούς τους τύπους διαδικασιών και ιδρυμάτων.
Για παράδειγμα, για τράπεζες και ιδρύματα στεγαστικών δανείων, η αίτηση στεγαστικού δανείου πρέπει να θέτει στην αίτηση συγκεκριμένες ερωτήσεις, όπως τη φυλή και την ιθαγένειά τους. Ο αιτών δεν χρειάζεται να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις, αλλά είναι ομοσπονδιακή απαίτηση οι δανειστές να ζητούν αυτές τις πληροφορίες στις αιτήσεις τους. Αυτό γίνεται για να διασφαλιστεί ότι οι δανειστές συμμορφώνονται με τον δίκαιο δανεισμό, ο οποίος είναι μόνο ένας από τους πολλούς κανονισμούς που αναζητούν οι ελεγκτές στη ρύθμιση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Γενικά, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δεν συμμορφώνονται έχουν την ευκαιρία να διορθώσουν το πρόβλημα. Εάν το ίδρυμα δεν διορθώσει το ζήτημα ή εξακολουθεί να είναι πρόβλημα, μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο ή ακόμα και να κλείσει πλήρως το ίδρυμα.