Οι τόκοι στεγαστικών δανείων είναι χρήματα που πληρώνετε ως τόκο στον δανειστή που έχει την υποθήκη σας. Κάθε μήνα, ένας ενυπόθηκος δανειστής πληρώνει ίσο ποσό που περιλαμβάνει πάντα κεφάλαιο και τόκους. Το κεφάλαιο είναι το ποσό που εφαρμόζεται στο αρχικό ποσό του δανείου. Ο τόκος είναι το ποσό που σας χρεώνει ο δανειστής για να δανειστείτε τα χρήματα.
Στα πρώτα πέντε έως δέκα χρόνια μιας υποθήκης, οι τόκοι του στεγαστικού δανείου αντιπροσωπεύουν πολύ περισσότερο από το ήμισυ της προγραμματισμένης μηνιαίας πληρωμής. Καθώς η υποθήκη αποσβένεται, το ποσό που εφαρμόζεται στο κεφάλαιο αυξάνεται και το ποσό που εφαρμόζεται στους τόκους μειώνεται. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, όταν μειώνεται το υπόλοιπο κεφαλαίου, μειώνεται και το ποσό των τόκων.
Ένα έγγραφο που ονομάζεται αλήθεια στη γνωστοποίηση δανεισμού παρέχεται σε κάθε ενυπόθηκο δανειστή. Αυτό το έγγραφο περιγράφει το επιτόκιο στεγαστικών δανείων, το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης, τους συνολικούς τόκους και το σύνολο όλων των πληρωμών στο τέλος της περιόδου της υποθήκης. Οι αριθμοί μπορεί να είναι συγκλονιστικοί όταν προβάλλονται για πρώτη φορά.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι επιτοκίων στεγαστικών δανείων. Ένα σταθερό επιτόκιο ισχύει για τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια και σημαίνει απλώς ότι όποιο κι αν είναι το επιτόκιο στο κλείσιμο, είναι το επιτόκιο που θα ισχύει για τη διάρκεια ζωής του δανείου. Ένα μεταβλητό επιτόκιο σημαίνει ότι το επιτόκιο που χρεώνεται μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις. Ορισμένα μεταβλητά επιτόκια παραμένουν σταθερά για μια χρονική περίοδο και αργότερα γίνονται μεταβλητά, ενώ άλλα ξεκινούν ως μεταβλητό επιτόκιο και καθίστανται σταθερά μετά από μια χρονική περίοδο. Τα τυπικά επιτόκια στεγαστικών δανείων αλλάζουν σχεδόν καθημερινά και διαφέρουν ελαφρώς από δανειστή σε δανειστή.
Δυστυχώς δεν υπάρχει τέτοιο άτοκο στεγαστικό δάνειο. Ωστόσο, οι τόκοι πρωτογενούς στεγαστικού δανείου εκπίπτουν από φόρους έως και 100% σε πολλές περιπτώσεις, και σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τόκοι από δεύτερο στεγαστικό δάνειο ή μετοχικό δάνειο εκπίπτουν επίσης από φόρους. Σύμφωνα με το νόμο, η εταιρεία στεγαστικών δανείων σας πρέπει να σας παρέχει μια κατάσταση τέλους χρήσης κάθε φορολογικό έτος που να δηλώνει το ποσό των τόκων που καταβάλατε. Εάν πληρώνετε τόκους σε επενδυτικά ακίνητα, ενοικιαζόμενα ακίνητα ή άλλο ακίνητο που δεν είναι η κύρια κατοικία σας, θα πρέπει να μιλήσετε με έναν φορολογικό σύμβουλο για να καθορίσετε εάν εκπίπτει φόρος.