Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι βοηθούν ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες με την αγορά ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Γενικά, ένας ασφαλιστικός σύμβουλος επικεντρώνεται στην εμπορία ενός τύπου προϊόντος, όπως ασφάλιση υγείας, ασφάλεια ζωής ή ασφάλιση περιουσίας. Μερικοί σύμβουλοι είναι υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης ασφαλιστικών εταιρειών, ενώ άλλοι είναι ανεξάρτητοι πράκτορες που συνεργάζονται με πολλούς διαφορετικούς πελάτες.
Οι σύμβουλοι είναι υπεύθυνοι για την προστασία των πελατών τους από μελλοντικές οικονομικές δυσκολίες. Αυτά τα άτομα συναντιούνται με πελάτες και συζητούν τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις του πελάτη. Ένας ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να υπολογίσει πόση ασφαλιστική κάλυψη χρειάζεται ένας πελάτης για να αντικαταστήσει ή να επισκευάσει ένα ακίνητο σε περίπτωση που καταστραφεί, χαθεί ή κλαπεί. Με τα προϊόντα ασφάλισης ζωής, οι σύμβουλοι υπολογίζουν πόσα χρήματα θα χρειάζονταν οι δικαιούχοι του ασφαλιστή για να εξοφλήσουν τα χρέη του ασφαλιστή και να αντισταθμίσουν την απώλεια εισοδήματος του ασφαλιστή. Ομοίως, οι σύμβουλοι παρέχουν στους πελάτες πληροφορίες σχετικά με το είδος των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης που μπορεί να αντιμετωπίσει ένα άτομο ή μια οικογενειακή μονάδα με την πάροδο του χρόνου.
Έχοντας καθορίσει τις ανάγκες του πελάτη, ένας ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να βρει τα κατάλληλα ασφαλιστήρια συμβόλαια για να παρουσιάσει. Ιδανικά, ένα συμβόλαιο θα πρέπει να παρέχει στον ασφαλισμένο μεγάλη κάλυψη, αλλά το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου πρέπει να είναι εντός του εύρους που εύλογα μπορεί να αντέξει ο πελάτης. Οι σύμβουλοι που απασχολούνται σε μια συγκεκριμένη εταιρεία μπορεί να έχουν μόνο μια μικρή γκάμα προϊόντων για να προτείνουν, ενώ οι ανεξάρτητοι αντιπρόσωποι μπορούν συνήθως να πωλούν συμβόλαια για λογαριασμό πολλών διαφορετικών ασφαλιστικών εταιρειών. Οι καλές δεξιότητες πωλήσεων είναι σημαντικές για έναν σύμβουλο, διότι σε πολλές χώρες οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταγωνίζονται επιθετικά για πελάτες. Ένας σύμβουλος μπορεί να πουλήσει πολιτικές σε άτομα ή σε ομάδες πελατών μέσω σχεδίων που υποστηρίζονται από εργοδότες.
Έχοντας πείσει έναν πελάτη να αγοράσει μια πολιτική, ένας σύμβουλος πρέπει να συμπληρώσει μια εφαρμογή στην οποία αναφέρονται οι πληροφορίες του πελάτη. Σε πολλές περιπτώσεις, ο ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να εισπράξει το αρχικό ασφάλιστρο από τον πελάτη και να στείλει την πληρωμή μαζί με την αίτηση στον ασφαλιστικό φορέα. Μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απορρίψει μια αίτηση από άτομο ή οντότητα υψηλού κινδύνου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι σύμβουλοι πρέπει να συνδέονται μεταξύ του ασφαλιστή και του αιτούντος έως ότου συμφωνηθεί συμβιβασμός ως προς το κόστος και το επίπεδο κάλυψης.
Εκτός από τη ζήτηση νέων πωλήσεων, οι περισσότεροι σύμβουλοι συναντώνται τακτικά με υπάρχοντες πελάτες για να καθορίσουν εάν έχουν αλλάξει οι ανάγκες του ατόμου. Οι παλιές συμβάσεις μερικές φορές αντικαθίστανται από νέες πολιτικές εάν ο πελάτης και ο σύμβουλος συμφωνήσουν ότι το επίπεδο κάλυψης της παλαιότερης πολιτικής δεν είναι πλέον επαρκές. Επιπλέον, οι σύμβουλοι κάνουν συστάσεις στους πελάτες σχετικά με την αγορά νέων τύπων πολιτικών καθώς εισέρχονται σε διαφορετικά στάδια της ζωής τους, όπως η αγορά προσόδων για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Συνήθως, ένας ασφαλιστικός σύμβουλος πληρώνεται με προμήθειες που συνδέονται με τα ασφάλιστρα συμβολαίου. Υπάρχουν κανονισμοί σε πολλές χώρες που εμποδίζουν τους συμβούλους να προκαλούν σκόπιμα πελάτες να αγοράσουν περιττή ασφάλιση με σκοπό να δημιουργήσουν επιπλέον προμήθεια. Οι ασφαλιστικοί πωλητές έχουν συνήθως άδεια και οι άνθρωποι που ενεργούν με αντιδεοντολογικό τρόπο μπορούν να επιβληθούν πρόστιμα ή να αφαιρεθούν από την άδειά τους.