Η πιστωτική κρίση είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στον τραπεζικό κλάδο για να περιγράψει μια οικονομική κατάσταση στην οποία υπάρχει μείωση στη διαθεσιμότητα δανείων. Συνήθως συμβαίνει κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, μια πιστωτική κρίση δείχνει ότι τα τραπεζικά ιδρύματα δεν είναι πρόθυμα να αναλάβουν επιπλέον πιστωτικό κίνδυνο. Οι εταιρείες καθώς και οι μεμονωμένοι καταναλωτές ενδέχεται να αντιμετωπίσουν αυτήν την πιστωτική πίεση. Επιπλέον, μια συνεχιζόμενη πιστωτική κρίση έχει κυματισμό και μπορεί τελικά να επηρεάσει την παγκόσμια οικονομία.
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι αλλαγές στις πρακτικές δανεισμού από τις τράπεζες μπορεί να προκαλέσουν πιστωτική κρίση. Ενδέχεται να υπάρχει λιγότερη εμπιστοσύνη στον ασφαλισμένο δανεισμό λόγω διακυμάνσεων σε άλλες αγορές, όπως τα ακίνητα. Στην πραγματικότητα, αυτού του είδους η κατάρρευση των τιμών της αγοράς είναι ένας βασικός συντελεστής στη δημιουργία πιστωτικής κρίσης. Τα τραπεζικά ιδρύματα μπορεί επίσης να ανησυχούν για τη φερεγγυότητα άλλων τραπεζών και την ικανότητά τους να αποπληρώνουν μακροπρόθεσμα πάγια χρέη. Ακόμη και η κυβέρνηση μπορεί να διαδραματίσει ρόλο στην επίδραση της διαθεσιμότητας των πιστώσεων επιβάλλοντας περιορισμούς στα δανειστικά ιδρύματα. Ένας ασυνήθιστος βαθμός αθέτησης πίστωσης που έχει εκδοθεί προηγουμένως μπορεί επίσης να μειώσει τη θέση μιας τράπεζας να επεκτείνει περαιτέρω την πίστωσή της. Οποιοσδήποτε ή όλοι αυτοί οι όροι μπορούν να δυσκολέψουν την απόκτηση πιστωτικών γραμμών και δανείων.
Όποια και αν είναι η αιτία της πιστωτικής κρίσης, συνοδεύεται σχεδόν πάντα από υψηλότερα επιτόκια, εάν μια εταιρεία ή καταναλωτής επιτύχει να λάβει πίστωση. Αυτή η αύξηση είναι συχνά ορατή στο τμήμα της αγοράς δανείων υψηλού κινδύνου πρώτα, με μια εκπληκτική επίδραση στη συμβατική αγορά δανεισμού που θα ακολουθήσει.
Η κρίση στεγαστικών δανείων που ξεκίνησε το 2007 στον κλάδο των υποθηκών αμερικανικών υποθηκών είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα πιστωτικής κρίσης εν ενεργεία. Ενώ η αγορά κατοικίας κορυφώθηκε το 2005, οι τιμές σύντομα έπεσαν και συνέχισαν να κινούνται προς τα κάτω, καθιστώντας την αναχρηματοδότηση σχεδόν αδύνατη. Ως αποτέλεσμα, τα μεταβλητά επιτόκια των τρεχουσών στεγαστικών δανείων άρχισαν να αυξάνονται, παρόλο που ξεκίνησαν με πολύ χαμηλά επιτόκια. Καθώς όλο και περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούσαν να εκπληρώσουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις, σημειώθηκε ρεκόρ αθέτησης και κατασχέσεων δανείων.
Οι τράπεζες και τα ιδρύματα δανεισμού στις ΗΠΑ και σε όλο τον κόσμο έχασαν δισεκατομμύρια δολάρια και ένας σημαντικός αριθμός ανθρώπων έχασε τα σπίτια τους. Στις ΗΠΑ, περισσότερες από 200 τράπεζες επηρεάστηκαν σοβαρά, συμπεριλαμβανομένων μερικών από τους κορυφαίους δανειστές όπως το Countrywide και το Washington Mutual. Σε παγκόσμια κλίμακα, η ελβετική UBS ανέφερε ζημίες που ξεπέρασαν πολύ αυτές των άλλων δανειστών στην παγκόσμια χρηματοπιστωτική αγορά.
Δεδομένου ότι η πιστωτική κρίση και η ύφεση συμβαδίζουν, μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να βελτιωθούν οι οικονομικές συνθήκες. Καθώς οι εταιρείες δεν μπορούν να αυξήσουν το απόθεμα ή το κεφάλαιο κίνησης, πολλές επιχειρήσεις ενδέχεται να γίνουν αφερέγγυες και να αναγκαστούν να ρευστοποιήσουν περιουσιακά στοιχεία. Για τον καταναλωτή στεγαστικών κατοικιών, η πτώχευση μπορεί να είναι η μόνη επιλογή για την αποφυγή αποκλεισμού. Καθώς η διαθεσιμότητα πιστωτικών και δανειακών προϊόντων παραμένει στο ελάχιστο και σε υψηλότερο περιθώριο επιτοκίου, συνήθως παρατηρείται μείωση των επενδύσεων σε επιχειρήσεις καθώς και των συνολικών καταναλωτικών δαπανών.
SmartAsset.