Μια πιστωτική έκθεση μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην ποιότητα ζωής ενός ατόμου. Δυνητικά αρνητικά στοιχεία μπορεί να αναγκάσουν τους δανειστές να αυξήσουν τα επιτόκια. Μια κακή πιστωτική αναφορά μπορεί επίσης να καταστήσει πιο δύσκολη, ή ακόμα και αδύνατη, την αγορά ενός σπιτιού, ενός αυτοκινήτου ή άλλων περιουσιακών στοιχείων όταν είναι απαραίτητος ο δανεισμός χρημάτων. Μόλις ένα άτομο φτάσει σε αυτό το σημείο, μπορεί να αναρωτηθεί: “Πώς μπορώ να καθαρίσω την πιστωτική μου αναφορά;” Για αυτόν τον λόγο, είναι ζωτικής σημασίας να γνωρίζετε πώς να παρακολουθείτε και να καθαρίζετε μια πιστωτική αναφορά.
Βήματα για τον καθαρισμό μιας πιστωτικής αναφοράς
Λάβετε ένα τρέχον αντίγραφο: Για να καθαρίσετε την οικονομική πίστωση, απαιτείται ένα τρέχον αντίγραφο της πιστωτικής αναφοράς από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία: Trans Union, Equifax και Experian. Μερικές φορές είναι δυνατό να αποκτήσετε ένα δωρεάν αντίγραφο μιας αναφοράς εάν ένα δυνητικά αρνητικό στοιχείο έχει προστεθεί πρόσφατα ή εάν μια αίτηση για πίστωση απορρίφθηκε. Επίσης, ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν στους κατοίκους να ζητούν δωρεάν έκθεση πίστωσης κάθε χρόνο. Συνιστάται αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης και από τα τρία γραφεία. παρόλο που μοιράζονται πληροφορίες μεταξύ τους, εάν υπάρχει κάποιο λάθος ή πρόβλημα, θα μπορούσε να εμφανιστεί μόνο σε μία από τις εκθέσεις των γραφείων. Τα στοιχεία επικοινωνίας και για τα τρία γραφεία θα πρέπει να είναι διαθέσιμα στους ιστότοπούς τους.
Αρνητικά στοιχεία αμφισβήτησης: Ο καθαρισμός της πιστωτικής αναφοράς γίνεται με αμφισβήτηση πληροφοριών και πολλή σύνταξη επιστολών. Εάν εντοπιστούν στοιχεία σε μια πιστωτική έκθεση που δεν ανήκουν σε αυτήν ή είναι ανακριβή, είναι συνήθως πιο αποτελεσματικό να γράψετε μια επιστολή στο πιστωτικό γραφείο που παρείχε την αναφορά. Συνιστάται επίσης η αποστολή αντιγράφου οποιασδήποτε απόδειξης ότι η αξίωση είναι ανακριβής.
Περιμένετε τουλάχιστον 30 ημέρες: Αφού αμφισβητήσει τις πληροφορίες, το πιστωτικό γραφείο πηγαίνει στην πιστωτική εταιρεία για να ζητήσει απόδειξη της απαίτησής του. Εάν δεν παρέχουν ή δεν μπορούν να παράσχουν τις ζητούμενες πληροφορίες εντός 30 ημερών, το στοιχείο θα πρέπει να αφαιρεθεί από την αναφορά. Ωστόσο, το στοιχείο μπορεί να παραμείνει σε πιστωτική έκθεση εάν ο πιστωτής μπορεί να αποδείξει την αξίωσή του, ανεξάρτητα από το αν το πράξει στην καθορισμένη χρονική περίοδο.
Λάβετε υπόψη τις ειδικές περιστάσεις: Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα αρνητικά στοιχεία σε μια πιστωτική αναφορά μπορεί επίσης να αφαιρεθούν ακόμη και αν είναι σωστά. Εάν ένα άτομο έχει διατηρήσει κατά τα άλλα καλή κατάσταση με τον πιστωτή που ανέφερε τις πληροφορίες, μπορείτε να του γράψετε και να του ζητήσετε να αφαιρέσουν το στοιχείο από την πιστωτική αναφορά. Ακόμα κι αν αυτό δεν είναι δυνατό, ωστόσο, ο αρνητικός βαθμός έχει μια περιορισμένη πρόταση: τα στοιχεία σε μια πιστωτική έκθεση παραμένουν εκεί μόνο για επτά χρόνια, μετά από τα οποία εξαφανίζονται από μόνα τους. Εάν, ωστόσο, κηρυχτεί πτώχευση, αυτές οι πληροφορίες θα παραμείνουν σε μια πιστωτική έκθεση για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Η εκκαθάριση μιας πιστωτικής αναφοράς μπορεί να είναι ένα έργο μόνος σας, αλλά χρειάζεται πολλή επιμονή. Συχνά δεν αποφέρει τα επιθυμητά αποτελέσματα, ειδικά μετά από μία μόνο προσπάθεια, οπότε είναι απαραίτητο να σταλεί μια άλλη επιστολή που να επαναλαμβάνει την αξίωση ή το αίτημα. Στην πραγματικότητα, αυτή η διαδικασία μπορεί να χρειαστεί να επαναληφθεί αρκετές φορές πριν λάβετε μια ικανοποιητική απάντηση. Υπάρχουν επίσης εταιρείες που προσφέρουν υπηρεσίες εκκαθάρισης πιστωτικών αναφορών, για όσους δεν θέλουν να υποβάλουν τη διαδικασία αμφισβήτησης των πιστωτικών εκθέσεων τους, αλλά ενδέχεται να υπάρχει χρέωση για τέτοιου είδους υπηρεσίες.
Αποτροπή κλοπής ταυτότητας
Είτε χρειάζεται να αμφισβητηθεί μια πιστωτική αναφορά είτε όχι, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε προσεκτικά τις αναφορές πίστωσης και από τα τρία γραφεία. Αυτή η επίγνωση αποτρέπει την απάτη από τον έλεγχο της πίστωσης, καθώς και την έγκαιρη αναγνώριση σφαλμάτων ή άλλων προβλημάτων. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνιστούν την επανεξέταση μιας πιστωτικής έκθεσης μία φορά το χρόνο.
Σε περίπτωση κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να γράψετε στα πιστωτικά γραφεία και να ζητήσετε να τοποθετηθεί ειδοποίηση απάτης στην κλεμμένη πιστωτική αναφορά. 90 ημέρες είναι η τυπική χρονική περίοδος για μια τέτοια ειδοποίηση, αλλά μια επταετής ειδοποίηση απάτης είναι συνήθως επίσης μια επιλογή. Μια ειδοποίηση απάτης δεν θα αλλάξει την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου, αλλά απαιτεί από τους αιτούντες να περάσουν από μια πιο αυστηρή διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας όταν υποβάλλουν αίτηση για πιστωτική κάρτα ή δάνειο.