Η κατάσχεση ενεχύρου είναι μια ενέργεια για την επιβολή αξίωσης επί ακίνητης ή προσωπικής περιουσίας. Ένας δανειστής θα χρησιμοποιεί συχνά ένα ενέχυρο για να προστατεύσει τα συμφέροντά του όταν δανείζει χρήματα σε έναν δανειολήπτη. Εάν ένας δανειολήπτης αποτύχει να πραγματοποιήσει πληρωμές στον δανειστή, τότε ο δανειστής μπορεί να ξεκινήσει μια κατάσχεση επί του συγκεκριμένου ακινήτου. Η κατάσχεση είναι μια νομική διαδικασία που αναγκάζει τον δανειολήπτη να δώσει το ακίνητο στον δανειστή. Στη συνέχεια, ο δανειστής θα πουλήσει το ακίνητο για να ανακτήσει τα χρήματα που δικαιούται να λάβει από τον δανειολήπτη.
Για παράδειγμα, ένα άτομο που αγοράζει ένα σπίτι τις περισσότερες φορές χρειάζεται να δανειστεί χρήματα για να κάνει την αγορά. Ο δανειστής, που ονομάζεται ενυπόθηκος δανειστής, θα δανείσει τα απαραίτητα χρήματα στον δανειολήπτη, τον ενυπόθηκο δανειστή. Σε αντάλλαγμα, ο ενυπόθηκος δανειστής συμφωνεί να επιστρέψει τα χρήματα με τόκο εντός μιας καθορισμένης περιόδου. Οι όροι της συμφωνίας ορίζονται στη σύμβαση, που ονομάζεται υποθήκη. Η υποθήκη λειτουργεί ως ενέχυρο επί της κατοικίας.
Σε περίπτωση που ο ενυπόθηκος δανειστής δεν καταβάλει πληρωμές, ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα να κατασχέσει το σπίτι. Η πραγματική διαδικασία κατάσχεσης ενεχύρου σε ένα σπίτι θα ποικίλλει ανάλογα με τους νόμους κάθε δικαιοδοσίας. Ο ενυπόθηκος δανειστής πρέπει συνήθως να παράσχει στον ενυπόθηκο δανειστή ειδοποίηση αθέτησης υποχρέωσης προτού υποβάλει νομική αγωγή για κατάσχεση ενεχύρου στο δικαστήριο. Ο σκοπός της ειδοποίησης είναι να δώσει στον αγοραστή κατοικίας την ευκαιρία να διορθώσει την προεπιλογή. Αυτή η ευκαιρία είναι συνήθως καλή για 30 ημέρες, αν και διαφορετικές δικαιοδοσίες θα μπορούσαν να έχουν μεγαλύτερα χρονικά πλαίσια.
Η διαδικασία κατάσχεσης ενεχύρου θα ποικίλλει ανάλογα με τη δικαιοδοσία. Ο απώτερος σκοπός της διαδικασίας αποκλεισμού είναι να εξαλειφθεί το δικαίωμα εξαγοράς του αγοραστή σπιτιού. Το δικαίωμα εξαγοράς είναι ένα δίκαιο δικαίωμα που δίνει στον αγοραστή κατοικίας την ευκαιρία να πληρώσει το χρέος και να διατηρήσει την περιουσία του. Η περίοδος εξαγοράς είναι συνήθως ένα έτος, ανάλογα με τη δικαιοδοσία. Εάν το δικαστήριο έχει εκδώσει διάταγμα αποκλεισμού, η περίοδος εξαγοράς του αγοραστή κατοικίας θα συνεχιστεί μέχρι να πουληθεί το ακίνητο.
Ένα άτομο που αντιμετωπίζει κατάσχεση ενεχύρου μπορεί να θελήσει να εξετάσει το ενδεχόμενο διαπραγμάτευσης μιας πράξης με τον ενυπόθηκο δανειστή αντί του αποκλεισμού ενεχύρου. Αυτός είναι ένας τρόπος για να ελαχιστοποιηθούν οι οικονομικές απώλειες ενός αγοραστή σπιτιού όταν ο αγοραστής σπιτιού γνωρίζει ότι δεν θα μπορέσει να θεραπεύσει την προεπιλογή. Εάν ο ενυπόθηκος δανειστής συμφωνήσει, ο αγοραστής κατοικίας θα διαβιβάσει οικειοθελώς την πράξη του σπιτιού στον ενυπόθηκο δανειστή. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη διεξαγωγής της δικαστικής διαδικασίας κατάσχεσης ενεχύρου. Σε αντάλλαγμα, ο ενυπόθηκος δανειστής συμφωνεί να ακυρώσει οποιοδήποτε χρέος προκύψει από την υποθήκη.
Εάν ένας ενυπόθηκος δανειστής αρνηθεί να συμφωνήσει σε μια πράξη αντί για κατάσχεση ενεχύρου, τότε η δικαστική διαδικασία θα συνεχιστεί. Το δικαστήριο θα διατάξει δημόσια πώληση του ακινήτου. Εάν ένας πλειστηριαστής πουλήσει το ακίνητο σε τιμή που υπερβαίνει την υποθήκη και τα νομικά έξοδα του αποκλεισμού, το υπόλοιπο ποσό θα δοθεί στον ενυπόθηκο δανειστή. Εάν το τίμημα δεν καλύπτει το στεγαστικό και νομικό κόστος, τότε ο ενυπόθηκος δανειστής παραμένει υπεύθυνος για την ανεπάρκεια. Στη συνέχεια, το δικαστήριο θα εκδώσει απόφαση περί ελλείψεων κατά του ενυπόθηκου δανειστή.