Creditele comerciale sunt conturi deschise acordate unui client de către un furnizor. Creditul comercial face posibil ca clienții să plaseze comenzi și să primească bunuri și servicii fără a fi nevoie să plătească în avans. În prezent, se utilizează mai mult de un model de aranjamente de cont deschis, de la credit revolving la facturare simplă cu termeni de plată specifici.
Cel mai comun model de credit comercial este acceptarea și livrarea unei comenzi client însoțită de o factură. Factura stabilea termenii de plată pe care se așteaptă să le accepte clientul. De obicei, un client va avea la dispoziție între cincisprezece și patruzeci și cinci de zile calendaristice de la data facturii pentru a efectua plata integrală. Dacă plata nu este efectuată în condiții, vânzătorul poate alege să aplice costuri suplimentare în cont sau să suspende temporar privilegiile de credit pentru client.
De asemenea, vânzătorii pot alege să stabilească o linie de credit revolving pentru un client. În acest scenariu, vânzătorul stabilește o limită de credit pe baza ratingului de credit al clientului. Clientul este liber să folosească contul atâta timp cât sunt îndeplinite două condiții. În primul rând, plata minimă lunară este primită la timp. În al doilea rând, taxele financiare aplicabile sunt plătite împreună cu soldul principal.
Stabilirea creditului comercial poate fi o modalitate excelentă pentru o nouă afacere de a construi o listă favorabilă de referințe de credit. Plata la timp a facturilor restante va contribui la a face afacerea mai atractivă pentru creditori, cum ar fi băncile sau investitorii privați. Menținerea pasului cu plățile creditelor comerciale deschide calea pentru asistență financiară, cum ar fi stabilirea de linii de credit bancar, obținerea de împrumuturi de afaceri sau primirea de rate favorabile a dobânzii la creditele ipotecare pentru un site de afaceri.
Creditul comercial este acordat și persoanelor fizice. În sensul larg, de fiecare dată când bunurile și serviciile sunt livrate și facturate pentru plată la o dată ulterioară, consumatorul primește beneficiul creditului comercial. Atâta timp cât plățile sunt efectuate conform termenilor, creditul comercial poate fi o modalitate excelentă de a ajuta la stabilirea sau reconstruirea unui rating de credit solid.