Refi este un termen folosit frecvent în industria bancară ipotecară. Refi este pur și simplu scurt pentru refinanțare. Un refi constituie obținerea de finanțare printr-un nou credit ipotecar în scopul achitării unui credit ipotecar existent. Deși există numeroase modalități de a proceda cu o refinantare, există două tipuri de bază, iar motivele refinanțării depind de situațiile financiare individuale.
Un refi straight este cea mai comună situație de refinanțare. O refinizare directă înseamnă că un împrumutat refinanță doar suma exactă pe care o datorează pentru un credit ipotecar existent. Adesea, oamenii fac acest lucru pentru a schimba fie condițiile împrumutului ipotecar, fie rata dobânzii. Un refi care are o rată a dobânzii mai mică decât rata dobânzii curentă a unui proprietar de locuință economisește bani pe proprietarul casei pe parcursul împrumutului și, uneori, îi scade plata lunară. Oamenii procedează uneori cu un refi pentru a prelungi termenii împrumutului lor, care poate, de asemenea, să scadă plățile lunare, dar aceasta este o situație care ar trebui evitată atunci când este posibil, cu excepția cazului în care rata dobânzii poate fi redusă simultan.
O refinanțare cash-out este o altă refinanțare comună. Un refi cash-out înseamnă să împrumuți mai mult decât suma pe care o valorează casa cuiva, până la un maxim permis. Ref-ul de încasare diferă de un refi direct prin faptul că proprietarul casei nu doar împrumută suma pe care o datorează pentru un credit ipotecar curent, ci se împrumută și împotriva capitalului propriu din locuință. Oamenii ar putea folosi o rambursare pentru a plăti facultatea, pentru a face îmbunătățiri la domiciliu sau pentru a consolida datorii. Ultima opțiune nu este de obicei recomandată și trebuie urmărită cu prudență și sub avizul unui planificator financiar sau a unui consilier.
Condițiile pentru aprobarea unui refi sunt ușor diferite de cele pentru un împrumut de cumpărare. Majoritatea creditorilor nu vor permite unui proprietar să refinanțeze 100% din valoarea casei. Ofertele de la creditori care permit refinanțarea bazată pe 100% sau mai mult din valoarea casei ar trebui să fie examinate îndeaproape și nu ar trebui să împrumute niciodată mai mult decât valoarea reală de piață a casei.
Un refi, fie cash-out, fie drept, ar trebui să beneficieze împrumutatul prin reducerea dobânzii ipotecare sau oferind acces la capital la o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut convențional. Un creditor calificat va discuta situația dumneavoastră cu dumneavoastră și vă va prezenta opțiuni care sunt în favoarea dumneavoastră financiar. Dacă creditorul pare interesat doar să închidă împrumutul, căutați un alt creditor.