În chestiuni de finanțare și planificare imobiliară, abordarea nevoilor este o strategie utilizată pentru a determina cât de multă asigurare de viață este necesară pentru a permite unei persoane sau unei familii să își acopere nevoile. Ideea este de a identifica suma de asigurare de viață necesară pentru a-i ajuta pe membrii familiei să mențină un nivel de trai echitabil în cazul decesului asiguratului, gestionând totodată cheltuielile de sfârșit de viață și eventualele datorii restante care ar putea exista. Sfera de aplicare a cheltuielilor luate în considerare în cadrul acestei abordări va varia, în funcție de circumstanțele individului sau unității familiale.
Abordarea nevoilor pentru planificarea patrimoniului are un accent diferit față de cealaltă strategie mai comună cunoscută sub numele de abordarea vieții umane. Această strategie se concentrează mai mult pe cât de mult ar fi necesară asigurarea de viață pentru a compensa pierderea financiară în cazul în care persoana asigurată ar muri. Aici scopul este de a determina suma de asigurare necesară pentru a menține status quo-ul, de parcă asiguratul ar fi încă în viață și ar genera un venit. Calcularea sumei asigurării implică adesea luarea în considerare a vârstei și a stării generale de sănătate a asiguratului, a salariului anual și a oricăror beneficii care vin odată cu angajarea și a tipului de pensie sau plan de pensie deținut de titularul poliței. În timp ce această abordare abordează multe dintre aceleași cheltuieli ca și abordarea nevoilor, mulți nu o consideră a fi la fel de cuprinzătoare.
Există multe tipuri diferite de cheltuieli care pot fi incluse în utilizarea abordării nevoilor. Cheltuielile de sfârșit de viață, cum ar fi costurile funerare, orice taxe de stat sau pe cadouri care sunt evaluate, taxele legale pentru testarea testamentului, cheltuielile suportate de administratorii moșiei și costurile medicale de la sfârșitul vieții sunt doar câteva exemple. În plus, aspecte precum soldurile restante ale creditelor ipotecare, alte împrumuturi, datorii cu cardul de credit, cheltuielile pentru îngrijirea copiilor și educația pentru copiii minori și alocațiile generale de trai sunt, de asemenea, parte din formulă.
Unul dintre beneficiile abordării nevoilor este că tinde să abordeze nevoile pe termen lung, precum și cheltuielile imediate care apar după moartea unei persoane dragi. Asigurându-vă că există o acoperire suficientă pentru a face față cheltuielilor medicale, funerare și de altă natură care trebuie rezolvate rapid, supraviețuitorii decedatului nu trebuie să-și facă griji în privința banilor în timp ce trec prin procesul de doliu. În același timp, prevederile de acoperire a asigurărilor de viață create prin abordarea nevoilor ajută și la asigurarea faptului că cei dragi se vor bucura în continuare de stabilitate financiară pe termen lung. Când este calculată corect, acoperirea va oferi, de asemenea, timp suplimentar pentru toți cei implicați pentru a se adapta la pierderea persoanei asigurate și a reveni la afacerea de a trăi.