Când o persoană dorește să obțină o copie a raportului de credit, în mod normal, o va solicita de la Experian, Equifax sau TransUnion. Acestea sunt primele trei agenții de raportare a creditelor. Problema este că fiecare dintre aceste trei agenții va avea informații ușor diferite despre ele, ceea ce ar putea fi critic. Din motive evidente, va fi întotdeauna mai benefic să comandați un raport de credit fuzionat, în care toate informațiile din fiecare raport sunt disponibile. În acest fel, nu există surprize atunci când solicitați un credit ipotecar, un împrumut auto sau doar încercați să curățați unele dintre petele din trecutul dvs.
Raportul dvs. de credit fuzionat este plin de informații relevante care includ un istoric detaliat al activităților dvs. de credit, informații despre unde ați locuit, lucrat și de la care ați împrumutat bani, precum și informații despre cine v-a examinat istoricul de credit. Aceste informații sunt folosite pentru a calcula scorul Fair Isaac Corporation (FICO). Acest sistem este cel mai cunoscut și cel mai utilizat model de scor de credit din Statele Unite.
Posibilii creditori folosesc informațiile dintr-un raport de credit fuzionat pentru a calcula pentru ce rate, termeni și produse se califică o persoană. Aceste numere vor determina ce este oferit pe cardurile de credit, împrumuturi și, mai recent, chiar și locuri de muncă.
Un scor de credit este compromis de mulți factori diferiți. Pentru a face procesul și mai complicat, fiecare birou de credit are o formulă diferită pe care o utilizează pentru a determina un scor FICO. Prin urmare, o persoană ar putea avea trei scoruri de credit diferite cu trei birouri de credit diferite. Desigur, acest lucru doar complică procesul. În încercarea de a elimina confuzia, birourile de credit au creat un scor de bază, care este denumit raport de credit fuzionat.
Când o persoană solicită orice linii de credit, creditorul va scoate toate cele trei rapoarte de credit de la birourile de credit. Acest lucru le va oferi o privire clară asupra a ceea ce a făcut individul respectiv în trecut. Ceea ce văd creditorii în aceste rapoarte de credit va determina care ar putea fi rata dobânzii. Verificarea unui raport de credit fuzionat asigură, de asemenea, că rapoartele sunt corecte. Sunt de multe ori când se găsesc informații inexacte în rapoartele de credit, dar mulți nu știu niciodată că există până când o copie este comandată și citită. Acesta este adesea modul în care sunt descoperite și multe cazuri de furt de identitate și fraudă.