Transferul de avere este un termen folosit pentru a descrie transferul de bani de la un individ la alții, de obicei după sau în așteptarea decesului persoanei a cărei avere este distribuită. Mulți oameni cu fonduri semnificative încep să planifice transferul averii cu mult înainte de moarte, deoarece distribuirea averii este adesea supusă unor taxe complexe care pot fi evitate pornind devreme. Oamenii fără multe active financiare ar trebui să se gândească în continuare la o formă de planificare pentru a distribui averea la moarte. Cea mai bună modalitate de a planifica eficient și corect transferul de avere este să te întâlnești cu un profesionist din domeniul relevant care poate evalua totalul activelor cuiva și să vină cu o strategie care să elibereze în mod adecvat acele active în mâinile altora.
Sunt disponibile o varietate de instituții financiare pentru a facilita transferul de avere, dar un loc bun de început este să lucrezi cu un consilier financiar. Când se analizează transferul de avere, pot exista o serie de termeni confuzi și poate fi dificil să începeți sau chiar să înțelegeți ce este oferit. Cel puțin, un consilier financiar și un avocat vor fi probabil necesari pentru a crea planuri legale și operaționale pentru transferul averii.
Unii oameni aleg să aibă grijă de cantități semnificative de dăruire înainte de moarte. Distribuirea averii prin plata pentru educația descendenților, plata pentru îngrijiri medicale sau o serie de alte strategii de acordare monetară poate reduce cantitatea de avere pierdută din cauza impozitelor. Doar pentru că banii sunt transferați între soți sau către descendenți nu îi eliberează neapărat de impozitare, dar există modalități de a planifica strategic donarea pentru a minimiza suma impozitelor plătite. Legile privind impozitele pe succesiune sau pe succesiune variază în funcție de regiune și ar trebui investigate amănunțit pentru a evita problemele legale.
Mulți oameni oferă bani și alte bunuri nu numai familiei și prietenilor, ci și instituțiilor. Este posibil să distribuiți bogăția către fundații caritabile, școli și alte grupuri. Adesea, cadourile pentru școli și biblioteci pot fi restricționate astfel încât banii să poată fi utilizați doar într-un anumit mod. În multe cazuri, oferirea unui cadou în acest mod are ca rezultat recunoașterea socială, așa că unii oameni aleg să ofere aceste cadouri înainte de moarte.
Transferul de avere nu este doar despre a oferi bani pe care o avem în conturi bancare. Beneficiarii de asigurări de viață, planuri de pensie și alte active primesc, de asemenea, bani care trebuie planificați. Se poate desemna într-un testament cui vor merge obiecte precum case, mașini și bunuri materiale. Întregul conținut al averii unei persoane ar trebui să fie contabilizat înainte de moarte.