Ustalenie przyszłej wartości ryczałtu może być przydatne przy zarządzaniu finansami, planowaniu przejścia na emeryturę lub decydowaniu, który wehikuł inwestycyjny wybrać. Formuły i obliczenia finansowe są skomplikowane, co sprawia, że najłatwiejszą metodą jest użycie jednego z kalkulatorów finansowych, które można znaleźć na stronach internetowych poświęconych finansom osobistym. Dane wejściowe obejmują: stopę procentową, liczbę lat, wysokość ryczałtu oraz to, czy odsetki są naliczane. Wyszukiwanie „kalkulatora finansowego” przyniesie wiele wyników, z których można wybrać najbardziej odpowiedni.
Stopa procentowa jest najważniejszym i najbardziej problematycznym czynnikiem przy ustalaniu przyszłej wartości ryczałtu. Kalkulatory finansowe opierają się na założeniu stałej stopy procentowej, dzięki czemu są najdokładniejsze dla krótszych okresów czasu. Jeśli to możliwe, znajdź kalkulator, który pozwala na wiele stóp procentowych.
W większości krajów stopy procentowe nie rosną z roku na rok z roku na rok, ale w ciągu 10 czy 15 lat mogą się zmienić dość dramatycznie. Zatem w przypadku długoterminowych szacunków przyszłej wartości kwoty ryczałtowej dokładniejsze może być obliczenie wartości za pomocą serii szacunków pięcioletnich z różnymi stopami procentowymi dla każdego pięcioletniego okresu. Aby to zrobić, wprowadź aktualną kwotę ryczałtową, oszacowanie stopy procentowej dla pierwszych pięciu lat i „5” dla liczby lat. Użyj tego wyniku jako kapitału, wprowadź oszacowanie stopy procentowej dla drugiego pięcioletniego okresu i użyj tego wyniku jako wartości początkowej dla kolejnego pięcioletniego okresu.
Należy wiedzieć, czy oprocentowanie jest proste, czy złożone, a jeśli jest złożone, to ile razy w roku jest składane. Odsetki proste są płacone raz w roku tylko od pierwotnej kwoty kapitału, a odsetki składane oznaczają, że lokata zarabia odsetki zarówno od odsetek, jak i od kapitału. Jeżeli odsetki są płacone raz w roku, są naliczane corocznie; comiesięczna kapitalizacja oznacza, że co miesiąc na konto wpłacane są odsetki, a przyszła wartość ryczałtu będzie rosła jeszcze szybciej.
Zachowaj ostrożność przy wprowadzaniu stopy procentowej do dowolnego kalkulatora. Niektórzy proszą o roczną stopę procentową, inni mogą poprosić o ułamek dziesiętny. Pięć procent to „5” dla pierwszego, ale „0.05” dla drugiego. Jeśli przyszła wartość ryczałtu wydaje się niewiarygodnie wysoka lub niska, sprawdź, czy oprocentowanie zostało wprowadzone w prawidłowym formacie.