Nieruchomość inwestycyjna to taka, która jest kupowana z zamiarem osiągnięcia zysku, a nie jako rezydencja. Może to obejmować nieruchomości kupione, a następnie ulepszone w celu zwiększenia ich wartości lub te kupione, a następnie wynajęte w celu uzyskania dochodu. Istnieje kilka czynników, które wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych na nieruchomości inwestycyjne.
Podczas gdy ktoś otrzymujący kredyt hipoteczny na nieruchomość mieszkalną musi wykazać dochód z zatrudnienia, inwestor musi wykazać, jaki dochód spodziewa się uzyskać z nieruchomości. Inwestor, który pozyskał wiarygodnego najemcę płacącego w czynszu więcej niż kwota spłaty kredytu hipotecznego, prawdopodobnie uzyska lepszą ofertę. Ktoś, kto kupuje nieruchomość, aby ją ulepszyć i sprzedać, będzie miał trudności z zapewnieniem dobrego kursu, chyba że będzie w stanie udowodnić, że ma środki na dokonywanie w międzyczasie miesięcznych płatności.
Nie wszystkie czynniki specyficzne dla oprocentowania kredytów hipotecznych na nieruchomości inwestycyjne wpływają na nie w tym samym kierunku. Na przykład, ktoś, kto otrzymuje kredyt hipoteczny inwestycyjny, jest bardziej skłonny do zaoferowania opcji transakcji bez zaliczek. Ktoś podejmujący taką transakcję, znaną jako 100% hipoteka, będzie bardziej skłonny otrzymać wyższe oprocentowanie. Jednak osoba kupująca nieruchomość pod wynajem w pożądanej okolicy ma większe szanse na zaoferowanie niższej stawki, ponieważ istnieje większa szansa, że będzie w stanie dokonać zaplanowanych spłat.
Istnieją trzy główne rodzaje oprocentowania kredytów hipotecznych na nieruchomości inwestycyjne: oprocentowanie stałe, oprocentowanie regulowanego kredytu hipotecznego i oprocentowanie kredytu balonowego. To, co jest najlepsze dla konkretnego inwestora, zależy od jego sytuacji.
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu oznacza, jak sama nazwa wskazuje, że oprocentowanie jest takie samo przez cały okres jego istnienia, niezależnie od tego, jak mogą się różnić bazowe stopy bankowe ustalone przez odpowiedni organ rządowy lub bank. Kluczową zaletą jest to, że miesięczna kwota spłaty będzie taka sama przez cały okres kredytowania. Nie tylko czyni to sytuację bardziej przewidywalną dla inwestora, ale oznacza również, że wynajem nieruchomości powinien stać się bardziej opłacalny, ponieważ czynsze prawdopodobnie wzrosną wraz z inflacją w trakcie spłaty kredytu hipotecznego. Główną wadą jest to, że inwestorzy nie skorzystają, jeśli stopy bankowe spadną po rozpoczęciu kredytu hipotecznego.
Regulowana stopa kredytu hipotecznego oznacza, że oprocentowanie może zostać zmienione przez pożyczkodawcę w dowolnym momencie. Oczywiście jest to bardziej ryzykowna opcja dla inwestora. Ogólnie rzecz biorąc, regulowana stawka, jaką oferują w momencie zaciągnięcia kredytu hipotecznego, będzie nieco niższa od jakiejkolwiek stałej stopy oferowanej w tym samym czasie.
Ten rodzaj stawki jest najbardziej odpowiedni dla osób, które są przygotowane do hazardu, że przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, regulowana stawka będzie średnio niższa od stałej stawki oferowanej na początku. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić drobny druk, ponieważ mogą istnieć ograniczenia dotyczące tego, jak niska lub wysoka może być regulowana stawka, niezależnie od podstawowych stawek bankowych. Regulowane oprocentowanie kredytów hipotecznych na nieruchomości inwestycyjne jest często najlepiej dostosowane do osób, które zamierzają sprzedać nieruchomość w ciągu kilku lat, a zatem są mniej narażone na wzrost stóp.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego balonowego to sytuacja, w której miesięczne spłaty są ustalane tak, jakby pożyczka trwała przez cały okres, na przykład 25 lat. Jednak pod koniec krótszego okresu, często pięciu lub siedmiu lat, pozostałe saldo musi zostać spłacone. Jeśli inwestor sprzedał nieruchomość lub zarobił gdzie indziej, może spłacić kwotę w gotówce. Jeśli nie, wynegocjują nową pożyczkę z pożyczkodawcą w oparciu o aktualne stawki dostępne w danym momencie. Taka oferta jest najbardziej odpowiednia dla inwestorów, którzy są pewni, że mogą pokryć miesięczne płatności, na przykład z dochodów z wynajmu, a następnie sprzedać nieruchomość z zyskiem na czas, aby spłacić saldo.