Dłużnik konta to osoba fizyczna, firma lub inny rodzaj organizacji, która obecnie ma zaległe saldo na pewnym rodzaju rachunku kredytowego udzielonego przez wierzyciela. Dłużnik odpowiada za uregulowanie salda rachunku w sposób zgodny z warunkami korzystania z rachunku kredytowego. Dopóki rachunek jest utrzymywany w dobrej kondycji u wystawcy, dłużnik rachunku uważany jest za obecnego na rachunku, nawet jeśli pozostało pewne saldo.
Jednym z kluczowych obowiązków dłużnika rachunku jest zarządzanie kredytem udzielonym przez bank, wystawcę kart kredytowych lub innego pożyczkodawcę w sposób zgodny z postanowieniami umowy dotyczącej rachunku kredytowego. Dokładne warunki będą się różnić w zależności od rodzaju konta. Na przykład, jeśli konto ma związek z hipoteką, dłużnik zgodzi się i będzie konsekwentnie oferować stałą spłatę co miesiąc, aż saldo kredytu zostanie w pełni zaspokojone. Dopóki miesięczne raty są spłacane w terminie, dłużnik rachunku uważany jest za obecnego i mającego dobrą opinię z pożyczkodawcą.
Ta sama ogólna idea obowiązuje, gdy rodzaj konta wiąże się z wydaniem karty kredytowej. W tym scenariuszu dłużnik rachunku jest zobowiązany do zaoferowania minimalnej płatności wymaganej dla każdego okresu rozliczeniowego związanego z rachunkiem. Dłużnik, według własnego uznania, zawsze może zapłacić więcej niż ta minimalna kwota w celu zmniejszenia ogólnego salda karty i zminimalizowania kwoty opłat finansowych i prowizji, które są oceniane na podstawie tego salda. Dopóki minimalna należność zostanie przekazana i zaksięgowana na czas, konto uważa się za mające dobrą opinię.
Jeżeli dany rachunek wymaga pełnej zapłaty w określonym terminie, dłużnik rachunku jest zobowiązany do zapłaty tej pełnej kwoty w wyznaczonym czasie lub podlega naliczeniu opłat za opóźnienie i innych opłat. Na przykład, jeśli sprzedawca zatwierdzi sprzedaż i pozwoli dłużnikowi przejąć zakup bez oferowania w tym czasie zapłaty, zakup może zostać zafakturowany z 30-dniowym terminem płatności. Po otrzymaniu faktury dłużnik jest odpowiedzialny za przekazanie faktury wraz z pełną płatnością przed ostatnim dniem warunków. Niezastosowanie się do tego będzie zwykle oznaczało, że sprzedawca nałoży dodatkowe opłaty, które również muszą zostać uregulowane, przy czym opłaty te będą naliczane w regularnych odstępach czasu, aż do całkowitego uregulowania długu.