Budżetowanie kopertowe to metoda stosowana do utrzymania osobistego budżetu. Jest to jeden z najprostszych w konfiguracji i najłatwiejszych do śledzenia. Budżetowanie kopertowe polega na podzieleniu okresu wydatków — zwykle miesiąca — na różne kategorie wydatków. W zależności od czyjegoś miesięcznego dochodu i tego, ile oszczędności jest pożądanych miesięcznie, każda kategoria wydatków ma określony budżet. Może to obejmować odłożenie 100 dolarów amerykańskich na comiesięczne jedzenie poza domem. Do każdej kategorii wydatków przypisywana jest następnie koperta, w której na początku miesiąca znajduje się przydzielona kwota pieniędzy. Koperty pomagają egzekwować ścisły budżet, zapewniając, że żadna kategoria wydatków nie zużywa więcej pieniędzy, niż zostało przydzielone.
Budżetowanie kopertowe jest najłatwiejsze, gdy każda koperta jest wyraźnie oznaczona kategorią wydatków i odpowiadającą jej kwotą. Ułatwia to szybkie przejrzenie kopert, zlokalizowanie kategorii wydatków i dokładne określenie, ile pieniędzy jest dostępnych. Korzystając z metody budżetowania kopertowego, rozsądnie jest przechowywać koperty w bezpiecznym miejscu, ponieważ leżąca w nich gotówka może być łatwym łupem dla potencjalnych intruzów.
Tradycyjne budżetowanie kopertowe zależy od włożenia do koperty gotówki. Przy wielu ludziach, którzy otrzymują czeki miesięcznie, może to być początkowo trudne przejście. Z czasem jednak wypłata wystarczającej ilości wypłaty, którą można wypełnić koperty budżetowe, może stać się nawykiem i łatwością. Rozwijanie nawyku polegania wyłącznie na gotówce w kopercie może również pomóc odzwyczaić osoby wydające od zbyt liberalnego korzystania z karty kredytowej lub debetowej. Stosując tę metodę, można wydać tylko dokładną kwotę pieniędzy przewidzianą w kopertach budżetowych.
Dzięki zaawansowanemu oprogramowaniu finansowemu budżetowanie kopertowe jest teraz możliwe nawet bez użycia gotówki. Łącząc konto bankowe z jednym z wielu dostępnych programów finansowych, osoba wydająca może śledzić, ile pieniędzy wpływa na konto bankowe i z niego wypływa oraz na co te pieniądze zostały wydane. Użytkownicy mogą tworzyć własne kategorie wydatków lub polegać na standardowych kategoriach dostarczanych przez usługę finansową.
Pakiety oprogramowania finansowego można kupić, ale można również polegać na jednej z wielu bezpłatnych usług online. Nie daj się zwieść myśleniu, że ponieważ niektóre usługi są bezpłatne, są mniej niezawodne; zagorzali entuzjaści finansów i twórcy oprogramowania sprawili, że bezpłatne usługi online stały się bardzo konkurencyjne i niezawodne. Istnieją jednak kompromisy w zakresie bezpieczeństwa. Niektórzy uważają, że budżetowanie w formie elektronicznej koperty jest bezpieczniejsze — nie ma kłopotów i ryzyka związanego z przepływem gotówki — ale wymaga od użytkowników udostępniania informacji o koncie. Usługi finansowe są niezwykle zdolne i ostrożne w ochronie Twoich informacji finansowych, ale udostępnianie informacji o koncie zawsze wiąże się z ryzykiem.