Raport kredytowy może mieć znaczący wpływ na jakość życia danej osoby. Potencjalnie negatywne pozycje mogą spowodować, że pożyczkodawcy podniosą stopy procentowe. Zły raport kredytowy może również utrudnić, a nawet uniemożliwić zakup domu, samochodu lub innego mienia, gdy konieczne jest pożyczenie pieniędzy. Gdy dana osoba osiągnie ten punkt, może zadać sobie pytanie: „Jak mogę wyczyścić mój raport kredytowy?” Z tego powodu ważne jest, aby wiedzieć, jak monitorować i czyścić raport kredytowy.
Kroki czyszczenia raportu kredytowego
Uzyskaj aktualną kopię: Aby oczyścić kredyt finansowy, potrzebna jest aktualna kopia raportu kredytowego z każdego z trzech biur kredytowych: Trans Union, Equifax i Experian. Czasami istnieje możliwość uzyskania bezpłatnej kopii raportu, jeśli ostatnio dodano potencjalnie negatywną pozycję lub jeśli wniosek o kredyt został odrzucony. Ponadto niektóre stany pozwalają mieszkańcom co roku poprosić o bezpłatny raport kredytowy. Zalecana jest kopia raportu kredytowego ze wszystkich trzech biur; chociaż wymieniają między sobą informacje, to w przypadku błędu lub problemu może on pojawić się tylko w jednym z raportów biurowych. Dane kontaktowe wszystkich trzech biur powinny być dostępne na ich stronach internetowych.
Kwestie sporne negatywne: Oczyszczanie raportu kredytowego odbywa się poprzez kwestionowanie informacji i dużo pisania listów. Jeśli w raporcie kredytowym zostaną znalezione przedmioty, które nie należą do niego lub są niedokładne, zwykle najbardziej efektywne jest napisanie listu do biura kredytowego, które dostarczyło raport. Zaleca się również przesłanie kopii dowodu na to, że roszczenie jest niedokładne.
Poczekaj co najmniej 30 dni: Po zakwestionowaniu informacji biuro kredytowe udaje się do firmy kredytowej, aby poprosić o dowód roszczenia. Jeśli nie podadzą lub nie będą mogli dostarczyć żądanych informacji w ciągu 30 dni, przedmiot powinien zostać usunięty z raportu. Jednak pozycja może pozostać w raporcie kredytowym, jeśli wierzyciel może udowodnić swoje roszczenie, niezależnie od tego, czy zrobi to w wyznaczonym okresie.
Należy pamiętać o szczególnych okolicznościach: W niektórych przypadkach negatywne pozycje w raporcie kredytowym mogą również zostać usunięte, nawet jeśli są poprawne. Jeżeli osoba w inny sposób zachowała dobrą opinię z wierzycielem, który zgłosił informacje, można do niej napisać i poprosić o usunięcie pozycji z raportu kredytowego. Nawet jeśli nie ma takiej możliwości, to jednak ocena negatywna ma ograniczone zdanie: pozycje z raportu kredytowego pozostają tam tylko przez siedem lat, po czym same znikają. W przypadku ogłoszenia upadłości informacje te pozostaną jednak w raporcie kredytowym przez dłuższy czas.
Czyszczenie raportu kredytowego może być projektem „zrób to sam”, ale wymaga dużo wytrwałości. Często nie daje to oczekiwanych rezultatów, zwłaszcza po jednej próbie, w takim przypadku konieczne jest wysłanie kolejnego pisma z powtórnym roszczeniem lub żądaniem. W rzeczywistości proces ten może wymagać kilkukrotnego powtórzenia, zanim uzyska się satysfakcjonującą odpowiedź. Istnieją również firmy, które oferują usługi czyszczenia raportów kredytowych dla tych, którzy nie chcą przechodzić przez proces kwestionowania swoich raportów kredytowych, ale mogą być pobierane opłaty za tego typu usługi.
Zapobiegaj kradzieży tożsamości
Niezależnie od tego, czy raport kredytowy musi być kwestionowany, czy nie, ważne jest, aby uważnie obserwować raporty kredytowe ze wszystkich trzech biur. Taka świadomość zapobiega wymknięciu się oszustw kredytowych, a także wykrywaniu błędów lub innych problemów na wczesnym etapie. Wiele instytucji finansowych zaleca przegląd raportu kredytowego raz w roku.
W przypadku kradzieży tożsamości można napisać do biur kredytowych i poprosić o umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie na skradzionym raporcie kredytowym. 90 dni to standardowy okres dla takiego ostrzeżenia, ale zazwyczaj możliwe jest również powiadomienie o oszustwie siedmioletnim. Ostrzeżenie o oszustwie nie zmieni oceny kredytowej osoby, ale wymaga od wnioskodawców przejścia bardziej rygorystycznego procesu weryfikacji tożsamości podczas składania wniosku o kartę kredytową lub pożyczkę.