Zły czek, określany również jako czek zwrócony lub czek gumowy, odnosi się do czeku wypisanego na koncie czekowym, na którym nie ma wystarczających środków na jego pokrycie. Czek jest następnie zwracany i oznaczony jako „niewystarczające środki”, a czek „odbija”, co oznacza, że bank nie wypłaca czeku. Wypisanie kiepskiego czeku jest przestępstwem i może być uznane za wykroczenie lub nawet przestępstwo w zależności od kwoty czeku, częstotliwości wystawiania błędnych czeków oraz historii kryminalnej.
Wypisanie złego czeku jest uważane za formę oszustwa. Banki mogą wnieść oskarżenie już po pierwszym wykroczeniu, chociaż taka praktyka jest dość rzadka. Można to uznać za przestępstwo federalne, które może być karane wysokimi grzywnami lub karą więzienia. Nawet jeśli żadna z tych rzeczy się nie wydarzy, wypisanie złych czeków może nadal kosztować posiadacza konta wiele pieniędzy z tytułu debetu, nie wspominając o nadszarpniętej reputacji.
Opłaty za debet to opłaty pobierane od posiadacza rachunku po wypisaniu złego czeku. Każdy czek wypisany z niewystarczającymi środkami na koncie zostanie obciążony opłatą za debet; opłata ta zazwyczaj waha się od 30 USD (USD) do 50 USD, ale różni się w różnych instytucjach finansowych. Ponieważ te opłaty za debet są naliczane na koncie, saldo konta będzie się nadal zmniejszać, co może spowodować odrzucenie jeszcze większej liczby czeków. Może to spowodować gwałtowny wzrost opłat i złych czeków.
Istnieją sposoby, aby zapobiec wypisaniu złego czeku na koncie czekowym. Niektórzy uważają, że utrzymywanie „bufora” na koncie czekowym może pomóc im utrzymać się w granicach. Na przykład, można przechowywać dodatkowe 1,000 USD na koncie czekowym, ale nie należy wpisywać tej kwoty w książeczce czekowej. Wtedy, nawet jeśli środki w książeczce czekowej spadną poniżej salda, nadal pozostanie dodatkowe 1,000 USD, aby zapobiec odbijaniu się czeków.
Oczywiście najlepszym sposobem na uniknięcie wypisania złego czeku jest prowadzenie dokładnego rejestru konta czekowego. Pamiętaj, aby zapisać każdą wpłatę i wypłatę, w tym wypłaty z bankomatów lub automatyczne obciążenia za opłacenie rachunków. Łatwo jest zadzwonić do banku lub sprawdzić online, aby uzyskać dokładne saldo konta, jeśli nie masz pewności. Następnie, gdy wyciąg bankowy przychodzi co miesiąc, usiądź i przejrzyj go, dopasowując saldo książeczki czekowej do wyciągu, aby upewnić się, że nie ma błędów transpozycji ani innych błędów.