Niespłacanie kredytu hipotecznego to sytuacja, w której ktoś nie spłaca swojego kredytu hipotecznego, a kredyt jest uważany za „nie dotrzymany”, co oznacza, że agencja, która jest w posiadaniu weksla, może zdecydować się na przejęcie nieruchomości. Niespłacanie kredytu hipotecznego może skutkować utratą części nieruchomości, czego należy za wszelką cenę unikać. Nawet jeśli nieruchomość nie zostanie utracona na rzecz banku, niespłacanie kredytu hipotecznego znacznie obniży ocenę kredytową, utrudniając negocjacje z bankiem lub zabezpieczenie kredytu na inne kredyty w przyszłości.
Przy wystawianiu kredytu hipotecznego zwykle określany jest miesięczny termin płatności. Wiele kredytów hipotecznych obejmuje okres karencji od jednego do dwóch tygodni, co oznacza, że płatności wysłane w okresie karencji nadal będą rozpatrywane na czas. Jednak po upływie okresu karencji zaczną być pobierane opłaty za spóźnienie. Jeżeli upłynie więcej niż 30 dni od terminu płatności, hipotekę uważa się za nieterminową.
Gdy bank ustali, że upłynęło 30 dni, może wysłać zawiadomienie o niespłacaniu kredytu hipotecznego do agencji kredytowej, co natychmiast wpłynie na ocenę kredytową. W ciągu kilku tygodni bank zazwyczaj korzysta z usług agencji windykacyjnej, próbując odzyskać zaległe płatności właściciela domu. Zwiększa to opłaty związane z niespłacaniem kredytu hipotecznego. Wiele banków będzie również nalegać na pełną spłatę, w tym opłaty za spóźnienie i opłaty za windykację, aby zapewnić właścicielowi domu aktualność, i nie będą akceptować częściowych spłat kredytu hipotecznego, gdy spłata kredytu hipotecznego jest niespłacona.
W ciągu 60 do 90 dni od stwierdzenia niespłacenia kredytu hipotecznego, bank prześle właścicielowi domu zawiadomienie o niespłacaniu kredytu hipotecznego. Jest to pierwszy krok w postępowaniu egzekucyjnym, dający właścicielowi nieruchomości szansę na natychmiastowe i pełne uregulowanie utraconych płatności lub ryzyko przejęcia nieruchomości przez bank i sprzedaży na licytacji. Bank będzie również zobowiązany do opublikowania ogłoszenia o przejęciu, a właściciel nieruchomości będzie miał szansę odkupić nieruchomość podczas licytacji przejęcia, jeśli zdoła zgromadzić środki w gotówce.
Niektórzy ludzie decydują się na niewywiązanie się ze swoich kredytów hipotecznych i po prostu odchodzą, uznając, że negatywny wpływ na ich ocenę kredytową jest lepszy niż zatopienie większej ilości kapitału w domu. Dzieje się tak najczęściej na obszarach, gdzie wartość nieruchomości radykalnie spadła, pozostawiając ludzi z pożyczkami, które są większe niż wartość ich domów. Inni ludzie mogą próbować sprzedać swoje domy, zanim ich kredyty hipoteczne staną się niespłacalne, aby mogli wymazać sytuację i zacząć od nowa.
Dla właścicieli domów, którzy uważają, że mogą ryzykować niespłacanie kredytu hipotecznego, najlepszą rzeczą do zrobienia jest rozmowa z pożyczkodawcą. Ignorowanie wezwań do zapłaty, telefonów i zawiadomień prawnych nie jest wskazane, ponieważ bank odmówi negocjacji z właścicielami nieruchomości, którzy nie byli proaktywni. W chwili, gdy właściciel nieruchomości myśli, że nie uda się spłacić kredytu hipotecznego, powinien skontaktować się z pożyczkodawcą w celu negocjacji. Wielu pożyczkodawców jest gotowych zaoferować dłuższy okres karencji lub zezwolić na mniejsze płatności z powodu trudności finansowych, aby uniknąć niespłacenia kredytu hipotecznego, ponieważ bank wolałby nie radzić sobie z kłopotami z licytacją przejęcia. Historia terminowej spłaty i odpowiedzialnej obsługi kredytu hipotecznego sprawi, że bank będzie bardziej skłonny do współpracy.