Gdy ktoś popełnia oszustwo kredytowe lub oszustwo związane z kartą kredytową, używa czyjejś karty kredytowej lub numeru karty kredytowej w celu nieuczciwego uzyskania pieniędzy lub towarów. Istnieje wiele sposobów na popełnienie oszustwa kredytowego, a sprawca niekoniecznie musi używać skradzionej karty kredytowej, aby popełnić oszustwo. Gdy oszustwo kredytowe jest popełniane przy użyciu skradzionej karty, jest to również uważane za formę kradzieży tożsamości. Oszustwa kredytowe wiążą się z kosztami, które z łatwością sięgają miliardów dolarów każdego roku na całym świecie.
W najprostszej formie oszustwo kredytowe to po prostu czynność polegająca na użyciu cudzej karty kredytowej lub numeru karty kredytowej w celu uzyskania towarów lub pieniędzy. Od początku istnienia kart kredytowych byli złodzieje, których jedynym celem jest kradzież ich dla własnej korzyści. Kwestia oszustw kredytowych stała się bardziej skomplikowana wraz z możliwością kupowania towarów lub usług bez konieczności korzystania z fizycznej karty kredytowej, na przykład poprzez użycie numeru karty kredytowej do dokonania zakupu przez telefon. Oczywiście sprawy są teraz znacznie bardziej skomplikowane, ponieważ Internet dał sprawcom oszustw kredytowych wiele nowych i różnych sposobów popełniania przestępstw.
Co jeszcze trudniejsze, złodzieje kredytów mogą być dość trudni do złapania i ścigania, jeśli są biegli w swoich oszukańczych praktykach. Skradziony numer karty kredytowej może pozostać nieużywany przez wiele miesięcy, zanim złodziej zdecyduje się na rozpoczęcie kradzieży za jego pomocą, a gdy to zrobi, posiadacz karty może nie wiedzieć, że jest on używany, dopóki nie otrzyma wyciągu rozliczeniowego pocztą. Gdy posiadacz karty dowie się o oszustwie kredytowym, które jest przeciwko niej popełniane, zwykle jest w stanie dość szybko anulować swoją kartę, a większość firm obsługujących karty kredytowe stosuje zasady chroniące posiadaczy kart przed oszustwami. Firmy obsługujące karty kredytowe stosują również złożone środki bezpieczeństwa, które ostrzegają ich, gdy karta może zostać użyta do oszustwa, i często blokują podejrzane zakupy, dopóki faktyczny posiadacz karty nie zweryfikuje ich.
Inny rodzaj oszustwa kredytowego polega na tym, że złodziej użyje informacji, aby otworzyć konto karty kredytowej na cudze nazwisko. Złodziej zbierze jak najwięcej informacji o ofierze, zanim wykorzysta te informacje do przejęcia konta. Może to być szczególnie szkodliwe, ponieważ złodziej będzie mógł sfałszować dokumenty, być może nawet ze swoim własnym zdjęciem, co pozwoli mu ujarzmić finanse ofiary. Może to potrwać jeszcze dłużej, zanim ofiara dowie się, że jej tożsamość została skradziona, a naprawienie jej przez instytucje finansowe może być znacznie trudniejsze.
Innym godnym uwagi rodzajem oszustw kredytowych jest skimming. W tym procesie nieuczciwy sprzedawca kradnie informacje kredytowe na jeden z kilku różnych sposobów podczas legalnych transakcji. W niektórych przypadkach fałszywe czytniki kart kredytowych mogą zostać zastąpione prawdziwymi w celu kradzieży informacji bezpośrednio z karty. Istnieje wiele sposobów, aby chronić się przed oszustwami kredytowymi, a głównym z nich jest ciągłe bycie czujnym za każdym razem, gdy dokonujesz jakiejkolwiek transakcji kartą kredytową.