Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι είναι επαγγελματίες που ειδικεύονται στο να βοηθούν επιχειρήσεις και ιδιώτες στην εκτίμηση των ασφαλιστικών τους αναγκών και στη δημιουργία ενός ασφαλιστικού σχεδίου που θα καλύπτει αυτές τις ανάγκες. Όσον αφορά τον επιχειρηματικό κόσμο, ένας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει μια επιχείρηση ή εταιρεία να αναπτύξει σχέδια ασφάλισης υγείας και ζωής για υπαλλήλους, καθώς και να αξιολογήσει τους τύπους εταιρικής ασφαλιστικής κάλυψης που απαιτούνται για τη δημιουργία ενός βιώσιμου προγράμματος κάλυψης διαχείρισης κινδύνου. Για τα άτομα, ένας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί συχνά να βοηθήσει στον εντοπισμό προγραμμάτων που θα βοηθήσουν στην κάλυψη ασφάλισης υγείας και ζωής, καθώς και στην αξιολόγηση και την εξασφάλιση ασφάλισης που σχετίζεται με συγκεκριμένες ανάγκες, όπως ταξίδια.
Για να γίνετε ασφαλιστικός σύμβουλος, είναι συχνά απαραίτητο να συμμορφώνεστε με τους ίδιους κανονισμούς που ισχύουν τοπικά για τους ασφαλιστικούς πράκτορες. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την απόκτηση έγκυρης άδειας για ασφαλιστήρια συμβόλαια μεσίτη διαφορετικών τύπων. Απαιτώντας μια διαδικασία αδειοδότησης, οι τοπικές δικαιοδοσίες μπορούν να διασφαλίσουν ότι η ποιότητα της συμβουλευτικής θα επιτρέψει στους πελάτες να γνωρίσουν ζωτικής σημασίας πληροφορίες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόφασή τους σχετικά με διάφορα πακέτα και προγράμματα ασφάλισης.
Ένας ασφαλιστικός σύμβουλος συνήθως αποζημιώνεται με έναν από τους δύο τρόπους. Μια επιλογή είναι γνωστή ως βάσει χρέωσης ή μόνο με χρέωση. Αυτή η επιλογή επιτρέπει στον σύμβουλο να εισπράττει μια εφάπαξ πάγια αμοιβή για τις υπηρεσίες του. Δεν υπάρχει ποσοστιαία προμήθεια από την πώληση, ούτε κανενός είδους τρέχουσα προμήθεια που δημιουργείται για όσο διάστημα ισχύει η πολιτική ή οι πολιτικές. Μόλις καταβληθεί η αμοιβή, ο σύμβουλος μπορεί να επικεντρωθεί σε άλλους πελάτες και έργα.
Η αποζημίωση που βασίζεται στην Επιτροπή είναι η δεύτερη επιλογή που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι. Αυτό το μοντέλο επιτρέπει στον σύμβουλο να εισπράξει αποζημίωση βάσει ενός ποσοστού της συνολικής αξίας του πακέτου ασφάλισης που αγοράζεται από τον πελάτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο σύμβουλος θα συνεχίσει να συλλέγει μια μικρή προμήθεια για όσο διάστημα ισχύει η κάλυψη.
Ο απώτερος στόχος ενός ασφαλιστικού συμβούλου είναι να διασφαλίσει ότι ο πελάτης λαμβάνει την υψηλότερη ποιότητα ασφαλιστικής κάλυψης για την πιο λογική δαπάνη ασφαλίστρων. Αυτό συχνά σημαίνει εξισορρόπηση των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη με το ποσό των ασφαλίστρων που μπορεί εύλογα να αντέξει οικονομικά να πληρώσει ο πελάτης. Ενώ ένας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να επιλέξει να αναλάβει μεμονωμένους και εταιρικούς πελάτες, είναι πιο συνηθισμένο για τον σύμβουλο να επικεντρώνεται στον επιχειρηματικό τομέα ή στον ιδιωτικό τομέα όταν αναζητά νέους πελάτες.