Μια ξένη τράπεζα υποκαταστήματος αναφέρεται στον τύπο τράπεζας που ανοίγει σε μια χώρα ως υποκατάστημα τράπεζας που υπάρχει ήδη σε άλλη χώρα. Συνήθως, μια ξένη τράπεζα υποκαταστήματος είναι προϊόν σκοπιμότητας, επειδή γεννιέται κυρίως από την ανάγκη να εκμεταλλευτεί η κύρια τράπεζα ή η μητρική τράπεζα ορισμένα χαρακτηριστικά που σχετίζονται με αυτό το είδος τραπεζικών εργασιών. Ο κύριος παράγοντας διάκρισης μεταξύ μιας αλλοδαπής τράπεζας υποκαταστήματος και άλλων τραπεζών είναι το γεγονός ότι η κεφαλαιακή βάση είναι μεγαλύτερη από αυτή άλλων παρόμοιων τραπεζών που είναι θυγατρική της μητρικής ή του κύριου υποκαταστήματος.
Όταν ανοίγει μια ξένη τράπεζα υποκαταστήματος σε άλλη χώρα, μια τέτοια τράπεζα θα πρέπει να δεσμεύεται από τους νόμους της μητρικής χώρας καθώς και από αυτούς της νέας χώρας. Δηλαδή, οι τραπεζικοί νόμοι και κανονισμοί που διαχειρίζονται τη συμπεριφορά των τραπεζών στην ξένη χώρα θα είναι εξίσου δεσμευτικοί για τις εργασίες της τράπεζας με τους νόμους που καθοδηγούν το ίδιο στη χώρα προέλευσης των τραπεζών. Ως εκ τούτου, εάν μια τράπεζα που προέρχεται από τη Χώρα Α ανοίξει ένα ξένο υποκατάστημα στη Χώρα Β, οι κανονισμοί που καθοδηγούν τη συμπεριφορά των τραπεζών στη Χώρα Β θα καθοδηγούν την τράπεζα τόσο όσο και οι κανονισμοί που καθοδηγούν τη συμπεριφορά των τραπεζών στη Χώρα Α.
Ένας από τους κύριους λόγους για την ίδρυση τράπεζας υποκαταστήματος εξωτερικού είναι η ανάγκη μιας τράπεζας που εξυπηρετεί τα συμφέροντα των πολυεθνικών να επωφεληθεί από αυτή τη σύνδεση μέσω της ίδρυσης υποκαταστημάτων στη χώρα προέλευσης των πολυεθνικών πελατών. Για παράδειγμα, εάν εταιρεία που βρίσκεται σε ένα πλούσιο σε πετρέλαιο αφρικανικό έθνος έχει πολλούς σημαντικούς λογαριασμούς από πολυεθνικούς πελάτες που περιλαμβάνουν τη Μεγάλη Βρετανία και τον Καναδά, αυτή η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει να ανοίξει υποκαταστήματα σε αυτά τα μέρη προκειμένου να εδραιώσει περαιτέρω τη σχέση της με αυτούς τους πελάτες προσφέροντας περισσότερες επιλογές σε Το φάσμα των υπηρεσιών τους Με άλλα λόγια, το άνοιγμα μιας ξένης τράπεζας υποκαταστήματος μπορεί να χρησιμεύσει ως πηγή ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος και αυξημένων κερδών για τη μητρική τράπεζα. Το μειονέκτημα αυτού του τύπου τράπεζας είναι το γεγονός ότι η συγχώνευση των διάφορων νόμων και κανονισμών τόσο από τις μητρικές όσο και από τις τοπικές χώρες μπορεί να αποδειχθεί υπερβολικό βάρος για την ξένη τράπεζα υποκαταστήματος.