Η διαδικασία ανάληψης εμπορικών δανείων ποικίλλει ανάλογα με τις επιχειρήσεις που αναζητούν το δάνειο και τους ίδιους τους δανειστές. Είναι μια κοινή πρακτική στο σημερινό επιχειρηματικό περιβάλλον. Εάν ένα άτομο επιθυμεί να ξεκινήσει ή να επεκτείνει μια επιχείρηση, τότε πιθανότατα θα πρέπει να συνάψει ένα εμπορικό δάνειο για να καλύψει τα έξοδά του. Ένας δανειστής θα αναλάβει το δάνειο, αξιολογώντας τον κίνδυνο που αναλήφθηκε και θα δώσει στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης μερικά, αν όχι όλα τα χρήματα που απαιτεί.
Η αναδοχή εμπορικών δανείων περιλαμβάνει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του ατόμου που ζητά το δάνειο και τη σύγκρισή του με το ποσό του εισοδήματος που αναμένει να λάβει για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Το περιθώριο κέρδους της επιχείρησης θα εκτιμηθεί και θα ληφθεί υπόψη, όπως και η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Το ποσό του χρέους που οφείλεται στον δανειστή σε σύγκριση με το εκτιμώμενο ποσό των κερδών που αναμένει η επιχείρηση ονομάζεται δείκτης εξυπηρέτησης χρέους προς κάλυψη (DSCR). Αυτά είναι σημαντικά ζητήματα για τον δανειστή.
Μπορεί να είναι δύσκολο να κάνετε μια μορφωμένη εικασία σχετικά με το πιθανό περιθώριο κέρδους μιας επιχείρησης που αναζητά δάνειο. Οι εμπορικοί ασφαλιστές πρέπει να λαμβάνουν υπόψη πολλούς εξωτερικούς παράγοντες. Το πιο σημαντικό θα ήταν το χρηματικό ποσό που απαιτείται για να κάνει την επιχείρηση να φτάσει τις δυνατότητες κέρδους της. Στη συνέχεια, θα ληφθούν υπόψη τα καθαρά λειτουργικά έσοδα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το χρηματικό ποσό που απαιτείται για την ενοικίαση μιας βιτρίνας ή άλλης φυσικής τοποθεσίας επιχείρησης, το κόστος ανανέωσής της, τυχόν απαραίτητους φόρους και ασφάλιση και το κόστος προσωπικού.
Άλλοι παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την αναδοχή εμπορικών δανείων περιλαμβάνουν τη ζήτηση για το προϊόν ή την υπηρεσία που παρέχει η επιχείρηση και την προτεινόμενη τοποθεσία της επιχείρησης ή/και τα μέσα διανομής υπηρεσιών της. Επιπλέον, ο ανάδοχος θα λάβει υπόψη το κόστος της διαφήμισης. ο χρόνος που απαιτείται για την έναρξη και λειτουργία της επιχείρησης· την κατάσταση των ανταγωνιστών και πολλά άλλα. Οι αναδόχοι δανείων εξετάζουν όλα αυτά και χρησιμοποιούν τις πληροφορίες που συγκεντρώνουν για να καθορίσουν το DSCR. Εάν το DSCR είναι πολύ υψηλό, τότε ο δανειστής είναι απίθανο να αναλάβει το δάνειο. Ένα υψηλό DSCR θα σήμαινε ότι ο δανειστής δεν είναι σε θέση να αποκομίσει αρκετά μεγάλο κέρδος για να κάνει την επένδυση να αξίζει τον κόπο.
Όταν οι περισσότεροι δανειστές σκέφτονται να αναλάβουν εμπορικά δάνεια για μια επιχείρηση για να αγοράσουν περισσότερα ακίνητα, είναι απίθανο να δανείσουν στην επιχείρηση ολόκληρο το ποσό. Τα υπόλοιπα καλύπτονται συνήθως από την επιχείρηση. Το ποσό που αναμένεται να καλύψει μια επιχείρηση ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης και του εν λόγω κτιρίου. Τα εστιατόρια λαμβάνουν γενικά τα λιγότερα, ενώ τα καταστήματα λιανικής και τα ιδιοκατοικούμενα κτίρια λαμβάνουν μεγαλύτερη κάλυψη.
Λόγω του υψηλού κόστους της έναρξης μιας επιχείρησης και της ανάγκης οι επιχειρήσεις να επεκτείνονται περιστασιακά, η διαδικασία αναδοχής εμπορικών δανείων είναι μια επιχείρηση από μόνη της. Απαιτεί γνώση του επιχειρηματικού κόσμου και ειδικές δεξιότητες εκτίμησης κινδύνου. Αν και είναι μια κουραστική διαδικασία για τους ιδιοκτήτες επεκτεινόμενων επιχειρήσεων, δεν είναι αδιαχείριστη για έναν επιχειρηματία με μια εμπορεύσιμη ιδέα.