Με τους πολλούς τύπους επενδυτικών ευκαιριών και περιουσιακών στοιχείων που είναι τώρα διαθέσιμα, είναι σύνηθες για ιδρύματα και ιδιώτες να πραγματοποιούν μια ποικιλία διαφορετικών τύπων επενδύσεων ταυτόχρονα. Ένα χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή επενδύσεων που κατέχονται από ένα ίδρυμα ή ένα άτομο. Η ιδιοκτησία ενός χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων είναι μέρος μιας επενδυτικής στρατηγικής γνωστής ως διαφοροποίηση. Ένα χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο που είναι κατάλληλα διαφοροποιημένο θα περιορίσει την έκθεση του επενδυτή σε ζημίες ως αποτέλεσμα των διακυμάνσεων της αγοράς.
Ένα χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο μπορεί να περιλαμβάνει διαφορετικές επενδύσεις του ίδιου τύπου, όπως μετοχές από πολλές διαφορετικές εταιρείες, καθώς και επενδύσεις δύο ή περισσότερων τύπων, όπως ακίνητα, ομόλογα, εμπορεύματα ή οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο που αναμένεται να διατηρήσει την αξία του . Η επιλογή των συγκεκριμένων επενδύσεων που θα συμπεριληφθούν σε ένα χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο θα εξαρτηθεί από το ποσοστό απόδοσης που επιθυμεί ο επενδυτής, καθώς και από τις οικονομικές συνθήκες κατά τη διάρκεια του χρόνου που ο επενδυτής κατέχει το χαρτοφυλάκιο. Ο επενδυτής πρέπει επίσης να αποφασίσει με ποιο επίπεδο κινδύνου αισθάνεται άνετα.
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μέθοδοι για τον υπολογισμό του ποσοστού απόδοσης ενός χρηματοοικονομικού χαρτοφυλακίου. Η πιο ακριβής από αυτές τις μεθόδους είναι η χρονικά σταθμισμένη μέθοδος. Για τον υπολογισμό του ποσοστού απόδοσης με αυτόν τον τρόπο, η αξία του χαρτοφυλακίου επανεκτιμάται κάθε φορά που αλλάζει η αξία ενός από τα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό μπορεί να είναι τόσο συχνά όσο κάθε μέρα, και στη συνέχεια οι ημερήσιες αποδόσεις συνδυάζονται για να βρεθεί ο πραγματικός ρυθμός απόδοσης με την πάροδο του χρόνου.
Δεν είναι όλα τα άτομα που κατέχουν ένα χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο πρόθυμα ή ικανά να διαχειρίζονται τα περιουσιακά τους στοιχεία σε συνεχή βάση. Υπάρχουν πολλοί τύποι μεσιτών και διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκια ενός ή περισσότερων επενδυτών κάθε φορά. Οι υπηρεσίες και οι συμβουλές ενός μεσίτη μπορεί να είναι πολύ επωφελείς για κάποιον που δεν είναι ειδικός στις χρηματοπιστωτικές αγορές, αλλά εξακολουθεί να θέλει να έχει κέρδος από αυτές. Ένας εξειδικευμένος μεσίτης θα είναι σε θέση να αξιολογήσει τους στόχους και τις ανάγκες ενός μεμονωμένου επενδυτή και να σχεδιάσει ένα διαφοροποιημένο χρηματοοικονομικό χαρτοφυλάκιο γύρω από αυτές τις συνθήκες.