Ένα πρόγραμμα 401K είναι ένας τύπος συνταξιοδοτικού προγράμματος αποταμίευσης που μπορεί να χρησιμοποιήσει ένα άτομο για να προετοιμαστεί για τις ανάγκες του μόλις είναι έτοιμο να σταματήσει να εργάζεται. Μερικές φορές, ωστόσο, ένα άτομο μπορεί να χρειαστεί να κάνει ανάληψη χρημάτων από ένα πρόγραμμα 401 χιλιάδων προτού συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Σε μια τέτοια περίπτωση, ωστόσο, μπορεί να αντιμετωπίσει κυρώσεις για 401 χιλιάδες πρόωρη απόσυρση. Το κύριο πλεονέκτημα της πρόωρης ανάληψης 401 μπορεί να είναι η απόκτηση πρόσβασης σε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό σε μια στιγμή ανάγκης. Τα μειονεκτήματα, ωστόσο, μπορεί μερικές φορές να υπερτερούν αυτού του πλεονεκτήματος, καθώς η πρόωρη απόσυρση μπορεί να μεταφραστεί σε βαριές οικονομικές κυρώσεις και λιγότερα διαθέσιμα χρήματα όταν έρθει η ώρα της συνταξιοδότησης.
Για ένα άτομο που χρειάζεται χρήματα και δεν μπορεί να τα πάρει από άλλη πηγή, μια πρόωρη απόσυρση 401 μπορεί να φαίνεται καλή ιδέα. Συχνά, οι άνθρωποι κάνουν πρόωρες αναλήψεις για να πληρώσουν για πράγματα όπως η κολεγιακή εκπαίδευση για τους απογόνους τους ή η αγορά ενός νέου σπιτιού. Ένα άτομο μπορεί επίσης να χρειαστεί να προβεί σε πρόωρη απόσυρση για να εξοφλήσει τα χρέη ή να πληρώσει ιατρικά έξοδα, εάν δεν έχει άλλη πηγή για να καλύψει τέτοιες ανάγκες. Μερικές φορές ένα άτομο μπορεί επίσης να επιλέξει πρόωρη απόσυρση επειδή συνταξιοδοτείται πρόωρα και θέλει να έχει χρήματα για συνταξιοδότηση νωρίτερα παρά αργότερα.
Μια πρόωρη ανάληψη 401 μπορεί να προσφέρει χρήματα σε μια στιγμή ανάγκης και να απαλλάξει ένα άτομο από το να χρειάζεται να δανειστεί κεφάλαια ή απλά να το κάνει χωρίς. Δυστυχώς, ωστόσο, ένα άτομο που θέλει να κάνει πρόωρη ανάληψη συνήθως πρέπει να πληρώσει φόρους και πρόστιμα για τα χρήματά του. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα άτομο θα πρέπει να πληρώσει φόρους εισοδήματος κατά την απόσυρσή του. Αυτό μπορεί να είναι ένα αρκετά μεγάλο ποσό από μόνο του, αλλά ένα άτομο που θέλει να κάνει ανάληψη χρημάτων από το σχέδιό του 401 πριν συμπληρώσει τα 59 και ενάμισι χρόνια της ηλικίας του μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσει ένα πρόστιμο 10 τοις εκατό πρόωρης ανάληψης.
Εάν ένα άτομο αποφασίσει να συνταξιοδοτηθεί πρόωρα, μπορεί να μπορέσει να αποφύγει την ποινή πρόωρης απόσυρσης. Ωστόσο, τυπικά θα έπρεπε να αποσύρει ένα σταθερό ποσό για συγκεκριμένο αριθμό ετών. Αυτό το ποσό θα βασιζόταν συνήθως στο προσδόκιμο ζωής του κατόχου των 401. Ένα άτομο μπορεί να αποφύγει μια ποινή πρόωρης απόσυρσης με αυτόν τον τρόπο, αλλά μπορεί να εξακολουθεί να είναι υπεύθυνο για τους φόρους εισοδήματος στα χρήματα.
Εκτός από την πληρωμή φόρων εισοδήματος και κυρώσεων για πρόωρη ανάληψη 401, υπάρχουν άλλα πράγματα που κάνουν την πρόωρη απόσυρση κεφαλαίων λιγότερο συμφέρουσα. Εάν ένα άτομο βγάλει μερικά από τα χρήματά του νωρίς, δεν μπορεί να επωφεληθεί από τη μελλοντική ανάπτυξη των επενδύσεων. Εκτός από το ποσό των χρημάτων που μπορεί να αποσύρει το άτομο, αυτή η απώλεια της αύξησης των επενδύσεων μπορεί να εξαντλήσει περαιτέρω τα χρήματα που θα έχει για τη συνταξιοδότηση.
Όταν αντιμετωπίζουν τα περιορισμένα πλεονεκτήματα της πρόωρης απόσυρσης 401, καθώς και τα σοβαρά μειονεκτήματα, μερικοί άνθρωποι μπορεί να αποφασίσουν ότι η λήψη ενός δανείου 401 είναι καλύτερη επιλογή. Υπάρχουν όρια δανεισμού και περιορισμοί σχετικά με το χρονικό διάστημα που μπορεί να διαρκέσει ένα άτομο για να αποπληρώσει ένα τέτοιο δάνειο, αλλά δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος. Η αποπληρωμή του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, επιστρέφει στον λογαριασμό του δανειολήπτη 401, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανειολήπτης προστατεύει τις συνταξιοδοτικές του αποταμιεύσεις. Για πολλούς, αυτή μπορεί να είναι μια πιο επωφελής από οικονομική άποψη επιλογή από την πρόωρη απόσυρση 401.