Ένα προβληματικό δάνειο είναι ένα δάνειο που δεν επιστρέφει πλέον κεφάλαιο και τόκους, καθιστώντας το «πρόβλημα» για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με την έννοια ότι δεν εισπράττει πλέον χρήματα για το δάνειο. Οι τράπεζες προσπαθούν να διατηρήσουν χαμηλά τα αποθέματα προβληματικών δανείων τους, καθώς μπορεί να οδηγήσουν σε προβλήματα ταμειακών ροών και άλλα ζητήματα, συμπεριλαμβανομένου ενδεχόμενου κλεισίματος τράπεζας εάν η τράπεζα δεν είναι πλέον σε θέση να εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιό της. Γνωστά και ως μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία, τα προβληματικά δάνεια απαιτούν δράση από την πλευρά της τράπεζας για την είσπραξη του υπολοίπου του δανείου.
Γενικά, οποιοδήποτε εμπορικό δάνειο με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών θεωρείται προβληματικό δάνειο, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια χαρακτηρίζονται ως προβληματικά εάν είναι ληξιπρόθεσμα άνω των 180 ημερών. Μόλις ο δανειολήπτης αρχίσει να καθυστερεί με τις πληρωμές, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα στείλει ειδοποιήσεις ειδοποιώντας τον δανειολήπτη και ζητώντας από τον οφειλέτη να λάβει μέτρα για να λάβει το δάνειο τρέχον διαφορετικά θα αντιμετωπίσει νομικές συνέπειες. Εάν ο δανειολήπτης δεν ανταποκριθεί, η τράπεζα μπορεί να προβεί σε ενέργειες όπως κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων για να τα πουλήσει και να ανακτήσει το υπόλοιπο του δανείου.
Οι τράπεζες θέλουν να διατηρήσουν το ποσοστό των προβληματικών δανείων τους όσο το δυνατόν χαμηλότερο, επειδή τέτοια δάνεια απαιτούν περισσότερη δουλειά για να εισπράξουν και θέτουν την τράπεζα σε κίνδυνο. Όταν άτομα και επιχειρήσεις υποβάλλουν αίτηση για δάνεια, ελέγχονται προσεκτικά από την τράπεζα για να αξιολογηθεί η ικανότητά τους να αποπληρώσουν. Η τράπεζα καθορίζει ένα ανώτατο όριο δανείου με βάση τα δηλωμένα έσοδα και τις προβλεπόμενες χρηματοοικονομικές συνθήκες, λαμβάνοντας υπόψη τόσο τους τόκους όσο και το κεφάλαιο ως μέρος της πληρωμής του δανείου, και δεν θα δανείσει περισσότερο από αυτό στον δανειολήπτη.
Σε μια ισχυρή αγορά, οι τράπεζες τείνουν να είναι πιο ελεύθερες με την πίστωση, ενώ σε μια αδύναμη αγορά, οι τράπεζες μπορεί να είναι πιο διστακτικές να εκδώσουν δάνεια και μπορεί να έχουν αυστηρές απαιτήσεις δανείων. Καθώς οι αγορές εξασθενούν, δεν είναι ασυνήθιστο το απόθεμα των προβληματικών δανείων να αυξάνεται καθώς οι άνθρωποι αγωνίζονται να πραγματοποιήσουν τις πληρωμές τους. Τα υψηλά ποσοστά κατασχέσεων, ανακτήσεων και άλλων νομικών ενεργειών μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά μια τράπεζα.
Εάν οι δανειολήπτες θέλουν να διαπραγματευτούν για ένα προβληματικό δάνειο για να λάβουν το τρέχον δάνειο, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να συναντηθεί μαζί τους για να συζητήσουν το υπόλοιπο και τις επιλογές. Μπορεί να είναι δυνατό να λάβετε τρέχουσες πληρωμές με μεγάλη πληρωμή ή με συμπληρωματικές πληρωμές κατά τη διάρκεια αρκετών μηνών. Μερικές φορές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πρόθυμα να καταγράψουν τα υπόλοιπα ή να αλλάξουν τους τόκους για να διευκολύνουν την αποπληρωμή του δανείου.