Πιστωτική απομείωση είναι κάθε είδους δραστηριότητα που οδηγεί σε μείωση της πιστοληπτικής ικανότητας που απολαμβάνει ένα άτομο ή μια επιχείρηση. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά γεγονότα που μπορεί να οδηγήσουν σε απομείωση της πίστωσης. Ορισμένοι παράγοντες ενεργοποίησης για κατεστραμμένη πίστωση έχουν να κάνουν με συγκεκριμένες ενέργειες που έγιναν από τον οφειλέτη, ενώ άλλοι οφείλονται σε περιστάσεις εκτός του ελέγχου αυτού του οφειλέτη. Σε κάθε περίπτωση, το αποτέλεσμα της απομείωσης πιστώσεων είναι η δυσκολία απόκτησης πίστωσης ή δανεισμού χρημάτων, λόγω της μειωμένης εμπιστοσύνης των δανειστών στην ικανότητα της επιχείρησης ή του ατόμου να αποπληρώσει το χρέος σύμφωνα με τους όρους.
Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους για την απομείωση της πιστωτικής αξίας είναι η συνεχής καθυστέρηση πληρωμής των χρεωστικών υποχρεώσεων από την πλευρά του οφειλέτη. Η αργή πληρωμή αναφέρεται συνήθως στα πιστωτικά γραφεία, τα οποία στη συνέχεια συνυπολογίζουν αυτές τις καθυστερημένες πληρωμές στον υπολογισμό της πιστοληπτικής ικανότητας του οφειλέτη. Με την πάροδο του χρόνου, η αδυναμία πληρωμής των εκκρεμών οφειλών σύμφωνα με τους όρους οδηγεί σε μειώσεις της βαθμολογίας FICO που μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να ανακτηθούν.
Ένα παρόμοιο σενάριο περιλαμβάνει καταστάσεις στις οποίες ο οφειλέτης έχει την επιθυμία να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, αλλά ξαφνικά στερείται των απαραίτητων πόρων. Η απώλεια μιας θέσης εργασίας και η συνακόλουθη απώλεια μιας σταθερής ροής εισοδήματος θα έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητα πληρωμής δανείων αυτοκινήτων, στεγαστικών δανείων, υπολοίπων πιστωτικών καρτών και οποιουδήποτε άλλου είδους χρέους. Δεδομένου ότι οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας βασίζονται τόσο στην ικανότητα έγκαιρης πληρωμής του χρέους όσο και στο ποσό του εισοδήματος που δημιουργείται από τον οφειλέτη, η απώλεια μιας θέσης εργασίας μπορεί να οδηγήσει σε πιστωτική απομείωση από δύο κατευθύνσεις.
Κατά καιρούς, η απομείωση πιστώσεων οφείλεται σε γεγονότα εκτός του ελέγχου του οφειλέτη. Ο θάνατος ενός συζύγου και η επακόλουθη απώλεια εισοδήματος μπορεί να οδηγήσει σε οικονομικές δυσκολίες που βλάπτουν την πιστοληπτική ικανότητα του επιζώντος συζύγου. Με τον ίδιο τρόπο, μια εκτεταμένη ασθένεια που δημιουργεί πρόσθετο χρέος περιορίζοντας ταυτόχρονα την ικανότητα ενός ατόμου να δημιουργεί εισόδημα θα αύξανε επίσης την πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων και θα δυσκόλευε τον οφειλέτη να λάβει πρόσθετη πίστωση ή οικονομική βοήθεια από τους δανειστές. Ακόμα κι αν η πιστοληπτική ικανότητα δεν έχει καταστραφεί αρκετά ώστε να εμποδίσει τον οφειλέτη να δανειστεί χρήματα, ο νέος δανειστής είναι πιθανό να χρεώσει υψηλότερο επιτόκιο ως έναν τρόπο ελαχιστοποίησης του βαθμού κινδύνου που αναλαμβάνει.
Όταν λαμβάνει χώρα κάποιος τύπος απομείωσης της πίστωσης, είναι σημαντικό να ξεκινήσει η διαδικασία αποκατάστασης της ζημιάς όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Η έναρξη της έγκαιρης πληρωμής των υποχρεώσεων θα συμβάλει σημαντικά στην αντιστροφή της πτωτικής τάσης της πιστοληπτικής ικανότητας. Η εξασφάλιση μιας νέας θέσης εργασίας που συνοδεύεται από μισθό παρόμοιο με την προηγούμενη πηγή εισοδήματος θα βοηθήσει επίσης στη σταθεροποίηση και τελικά στην ανανέωση της αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και της βαθμολογίας FICO. Καθώς αποσύρεται περισσότερο χρέος και η αναλογία μεταξύ χρέους και εισοδήματος γίνεται πιο ευνοϊκή, η πιστοληπτική ικανότητα θα αρχίσει σιγά-σιγά να βελτιώνεται. Ενώ η διαδικασία μπορεί να πάρει πολύ χρόνο και προσπάθεια, το τελικό αποτέλεσμα συνήθως αξίζει τον κόπο.