Η προσωπική χρηματοδότηση είναι η διαδικασία αποτελεσματικής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που βρίσκονται στην κατοχή ενός ατόμου ή μιας οικογένειας. Η προσέγγιση υπαγορεύει ότι δίνεται προσοχή στη δημιουργία εισοδήματος για το νοικοκυριό, με την κατανομή συγκεκριμένων ποσών αυτού του εισοδήματος για την κάλυψη όλων των εξόδων που σχετίζονται με το νοικοκυριό και τη λήψη μέτρων για τη δημιουργία αποθεματικών μετρητών και άλλων περιουσιακών στοιχείων για συνεχή οικονομική ασφάλεια. Μια μεγάλη ποικιλία πόρων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει στη διαδικασία της προσωπικής χρηματοδότησης.
Βασικό για το έργο της προσωπικής χρηματοδότησης είναι να έχει μια σταθερή αντίληψη σχετικά με τη ροή του εισοδήματος στο νοικοκυριό. Το εισόδημα είναι συνήθως με τη μορφή μισθού ή μισθού από μια εργασία, αν και μπορεί να ισχύουν άλλες μορφές εισοδήματος. Τόκοι που κερδίζονται από επενδύσεις, πληρωμές διατροφής ή υποστήριξης παιδιών και άλλες μορφές αποζημίωσης θεωρούνται εισόδημα.
Μαζί με τον προσδιορισμό των πηγών και του συνολικού ποσού του εισοδήματος, η αποτελεσματική προσωπική χρηματοδότηση απαιτεί επίσης μια σαφή κατανόηση των σταθερών και μεταβλητών δαπανών που σχετίζονται με το νοικοκυριό. Τα σταθερά έξοδα θα περιλαμβάνουν συχνά πληρωμές ενοικίων ή υποθηκών, πληρωμές αυτοκινήτου και τυχόν ανεξόφλητα δάνεια. Οι μεταβλητές πληρωμές μπορεί να περιλαμβάνουν τρόφιμα, μηνιαία έξοδα κοινής ωφέλειας ή μηνιαίες χρεώσεις τραπεζικών υπηρεσιών.
Μόλις εντοπιστούν τα έσοδα και τα έξοδα, το επόμενο βήμα σε ένα σχέδιο προσωπικής χρηματοδότησης είναι η κατάρτιση προϋπολογισμού. Σε κάποιο βαθμό, αυτό επιτυγχάνεται ήδη καθορίζοντας πόσα χρήματα εισέρχονται στο νοικοκυριό και πόσα πρέπει να βγουν για την κάλυψη των χρεωστικών υποχρεώσεων. Πάνω και πέρα από αυτά τα στοιχεία γραμμής, υπάρχει επίσης η ανάγκη να διαθέσετε κάποια χρήματα για έξοδα που ενδέχεται να μην επαναλαμβάνονται κάθε μήνα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αντικείμενα όπως αντικατάσταση ρούχων ή επισκευές αυτοκινήτων.
Αφού προσδιορίσετε όλες τις τρέχουσες χρεωστικές υποχρεώσεις και τις βασικές ανάγκες διαβίωσης, το επόμενο βήμα είναι να αξιολογήσετε το υπόλοιπο εισόδημα. Από αυτό το υπόλοιπο είναι δυνατό να αρχίσει η οικοδόμηση οικονομικού πλούτου. Μέρος αυτού του υπολοίπου μπορεί να διατεθεί για ψυχαγωγικούς σκοπούς, όπως ένα γεύμα έξω ή μια ταινία. Ωστόσο, αυτό το πλεονάζον εισόδημα θα πρέπει επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου, την αφαίρεση χρημάτων για έξοδα κολεγίου, την αγορά ασφάλισης ζωής και τη χρηματοδότηση ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος. Ακόμα κι αν απομένει μόνο ένα μικρό ποσό μετά την εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων, είναι συνετό να βάλετε αυτό το μικρό ποσό στην άκρη σε κάποιου τύπου έντοκους λογαριασμού. Κατά τη διάρκεια ενός έτους, αυτό το μικρό ποσό θα αρχίσει να αυξάνεται και να δημιουργεί μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα.
Ένα ουσιαστικό μέρος της προσωπικής χρηματοδότησης είναι ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση. Ακόμα κι αν τα άτομα του νοικοκυριού έχουν ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης μέσω του χώρου εργασίας, η δημιουργία ενός προσωπικού σχεδίου θα πρέπει να είναι ένας από τους στόχους. Μαζί με τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση, υπάρχει επίσης η ανάγκη να παραμεριστούν κεφάλαια που μπορούν να επενδυθούν σε ομόλογα, μετοχές, ακίνητα και άλλες επιχειρήσεις που είναι πιθανό να δημιουργήσουν περισσότερο πλούτο με την πάροδο του χρόνου.
Σε περίπτωση που οι φόροι δεν παρακρατηθούν από έναν εργοδότη, τα προσωπικά οικονομικά θα υπαγορεύσουν να μάθετε πώς να υπολογίζετε αυτούς τους φόρους και να τους υποβάλλετε στην κατάλληλη κρατική υπηρεσία. Το να γίνει αυτό ως προτεραιότητα θα βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι υπάρχουν πάντα διαθέσιμα χρήματα για την κάλυψη φόρων καθώς και άλλων νομικών υποχρεώσεων.
Μια σημαντική πτυχή των προσωπικών οικονομικών είναι η παρακολούθηση της αποτελεσματικότητας του προϋπολογισμού και η πραγματοποίηση προσαρμογών όταν είναι απαραίτητο. Μπορεί να απαιτηθεί προσαρμογή λόγω αύξησης ή απώλειας εισοδήματος, απροσδόκητων γεγονότων όπως φυσική καταστροφή ή θέμα υγείας ή επέκτασης της οικογενειακής μονάδας μέσω γάμων ή γεννήσεων. Η ιδέα είναι να αξιοποιείτε πάντα στο έπακρο όσα περιουσιακά στοιχεία έχετε στη διάθεσή σας, ενώ σχεδιάζετε μελλοντικές εκδηλώσεις στο μέγιστο των δυνατοτήτων σας.