Μια ασφαλιστική αξίωση είναι η πραγματική αίτηση για παροχές που παρέχονται από μια ασφαλιστική εταιρεία. Οι κάτοχοι συμβολαίου πρέπει πρώτα να υποβάλουν αξίωση προτού καταστεί δυνατή η εκταμίευση χρημάτων στο νοσοκομείο ή στο συνεργείο επισκευής ή σε άλλη συμβατική υπηρεσία. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ή όχι να εγκρίνει την αξίωση, βάσει της δικής της εκτίμησης των περιστάσεων.
Τα άτομα που συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας, ζωής, υγείας ή αυτοκινήτου πρέπει να διατηρούν τακτικές πληρωμές που ονομάζονται ασφάλιστρα προς τους ασφαλιστές. Τις περισσότερες φορές, αυτά τα ασφάλιστρα χρησιμοποιούνται για τη διευθέτηση της απαίτησης άλλου ατόμου ή για τη δημιουργία των διαθέσιμων περιουσιακών στοιχείων της ασφαλιστικής εταιρείας. Περιστασιακά, ωστόσο, θα συμβεί ένα ατύχημα που προκαλεί πραγματική οικονομική ζημιά, όπως ένα ναυάγιο αυτοκινήτου, ένας ανεμοστρόβιλος ή ένα εργατικό ατύχημα. Σε αυτό το σημείο ο ζημιωθείς ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα να υποβάλει ασφαλιστική αξίωση προκειμένου να λάβει χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία.
Γενικά, η ασφαλιστική αξίωση κατατίθεται σε τοπικό αντιπρόσωπο της ασφαλιστικής εταιρείας. Αυτός ο πράκτορας γίνεται υπεύθυνος για τη διερεύνηση των συγκεκριμένων λεπτομερειών της απαίτησης και τη διαπραγμάτευση της πληρωμής από τους κύριους ασφαλιστές. Πολλές φορές, μια αναγνωρισμένη αρχή – όπως ένας επαγγελματίας ιατρός, ένα συνεργείο επισκευής ή ένας εργολάβος κτιρίων – μπορεί να υποβάλει τα απαραίτητα έντυπα απευθείας στην ασφαλιστική εταιρεία. Ωστόσο, ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να μην θέλει να υποβάλει δήλωση εάν η ζημιά είναι μικρή ή άλλο μέρος έχει συμφωνήσει να πληρώσει από την τσέπη του για το λάθος του.
Μετά την κατάθεση μιας αξίωσης, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να στείλει έναν ερευνητή που ονομάζεται προσαρμογέας ή εκτιμητής. Η δουλειά αυτού του ατόμου είναι να αξιολογεί αντικειμενικά τη ζημιά και να προσδιορίζει εάν οι εκτιμήσεις επισκευής είναι λογικές. Αυτό γίνεται για να αποτραπεί πιθανή απάτη από εργολάβους που ενδέχεται να διογκώσουν τους λογαριασμούς τους για πρόσθετη αποζημίωση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να δέχονται την αξιολόγηση του διορθωτή ή του εκτιμητή ως τον τελευταίο λόγο.
Ορισμένες ασφαλιστικές αξιώσεις ενδέχεται να μην αναγνωρίζονται από την ασφαλιστική εταιρεία για διάφορους λόγους. Εάν τα ασφάλιστρα ενός ενάγοντα δεν έχουν πληρωθεί πλήρως, το ίδιο το ασφαλιστήριο ενδέχεται να μην είναι ενεργό. Μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία μπορεί επίσης να έχει ήδη συμφωνήσει να πληρώσει για τις ζημιές που αναφέρονται στην αξίωση. Αυτό συμβαίνει αρκετά συχνά σε τροχαία ατυχήματα όπου ένα μέρος θεωρείται υπεύθυνο.
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο μπορεί να απορριφθεί μια αξίωση είναι η μη υπαγωγή σε καλυπτόμενες προϋποθέσεις. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια προσδιορίζουν συγκεκριμένους τομείς που πληρούν τις προϋποθέσεις για παροχές και εάν η αξίωση ατυχήματος ή ζημίας προκλήθηκε από απροσεξία ή αναπόφευκτη «Πράξη του Θεού», η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να παρακρατήσει πληρωμές. Η απαίτηση είναι ο μόνος τρόπος για να υποβάλετε επίσημη αίτηση για παροχές στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αλλά έως ότου η ασφαλιστική εταιρεία αξιολογήσει την κατάσταση, θα παραμείνει μόνο μια απαίτηση και όχι μια πληρωμή.