Τα προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης μπορούν να αναλυθούν σε τύπους και τα άτομα που αγοράζουν ασφάλιση υγείας θα πρέπει να γνωρίζουν τη διαφορά σε αυτά τα προγράμματα. Μπορεί να υπάρχουν ορισμένα ζητήματα με τον καθορισμό των σχεδίων υγειονομικής περίθαλψης, επειδή ορισμένοι οργανισμοί συντήρησης υγείας (HMO) αποκαλούν τα συμβόλαιά τους “σχέδια”, ενώ άλλες εταιρείες μπορεί να αποκαλούν διαφορετικούς τύπους ασφάλισης υγείας “ασφάλιση”. Είναι σκόπιμο να χρησιμοποιηθεί ο όρος σχέδιο για να αναφέρεται στους περισσότερους τύπους ασφάλισης υγείας στις ΗΠΑ.
Ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να οριστεί ως μια μέθοδος ασφάλισης στην οποία οι άνθρωποι προκαθορίζουν ένα συγκεκριμένο ποσό σε πληρωμές προκειμένου να λάβουν σημαντικά μειωμένη κάλυψη τιμών για τις περισσότερες ιατρικές ανάγκες. Τα προγράμματα μπορεί να διαφέρουν και να έχουν πράγματα όπως ανώτατα όρια διάρκειας ζωής ή όρια κάλυψης, εξαιρέσεις στην κάλυψη, εκπτώσεις που πρέπει να πληρούνται πριν επιστραφούν χρήματα στον ασφαλισμένο ή στους παρόχους και συμπληρωματικές πληρωμές. Το τελευταίο είναι κοινό σε πολλά προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης και αναφέρεται σε ένα καθορισμένο ποσό πληρωμής ανά υπηρεσία, όπως οι επισκέψεις σε γιατρό.
Υπάρχουν ουσιαστικά τέσσερις τύποι σχεδίων υγειονομικής περίθαλψης που μπορεί να έχουν οι άνθρωποι. Σχέδια σημαντικών ιατρικών οργανισμών, οργανισμών συντήρησης υγείας (HMOs), Preferred Provider Organizations (PPOs) και Point of Service (POS). Μερικοί άνθρωποι μπορεί να έχουν άλλους τύπους υγειονομικής περίθαλψης, όπως προγράμματα εκπτώσεων υγείας ή ασφάλιση καταστροφών. Τα εκπτωτικά προγράμματα μπορεί να βοηθήσουν στην έκπτωση ορισμένων παρεχόμενων υπηρεσιών και τα καταστροφικά σχέδια τείνουν να καλύπτουν την υγειονομική περίθαλψη μόνο όταν η περίθαλψη γίνεται εξαιρετικά ακριβή.
Οι μεγάλες ιατρικές μπορεί μερικές φορές να ονομάζονται παραδοσιακή ασφάλιση υγείας. Σε αυτό το μοντέλο, οι άνθρωποι βλέπουν γιατρούς της επιλογής τους και τους πληρώνουν όταν λαμβάνουν υπηρεσίες. Στη συνέχεια υποβάλλουν αίτηση στην ασφάλειά τους για να λάβουν πίσω ένα ορισμένο ποσό της πληρωμής τους. Το 80% της πληρωμής είναι μια κοινή επιστροφή.
Στα μεγάλα ιατρικά προγράμματα, οι άνθρωποι έχουν συχνά μια έκπτωση που πρέπει να πληρούν προτού η ασφάλιση υγείας προβεί σε επιστροφές και η έκπτωση συνήθως ανανεώνεται κάθε χρόνο. Αυτοί οι τύποι προγραμμάτων μπορεί να έχουν εξαιρέσεις από την κάλυψη, αλλά προσφέρουν σημαντικές επιλογές στους ιατρούς που θα δουν. Έχουν γίνει λιγότερο κοινά με την εισαγωγή άλλων τύπων σχεδίων υγειονομικής περίθαλψης.
Ένα εναλλακτικό μοντέλο είναι το HMO, το οποίο εργάζεται για τον περιορισμό της πρόσβασης και τη σύναψη συμβάσεων με συγκεκριμένους παρόχους. Σύμφωνα με αυτό το είδος σχεδίου, οι άνθρωποι επισκέπτονται γιατρούς ή άλλους εργαζόμενους στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και εγκαταστάσεις που έχουν σύμβαση με το σχέδιο HMO. Όταν χρειάζεται να επισκεφτούν ειδικούς, μπορούν επίσης να επιλέξουν από μια λίστα ειδικών παρόχων και μόνο σε σπάνιες περιπτώσεις μπορούν οι άνθρωποι να δουν ειδικούς που δεν έχουν συμβληθεί με το πρόγραμμα. Ενδέχεται να απαιτήσουν έγκριση για να δουν ειδικούς ή να έχουν προγραμματισμένες νοσηλεύσεις, εάν θέλουν αποζημίωση για τη φροντίδα.
Σύμφωνα με τα περισσότερα HMO, οι άνθρωποι μπορεί να έχουν μια μικρή έκπτωση, αλλά τείνουν να πληρώνουν συμπληρωματικές πληρωμές ως μέρος του κόστους τους. Συνήθως δεν χρειάζεται να ζητήσουν αποζημίωση επειδή οι επαγγελματίες του ιατρικού κλάδου υποβάλλουν αίτηση για τα πρόσθετα χρήματα που οφείλονται στην εταιρεία ασφάλισης υγείας. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι η υποχρέωση πληρωμής για ιατρικές υπηρεσίες αρχίζει και τελειώνει με τη συμπληρωμή, η οποία μπορεί να είναι βολική.
Ένα PPO είναι παρόμοιο με ένα πρόγραμμα HMO με τη διαφορά ότι οι άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να δουν ειδικούς εκτός της λίστας προτιμώμενων παρόχων. Όταν το κάνουν, το πρόγραμμα λειτουργεί σαν μεγάλη ιατρική ασφάλιση και θα πληρώσει ένα ποσοστό του κόστους του ατόμου. Οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν έναν προτιμώμενο πάροχο, πράγμα που σημαίνει ότι πληρώνουν συμπληρωματικές πληρωμές όπως στα HMOs. Μια διαφορά είναι ότι συνήθως δεν χρειάζονται παραπομπές για να δεις ειδικούς.
Ένα σχέδιο σημείου εξυπηρέτησης είναι ένα υβριδικό σχέδιο HMO/PPO. Οι άνθρωποι έχουν προτιμότερους παρόχους, αλλά τείνουν να χρειάζονται παραπομπές για να δουν ειδικούς. Χωρίς παραπομπές, μπορεί να είναι υπεύθυνοι για ολόκληρο το κόστος της εξειδικευμένης φροντίδας. Μπορούν να δουν έναν ειδικό εντός ή εκτός του δικτύου του σχεδίου υγείας, αλλά συνήθως απαιτούν μια παραπομπή πρώτα.
Τα περισσότερα από αυτά τα προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης απαιτούν τακτική πληρωμή. Οι άνθρωποι μπορεί να λάβουν ένα σχέδιο μέσω της εργασίας τους, μιας επαγγελματικής ένωσης, ιδιωτικά ή μέσω ορισμένων κυβερνητικών προγραμμάτων υγείας. Τα περισσότερα προγράμματα προέρχονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες και το μέγεθος της επιλογής στον τύπο των διαθέσιμων προγραμμάτων μπορεί να διαφέρει. Τα PPO και τα POS τείνουν να είναι ελαφρώς πιο ακριβά από τα HMO και τα μεγάλα ιατρικά μπορεί να διαφέρουν ως προς τις τιμές κάλυψης.