Ένας ανεξάρτητος ρυθμιστής είναι ένας ρυθμιστής ασφαλιστικών απαιτήσεων που δεν απασχολείται άμεσα σε μια ασφαλιστική εταιρεία, αλλά οι υπηρεσίες του οποίου μπορεί να ανατεθούν από οποιοδήποτε μέρος που απαιτεί από έναν εμπειρογνώμονα να προσαρμόσει τις ασφαλιστικές του απαιτήσεις. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα προσλάβουν έναν ανεξάρτητο ρυθμιστή όταν προκύπτουν απαιτήσεις σε μακρινές περιοχές όπου η εταιρεία δεν διατηρεί προσωπικό γραφείου ή όταν η φύση μιας απαίτησης απαιτεί εξειδικευμένη τεχνογνωσία. Οι αυτοασφαλισμένες εταιρείες που δεν έχουν ασφαλιστική κάλυψη μπορούν να προσλάβουν έναν ανεξάρτητο ρυθμιστή αντί να διατηρούν ένα προσωπικό προσαρμογέα απαιτήσεων.
Η κύρια αρμοδιότητα του ρυθμιστή ασφαλιστικών απαιτήσεων είναι η διερεύνηση και η υπεράσπιση ή η διευθέτηση ασφαλιστικών απαιτήσεων για λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συντάσσουν είτε ασφαλιστήρια συμβόλαια πρώτου μέρους, όπως αυτά για ιδιοκτήτες σπιτιού και εμπορικά ακίνητα, είτε ασφαλιστήρια συμβόλαια τρίτων, όπως γενική ευθύνη ή αστική ευθύνη για αυτοκίνητα. Οι απαιτήσεις του πρώτου μέρους υποβάλλονται στην ασφαλιστική εταιρεία από τους δικούς της πελάτες για ζημιά σε ασφαλισμένη περιουσία. Ο ρυθμιστής ασφαλιστικών απαιτήσεων πρέπει να συνεργαστεί με τον πελάτη για να καθορίσει ποιες ζημίες καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και να διαπραγματευτεί ένα ποσό διακανονισμού.
Οι απαιτήσεις τρίτων γίνονται κατά των πελατών της ασφαλιστικής εταιρείας από μη συνδεδεμένο μέρος που έχει τραυματιστεί ή έχει υποστεί ζημιά στην περιουσία του ως αποτέλεσμα των ενεργειών του ασφαλισμένου. Ο ασφαλιστικός ρυθμιστής θα διερευνήσει στη συνέχεια την έκταση της ευθύνης από την πλευρά του ασφαλισμένου και θα διαπραγματευτεί συμβιβασμό με το τρίτο μέρος.
Μια ασφαλιστική εταιρεία θα διατηρεί συνήθως ένα προσωπικό προσαρμογέα ζημιών για να χειρίζεται όλες τις απαιτήσεις που αναφέρονται στα συμβόλαια που εκδίδει. Σε πολλές περιπτώσεις, ωστόσο, η ασφαλιστική εταιρεία αδυνατεί να διατηρήσει προσωπικό σε όλους τους τομείς όπου έχει ασφαλισμένους. Ένας ανεξάρτητος ρυθμιστής βοηθά την ασφαλιστική εταιρεία να εξυπηρετεί τις δραστηριότητές της σε περιοχές όπου δεν υπάρχει επαρκής αριθμός απαιτήσεων για να δικαιολογήσει τους εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης. Σε περίπτωση καταστροφικής ζημίας, η ασφάλιση μπορεί επίσης να έχει υποστελέχωμα και να μην μπορεί να ανταποκριθεί αποτελεσματικά σε μεγάλο όγκο απαιτήσεων. Οι ανεξάρτητοι προσαρμογείς διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην παροχή βοήθειας στις ασφαλιστικές εταιρείες στην έγκαιρη ανταπόκριση σε καταστροφικές καταστάσεις απαιτήσεων.
Ένας ανεξάρτητος ρυθμιστής μπορεί να είναι αυτοαπασχολούμενος ως ατομικός ιδιοκτήτης ή να εργάζεται σε μια εταιρεία που απασχολεί πολλούς ανεξάρτητους προσαρμογείς. Ο μεμονωμένος ρυθμιστής ή η εταιρεία μπορεί να διατηρηθεί από πολλές ασφαλιστικές εταιρείες. Δεν είναι υποχρεωμένοι να εργάζονται αποκλειστικά για μία ασφαλιστική εταιρεία.